Совершенствование методологической базы наличного денежного обращения

      В качестве возможной альтернативы наличным деньгам, как правило, рассматриваются  платежные карты, распространение  которых среди населения идет довольно уверенными темпами: за год  доля их обладателей возросла в 1,7 раза. Однако лишь треть людей, имеющих платежные карты, используют их при оплате товаров и услуг.

      По  сравнению с предыдущим годом  сумма покупки, начиная с которой  респонденты предпочитают использовать безналичную форму оплаты, снизилась  в 1,6 раза (с 4075 до 2535 руб.). Принимая во внимание уменьшение суммы разовой покупки и изменения потребительских предпочтений в сторону покупки более дешевых товаров, можно сделать вывод о том, что данное снижение, скорее всего, вызвано сокращением потребительских расходов населения, а не является следствием более активного использования платежных карт при оплате товаров и услуг.

      Можно отметить, что 23,7% респондентов использует как наличные, так и платежные  карты (или только 2,1% опрошенных в  условиях, когда имеется возможность расплачиваться либо наличными, либо с помощью карт, отдают предпочтение безналичной оплате).

      Для того чтобы безналичные средства платежа смогли составить серьезную  конкуренцию наличным деньгам, необходимо, среди прочего, увеличить количество торговых точек, принимающих безналичную оплату, что сопряжено с дополнительными финансовыми затратами и в условиях кризиса представляется затруднительным. Население России, по-видимому, еще долго будет отдавать предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, и в перспективе, при наступлении экономической стабильности, мы ожидаем рост количества наличных денег в обращении.

      В своей практической деятельности Банк России руководствуется Концепцией совершенствования и развития наличного  денежного обращения в средне-срочной перспективе (на 2007–2011 гг.).  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      3. Совершенствование методологической базы наличного денежного обращения 

      3.1. Преобразование сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание и модернизация технологических процессов работы с денежной наличностью 

      Разрабатываются новые и совершенствуются действующие  нормативные акты Банка России, предусматривающие  единые принципы работы с наличными  деньгами для всех участников (субъектов) на-личного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

      Продолжается  работа по дальнейшему совершенствованию  методологического обеспечения  кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации на-личных денег, в рамках которой рассматривается возможность: принятия кредитными организациями на-личных денег от организаций для последующего их перечисления на счета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России; совершения операций с наличными деньгами в обособленных помещениях для проведения операций с ценностями, расположенных в нескольких зданиях кредитной организации, и другие вопросы.

      Ведется работа над проектом Положения Банка  России «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации», устанавливающего требования к хозяйствующим субъектам при совершении ими кассовых операций.

      Остается  актуальной работа по внесению изменений  в законодательные акты Российской Федерации в части снятия административной ответственности с должностных лиц кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функции контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами и передачи функции контроля налоговым органам. Банк России в настоящее время проводит совместную работу с МВД России по выработке мер, снижающих предпосылки к криминогенным проявлениям. В частности, для снижения рисков нападения на работников кредитных организаций и их клиентов, осуществляющих перевозку денег, территориальным учреждениям Банка России рекомендовано проведение работы с кредитными организациями по предложению клиентам в случае необходимости специализированного транспортного средства, сопровождение лиц, обеспечивающих сохранность перевозимых наличных денег.

      В соответствии с Концепцией Банком России ликвидируются отдельные расчетно-кассовые центры, строятся новые объекты, реконструируются действующие. За 2007–2008 гг. было закрыто 290 РКЦ, в настоящее время в системе Банка России функционирует 630 РКЦ и ГРКЦ.

      Оптимизация банковской сети предусматривает не только закрытие неперспективных расчетно-кассовых центров, но и строительство новых  объектов наличного денежного обращения, интегрирующих функции расчетно-кассового центра и межрегионального хранилища, позволяющих осуществлять полный цикл операций с денежной наличностью, включающий уничтожение ветхих банкнот в процессе ее обработки.

      Модернизация  – один из основных приоритетов  в сфере организации наличного денежного обращения. Осуществляется техническое переоснащение кассовых узлов счетно-сортировальными машинами высокой и средней производительности, внедряются технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег, цифровая телевизионная система наблюдения и регистрации автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

      С февраля 2009 г. в Сервисном центре (созданном в Банке России в 2008 г.) организованы работы по тестированию счетно-сортировальных машин с целью  определения возможности их применения кредитными организациями в соответствии с требованиями Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». Результаты тестирования оборудования размещаются на официальном сайте Банка России в сети Интернет.  

      3.2. Поддержание чистоты наличного денежного обращения

      Это еще одно направление деятельности Банка России, включающее обеспечение необходимого уровня физического состояния денежных знаков и отсутствие среди них поддельных банкнот и монет.

      Решение этих вопросов требует как внесения организационных изменений в  работу всей банковской системы, так  и совершенствования самих денежных знаков. Банк России осуществляет постоянный мониторинг состояния фальшивомонетничества в банковской системе Российской Федерации. По состоянию на 1 октября 2009 г. оно характеризуется следующими цифрами.

      Следует отметить, что количество выявленных за 9 месяцев 2009 г. поддельных банкнот номиналом 1000 руб. составляет 97,4% от общего количества выявленных поддельных банкнот. По данным за прошлый год, количество поддельных банкнот данного номинала на один миллион 1000-рублевых банкнот в обращении достигло 58 штук, что превышает средний для денежного обращения России уровень в несколько раз.

