Причины и история возникновения и развития кредитных отношений

 

Заключение

Тенденции развития кредитования обычно рассматриваются  применительно к определенному  историческому этапу, так как  тенденция - это развитие на определенном отрезке времени. Тенденция, проявляемая  как нечто постоянное в развитии, характеризует существенную связь  между процессами, становится закономерностью. Поэтому важно понимать, что является тенденцией данного этапа, что неприемлемо  для определенного времени и  что может существенно видоизменяться при определенных экономических  и политических условиях.

Тенденции развития кредитования можно рассматривать: по отношению к переходной экономике; как целостный процесс, в котором  каждый элемент кредитования развивается  в специфических направлениях; как  процесс, зависящий от макро- и микроэкономических предпосылок.

В отличие от системы кредитования распределительного хозяйства действующая система  отражает процесс трансформации  экономики - ее переход к рыночным отношениям. Как во всякой системе, находящейся между прошлым и  настоящим, новое содержание продолжает сосуществовать с прежним. Старая система  кредитования оказалась разрушенной, новая система должна была быть создана  на базе новых ценностей и идей, адекватных рыночной экономике.

В связи с  переход к рыночным отношениям произошла  коммерциализация отношений между  хозяйствующими субъектами. Целевая  ориентация в цепочке «банк-кредитор - предприятие-заемщик» сместилась в  сторону прибыли. При этом наблюдались  общее падение объема производства и уменьшение объема инвестиций, высокие  темпы инфляции, разрушение прежних  хозяйственных связей. Под влиянием макро- и микроэкономических факторов увеличилось число убыточных  предприятий.

Таким образом, можно утверждать, что вслед за тенденцией к существенному сокращению объемов кредита, наблюдавшихся  в период 90-х годов, в начале 2000-х  гг. обозначилась тенденция к росту  кредитных вложений.

Не без основания  можно заключить, что на протяжении конца ХХ в. кредит постепенно терял  свою роль в развитии экономики. В  целом опосредование кредитом процесса создания валового внутреннего продукта неуклонно снижалось. В последующие  годы положение стало выравниваться: наблюдалось некоторое повышение  доли кредита как источника формирования оборотных средств предприятий.

За промышленностью  закрепилось основное место в  отраслевой структуре кредитных  вложений. До кризиса 2008 г. заметно увеличились  вложения банков в строительство  и транспорт, резко снизилась  доля кредитов, предоставляемых сельскому  хозяйству.

Можно заметить, что в последнее докризисное  время банки в основном сохранили  структуру своих кредитных вложений - решающая часть кредитов предоставлялась  нефинансовому сектору экономики. Кредиты шли в те отрасли промышленности, которые были наиболее приоритетными  в структуре экономики, тем самым, сохраняли тенденцию к взаимодействию с наиболее важным материальными  потоками. Однако размер кредитов, снизившийся  под влиянием сокращения материальных активов предприятий и организаций, ресурсной базы коммерческих баков, обострения рисков в условиях длительного экономического кризиса, в настоящее время все еще не достиг достаточного уровня для покрытия спроса хозяйства на дополнительные денежные средства.

Что касается срочности  кредитования предприятий, то инфляция, экономический кризис, высокие риски  и здесь сказали свое слово. Можно  заметить, что с момента кризиса  в сроках кредитования произошли  некоторые изменения. Наметилась тенденция  уверенного роста доли кредитов свыше  года в общей структуре ссудной  задолженности предприятий перед  банками.

Также усилился невозврат кредитов банковскому  сектору. Причины неплатежей заложены не только в самом хозяйстве, они  существуют и внутри банковской системы, оценка кредитного риска на ранних и последующих стадиях кредитного процесса, качество кредитного портфеля ряда банков не находятся на должном  уровне.

Современная организация  кредитования содержит и еще ряд  заметных недостатков. Российским банкам много еще предстоит делать в  области совершенствования кредитования предприятий, сокращения просроченных платежей.

 

Глоссарий

 

Список использованных источников

1. Белоглазова  Г.Н. Деньги, кредит, банки [текст] : учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2009. - 624 с.

2. Бурлачков  В.К. Денежная теория и динамичная  экономика: выводы для России. - М.: Эдиториал УРСС, 2003. - 352 с.

3. Белотелова  Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки [текст]. - М.: Дашков и К, 2008. - 484 с.

4. Владимирова  М.П. Деньги, кредит, банки [текст] : учеб. пособие / М.П.Владимирова,  А.И.Козлов. - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.

5. Гальперин  В.М., Гребенников П.И., Леусский А.И., Тарасевич Л.М. Макроэкономика [текст] : учеб. пособие. - СПб.: Питер, 2007. - 480 с.

6. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник / Под ред.  В.В.Иванова, Б.И.Соколова. - М.: ТК  Велби, изд-во Проспект, 2006. - 624 с.

7. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник / Под ред.  Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 784 с.

8. Деньги, кредит, банки [текст] : учебник / Под ред.  О.И.Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2008. - 560 с.

9. Кузнецова  Е.И. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 528 с.

10. Лаврушин О.И.  Банковское дело: современная система  кредитования [текст] : учеб. пособие. - М.: КНОРУС, 2007. - 264 с.

11. Мировая экономика  и международные экономические  отношения [текст] / Под ред. А.С.Булатова, Н.Н.Ливенцова. - М.: Магистр, 2008. - 656 с.

12. Международные  валютные, кредитные и финансовые  отношения [текст] / Под ред. К.В.Рудый. - М.: Новое знание, 2007. - 432 с.

13. Международные  экономические отношения [текст] : учебник / Под ред. В.Е.Рыбалкина. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 592 с.

14. Малахова Н.Г.  Деньги. Кредит. Банки [текст]. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2008. - 256 с.

15. Мировая экономика  и международные экономические  отношения [текст] : учебник / Под  ред. Ю.Ф.Симионова, О.А.Лыковой. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2007. - 192 с.

16. Олейникова  И.Н. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. - М.: Магистр, 2008. - 312 с.

17. Перепеченко  В.П. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. - М.: Экономика, 2008. - 152 с.

18. Свиридов О.Ю.  Деньги, кредит, банки [текст]. - М.: МарТ, 2007. - 288 с.

19. Селищев А.С.  Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник. - СПб.: ПИТЕР, 2007. - 432 с.

20. Трушин Ю.В.  Россельхозбанк: кредитная политика  обеспечивает рост производства [текст] // Деньги и кредит. 2009. №  8.

21. Тарасов В.И.  Деньги, кредит, банки [текст]. - Мн.: Мисанта, 2005. - 512 с.

22. Турковская  М.Б. Деньги, кредит, банки [текст] : учеб. пособие. - Челябинск: изд-во  ЮУрГУ, 2006. - 402 с.

23. Тедеев А.А., Парыгина В.А. Деньги, кредит, банки  [текст] : учеб. пособие. - М.: ЭКСМО, 2005. - 272 с.

24. Финансы, денежное  обращение и кредит [текст] : учебник  / Под ред. М.В.Романовского, О.В.Врублевской. - М.: Юрайт-Издат, 2008. - 543 с.

Приложение А

Кредитная система  и ее элементы [10, с.15]

Приложение Б

Кредитный портфель, млрд. руб. [20, С.4]

Приложение В

Объемы финансирования "Россельхозбанком" сезонно-полевых  работ, млрд. руб. [20, с.6]

Приложение Г

Объем выданных Россельхозбанком кредитов, млрд. руб. [20, С.7]

Приложение Д

Количество и  объем кредитов, выданных владельцам личных подсобных хозяйств [20, с.8]