Развитие экологического страхования в РФ

      Необходимо  отметить, что это требование Закона открыло новое поле деятельности для страховых компаний, работающих на отечественном рынке. Однако его  действие относится лишь к незначительному (хотя и наиболее подверженному действию рисков, для которых возможно страхование) сектору рынка экологического страхования.

      Во  исполнение требований Закона на уровне субъектов Федерации начали приниматься  свои нормативные акты, конкретизирующие механизм страхования применительно  к данному региону. Кроме того, был издан ряд ведомственных нормативных актов, в частности, приказ Госкомэкологии России № 486 от 5 ноября 1997 г. "Об организации работ по обязательному страхованию ответственности за причинение вреда окружающей природой среде в результате аварии на опасном производственном объекте в Российской Федерации" и Приказ Государственного Комитета РФ по охране окружающей среды от 10 марта 1998 г. № 138 "Об организации эксперимента по отработке механизма экологического страхования".

      Обязательное  экологическое страхование предусмотрено  также Федеральным законом "Об использовании атомной энергии". В соответствии со ст. 18 этого Закона определенный круг лиц подлежит обязательному  бесплатному личному страхованию  от риска радиационного воздействия  за счет средств собственников или  владельцев (пользователей) объектов использования  атомной энергии. В этот круг входят работники ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения, командированные  на указанные объекты, а также  граждане, проживающие, осуществляющие трудовую деятельность или проходящие военную службу в пределах зоны наблюдения ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения.

      Проблемы  отечественного рынка  экологического страхования 

      Развитие  экологического страхования в России осложняется кризисным состоянием экономики в целом и тяжелым  финансовым положением большинства  предприятий - источников повышенной опасности. В условиях низкой платежеспособности потенциальных страхователей более-менее  стабильно может развиваться  только обязательное страхование, т.к. на оплату взносов по добровольному  страхованию у предприятия просто не остается средств. Кроме того, у  финансово неблагополучных предприятий  имеют место более высокая  степень износа основных фондов, менее  экологичные технологические процессы, поэтому и степень риска наступления у них страховых случаев выше, а стоимость страхования - дороже. Получается парадоксальная ситуация, когда многие предприятия, имеющие наибольшую потребность в страховании экологического риска, реально остаются не вовлеченными в систему экологического страхования.

      Особенностью  экологического страхования являются огромные масштабы ущерба вследствие экологических аварий или катастроф. Это означает, что отдельно взятой страховой компании трудно брать  на себя такие риски, поэтому крайне актуальной представляется задача образования  страховых экологических пулов, которые обладали бы необходимыми финансовыми  резервами для выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

      Современный российский страховой рынок составляют многочисленные мелкие частные компании, совокупный капитал которых равен  капиталу одной не самой крупной  западной компании. Для финансовой устойчивости таких страховщиков представляет опасность принимать на себя крупные  риски, ущерб по которым (даже с учетом сострахования или перестрахования) носит катастрофический характер и имеет место высокая степень кумуляции риска. Поэтому экологическое страхование должно проводиться при участии государства в лице его федеральных или региональных органов власти, которые могут разрабатывать и реализовывать на практике специальные целевые программы, издавать соответствующие нормативные акты, регулирующие проведение экологического страхования, а также инициировать участие в экологическом страховании государственных страховых компаний.

      В целом емкость отечественного страхового рынка пока не достаточна для полного  обеспечения страховой защиты от экологических аварий и катастроф, поэтому важным условием проведения страхования должно быть перестрахование  крупных экологических рисков за рубежом.

      Определенные  трудности в проведении экологического страхования создает отсутствие необходимого опыта и квалифицированных  кадров, слабое развитие инфраструктуры экологического страхования. Проведение экологического страхования, оценка рисков и ущербов, процедура урегулирования убытков требует участия большого числа специалистов - страховщиков, экологов, юристов и др. Поскольку  история экологического страхования  в России начала свой отсчет всего  несколько лет назад, а до этого  Госстрахом СССР ничего подобного не проводилось, отечественные специалисты  не обладают большим практическим опытом.