      Помимо  роста общего количества подделок наблюдается  явная тенденция повышения степени  их опасности. Среди поддельных банкнот  номиналом 1000 руб. 96,5% составляют подделки высокой степени опасности с четырьмя и более имитированными признаками подлинности. На сегодня стоит задача усиления комплекса защиты банкнот Банка России, в первую очередь, за счет признаков, предназначенных для проверки населением.

      Банком  России, как и зарубежными центральными банками, регулярно проводится плановая модернизация защитного комплекса банкнот, находящихся в обращении. Учитывая возросшее за последнее время количество подделок банкнот, основной задачей является подбор таких элементов защиты, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества.

      Для обеспечения требуемого уровня физического  состояния денежных знаков (а это  относится, в первую очередь, к банкнотам) Банк России совместно с ФГУП «Гознак» проводит работы по поиску вариантов снижения способности банкнот к загрязнению, что позволит им сохранять свои потребительские свойства в течение более длительного периода времени.

      Разрабатывается комплекс мер, позволяющий контролировать способность счетно-сортировальных машин, используемых в кредитных организациях, проверять машиночитаемые защитные признаки банкнот Банка России. До конца 2009 г. планируется выпустить Указание «О порядке проведения территориальными учреждениями Банка России проверок счетно-сортировальных машин, применяемых кредитными организациями при обработке банкнот, предназначенных для выдачи клиентам».  

      3.3. Оптимизация затрат, связанных с производством денежных знаков

      Рост  цен на основные цветные металлы, используемые в качестве компонентов  монетных сплавов, привел к существенному увеличению стоимости изготовления монеты Банка России. Для сокращения этих затрат было решено перейти к выпуску новых разновидностей монеты Банка России номиналом 1, 2 и 5 рублей, которые при сохранении размеров существующих монет выполнены из стали с гальваническим никелевым покрытием.

      Как уже отмечалось, с октября 2009 г. выпущена в обращение новая монета номиналом 10 руб. с измененными характеристиками по размерам и весу, обеспечивающими  удобство ее использования по сравнению с существующей памятной монетой номиналом 10 руб. В перспективе произойдет постепенное замещение десятирублевой банкноты монетой, по аналогии с процессом, происходившим с банкнотой и монетой номиналом 5 рублей.

      Одной из острых проблем, стоящих перед  Банком России, долгое время оставался вопрос обеспечения наличного денежного оборота монетами самых низких номиналов.

      Сегодня в платежном обороте находится  более 7 млрд копеечных монет (около 50 штук на каждого жителя страны) и 5,6 млрд – пятикопеечных монет (около 40 штук). Такого количества монет самых низких номиналов более чем достаточно для полного обеспечения ими наличного денежного обращения. В 2009 г. принято решение ограничить чеканку монет номиналами одна и пять копеек объемами, требуемыми для замены дефектных монет в обращении.

      С целью исключения неоправданного уничтожения  банкнот, которые еще пригодны к  использованию в новой редакции Указания от 05.06.2009 № 2249-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 26 декабря 2006 года № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» сформулированы критерии пригодности банкнот Банка России к обращению для всех участников наличного денежного оборота. В соответствии с Указанием на кредитные организации возложено принятие без ограничений от населения и организаций банкнот, отнесенных к категории «ветхих», без последующей их выдачи клиентам, и обязательная сдача таких банкнот в учреждения Банка России.

      Важным  направлением деятельности Банка России является организация выпуска в обращение памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов.

      В 2008 г. Банк России выпустил в обращение 45 памятных монет из драгоценных  металлов (в том числе 10 золотых, 29 серебряных, 6 комбинированных монет  из золота и серебра и 8 памятных монет из не-драгоценных металлов), а также продолжил выпуск инвестиционной золотой монеты «Георгий Победоносец». За первое полугодие 2009 г. в обращение выпущены 23 памятные монеты из драгоценных металлов (в том числе 5 золотых, 18 серебряных и 5 памятных монет из недрагоценных металлов), инвестиционная серебряная монета «Георгий Победоносец», продолжается выпуск инвестиционной золотой монеты «Георгий Победоносец».

      Основным  рынком для памятных и инвестиционных монет является российский нумизматический рынок. Распространителями монет в Российской Федерации являются более 100 кредитных организаций-резидентов. При этом почти половина всего количества монет, реализованных на территории Российской Федерации, приходится на Сбербанк России, который имеет более широкую сеть отделений и филиалов по всей стране.

      Придается большое значение вопросам определения  оптимальных тиражей монет и  совершенствования механизма их распределения. Постоянно анализируется  объем и структура спроса на монеты со стороны кредитных организаций – распространителей монет (на основе анализа поступающих заявок кредитных организаций на монеты). При этом используется также и опыт других стран – продуцентов памятных монет, успешно реализующих свои монетные программы.

      Всего в 2008 г. реализовано 213,3 тыс. штук серебряных монет, 695,1 тыс. штук золотых – монет, включая инвестиционные, и 11,7 тыс. штук комбинированных монет из серебра и золота на общую сумму 5 млрд руб. Масса чистого металла в реализованных в 2008 г. монетах составила 7,9 тонн серебра и 6 тонн золота. Из указанного общего количества монет на внешнем рынке реализовано 33,3 тыс. штук серебряных монет, 5,7 тыс. штук золотых монет и 1,4 тыс. штук комбинированных монет на общую сумму 6 млн дол. США или 150 млн в рублевом эквиваленте.