Роль, задачи и функции Центрального банка ( ЦБ ) Российской Федерации

          Банк России является органом банковского регулирования   и  надзора  за

деятельностью кредитных  организаций.

          Регулирование кредитных организаций  -  это  система  мер,  посредством

которых  государство  через  ЦБ   обеспечивает   стабильное   и   безопасное

функционирование  банков,   предотвращает   дестабилизирующие   процессы   в банковском секторе.

          Контроль за  деятельностью банков   проводится  с целью   обеспечения

устойчивости отдельных  банков  и  предусматривает  целостный  и  непрерывный надзор  за  осуществлением  банком  своей  деятельности  в  соответствии   с действующим законодательством.

          Главная цель  банковского  регулирования  и   надзора   -   поддержание

стабильности  банковской   системы,   защита    интересов    вкладчиков    и

кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается   в   оперативную    деятельность

кредитных   организаций,   за    исключением    случаев,     предусмотренных

федеральными законами.

          При  осуществлении  функции  надзора  и   контроля   за   деятельностью

коммерческих банков Банк России:

          -  устанавливает обязательные   для   кредитных организаций    правила

проведения     банковских     операций,     ведения  бухгалтерского   учета,

составления    и    представления     бухгалтерской      и    статистической

отчетности.

          -  регистрирует  кредитные   организации   в   Книге   государственной

регистрации   кредитных   организаций,   выдает     кредитным   организациям

лицензии на осуществление  банковских операций и отзывает их.

         В целях обеспечения  устойчивости  кредитных  организаций  Банк  России может устанавливать им обязательные нормативы:

       1)  минимальный размер уставного капитала   для    вновь    создаваемых

кредитных организаций, минимальный  размер  собственных  средств   (капитала) для действующих кредитных организаций;

        2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

        3) максимальный размер риска на одного заемщика  или  группу  связанных заемщиков;

        4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

        5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

        6) нормативы ликвидности кредитной организации;

        7) нормативы достаточности капитала;

       8)  максимальный  размер  привлеченных  денежных  вкладов (депозитов)

населения;

        9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

        10)  минимальный размер  резервов,  создаваемых под   высокорисковые

активы;

        11)      нормативы использования собственных средств банков       для

приобретения долей (акций) других юридических лиц;

        12)  максимальный   размер   кредитов,   гарантий   и   поручительств,

предоставленных банком своим участникам (акционерам).

        Для осуществления своих  функций  в   области   банковского  надзора   и

регулирования   ЦБ   проводит    проверки    кредитных  организаций   и   их

филиалов,  направляет  им   обязательные   для   исполнения  предписания  об

устранении   выявленных   в   их   деятельности   нарушений    и   применяет

предусмотренные законом  санкции   по отношению к нарушителям.

        В случае   нарушения   кредитной   организацией   федеральных законов,

нормативных   актов   и   предписаний    Банка    России,    непредставления

информации,  представления   неполной   или  недостоверной   информации  ЦБ имеет   право    требовать    от    кредитной     организации     устранения

выявленных  нарушений,  взыскивать  штраф  в  размере   до   одной   десятой

процента от  размера  минимального уставного  капитала   либо   ограничивать

проведение отдельных  операций на срок до шести месяцев.

       В случае невыполнения в установленный ч срок предписаний об  устранении нарушений,  а  также  в  случае,   если   эти   нарушения   или совершаемые кредитной   организацией   операции   создали   реальную   угрозу  интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

        1) взыскать с кредитной организации штраф до 1  процента   от   размера

оплаченного уставного капитала, но не более 1   процента   от   минимального

размера уставного капитала;

       2) потребовать от кредитной организации:

            а) осуществления мероприятий по  финансовому   оздоровлению   кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

            б) замены руководителей кредитной организации;

           в) реорганизации кредитной организации;

        3) изменить для кредитной организации обязательные  нормативы на  срок

до шести месяцев;

        4) ввести запрет на осуществление кредитной   организацией   отдельных

банковских операций,  предусмотренных  выданной  лицензией,   на   срок   до

одного года, а также  на открытие филиалов на срок до одного года;

       5)  назначить временную администрацию   по    управлению    кредитной

организацией на срок до 18 месяцев;

        6) отозвать лицензию на осуществление банковских  операций  в порядке,

предусмотренном федеральными законами.

   

 

 

       4.8 Функция финансового агента правительства.

       Являясь  по  своему  статусу  финансовым  агентом   правительства,   ЦБ

осуществляет операции по  размещению  и  погашению  государственного  долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства,  надзору за  хранением,  выпуском  и  изъятием  из  обращения  монет  и  казначейских билетов, а  также  переводу  валютных  средств  при  осуществлении  расчетов правительства с другими странами.

        Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов  на покрытие  государственных  расходов  и  дефицита  государственного  бюджета, соответствует   его   функции   кредитора   государства.   Основная    форма государственных   заимствований,   используемых   на   цели   финансирования государственных  расходов  и  государственного  бюджета  -   государственные займы.

      Государственные займы используются  для покрытия  бюджетных дефицитов государства посредством  аккумуляции  временно  свободных  денежных  средств физических и  юридических  лиц,  предоставляются  на  определенный  срок  на условиях   выплаты   дохода   и   оформляются   удостоверяющими    долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

        Выполняя функцию  финансового  агента  правительства,  ЦБ  осуществляет кассовое исполнение бюджета  -  прием,  хранение  и  выдачу  государственных бюджетных  средств,  ведение  учета  и  отчетности.   В   основу   кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е.  все  мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются  средства  для осуществления государственных расходов, таким образом ЦБ выступает кассиром правительства.

         Единство  кассы   предоставляет   министерству   финансов   возможность

осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его  счет  и  за

движением кассовой наличности;  обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов  каждого  из  бюджетов (федерального,  местного),  образующих  в совокупности  бюджетную   систему страны; позволяет проводить операции  по  кассовому  исполнению  бюджета  на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными  средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы,  от  функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в  компетенцию  ЦБ. 

       В результате  создаются  необходимые   условия   для   контроля   за   целевым использованием бюджетных средств.