      Кроме того, для работы по экологическим  рискам необходимы данные страховой  статистики, причем за период более  долгий, чем по традиционным рискам, т.к. экологические катастрофы происходят реже. Далеко не все статистические данные по экологической тематике являются общедоступными, в советский период большая часть данных вообще была засекречена. Поэтому российские страховщики, в отличие от своих западных коллег, на сегодняшний день не располагают  достаточной страховой статистикой, позволяющей достоверно определять вероятность страховых случаев  и страховые тарифы. Использование же западных методик тарифных расчетов также не является выходом из положения, т.к. в России, в силу ее исторических, географических и экономических особенностей, уровень экологической безопасности значительно ниже развитых стран, степень риска наступления страховых случаев выше, а возможные экологические катастрофы могут носить более глобальный характер (достаточно вспомнить аварию на Чернобыльской АЭС). Тем не менее, опираться на западный опыт при разработке своих методик российским страховщикам все равно необходимо и целесообразно, т.к. это, с одной стороны, позволит поставить на научную основу деятельность по экологическому страхованию на внутреннем рынке, и, с другой стороны, облегчит размещение рисков в перестрахование за рубежом. 
 
 

Заключение 

      Таким образом, экологическое страхование  представляет собой перспективное  и эффективное средство создания благоприятных экономических условий  для вовлечения в процесс обеспечения  экологической безопасности капиталов  коммерческих структур, повышения надежности работы промышленных предприятий и  создания дополнительных рабочих мест. Оно является надежным инструментом экономико-правового механизма охраны окружающей природной среды, требующим  дальнейшего развития. Для этого своевременным и необходимым представляется принятие федерального закона об экологическом страховании, который регламентировал бы основные действия и процессы, связанные с экологическим страхованием.

      Основной  целью создания региональной системы  экологического страхования является внедрение практического механизма  гарантированного финансового обеспечения  экологической безопасности  региона  посредством аккумуляции и целевого использования в системе страхования  собственных средств участников страховой деятельности и привлеченных финансовых источников региона. В соответствии с этой целью на систему экологического  страхования возлагаются следующие  функции:

      -       обеспечение гарантированного покрытия  затрат и ущербов природопользователей, иных юридических и физических лиц (включая государство), возникающих в результате регистрации экологических рисков в рамках застрахованной деятельности;

      -        обеспечение предприятиям-источникам  экологической опасности финансовых  резервов для покрытия экологического  ущерба, нанесенного им третьим  лицам (включая государство как  собственника объектов окружающей  среды);

      -        обеспечение необходимых резервов  финансовых и материальных ресурсов  для ликвидации чрезвычайных  экологических ситуаций, согласно  правилам декларирования безопасности  промышленных объектов;

      -        финансирование страхователем превентивных  мероприятий по снижению экологического  риска из средств резерва предупредительных  мероприятий и временного использования  средств страхового фонда;

      -  финансирование мероприятий по  мониторингу с помощью стационарных  и передвижных постов, обработка  и анализ результатов измерений уровня загрязнения атмосферного воздуха.

С точки зрения общей экологии национальные интересы выражаются в необходимости обеспечения будущих поколений населения России благоприятными для развития условиями существования, что выражается в сохранении и поддержании качества природной среды, пригодной для жизнедеятельности населения, а также в сохранении необходимых для жизнедеятельности природных ресурсов. Национальные интересы во многом представляют собой интересы общества в целом, в связи с чем они могут защищаться не только законодательством России, но и международным законодательством. При наличии и проведении обоснованной государственной политики в области экологии, которая должна быть направлена на обеспечение национальных интересов, все экономические механизмы, задействованные в реализации такой политики в комплексе будут являться механизмом реализации защиты национальных интересов.  
 
 

Список  литературы

1. Конституция  Российской Федерации. - М: Юрид. лит. - 1993. - 64 с.

2. Голиченков, А.К. Экологический контроль: теория, практика правового регулирования. М., 2002.

3. Красилов, В.А. Охрана природы: принципы, проблемы, приоритеты. М., 2003.

4. Петров, В.В. Экологическое право России. М., 2003.

5. Экологическое право России / Под ред. Ермакова, В.Д., Сухарева, А.Е. М., 2004.

6. Экологическое право России: Сб. нормативных правовых актов и документов / Под ред. Голиченкова, А.К. М., 2004.

7.Экономика природопользования: Обзорная информация. - М., 2005.

8. Экология и  экономика природопользования. –  Ростов н/Дону: изд-во «Феникс»,2003.