Отчет о прохождении преддипломной практики ОАО «Банк24.ру»

2

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Челябинский государственный университет»

(ГОУВПО «ЧелГУ»)

ИНСТИТУТ ТЕРРИТОРИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

ФАКУЛЬТЕТ ЗАОЧНОГО И ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ

О Т Ч Е Т

о прохождении преддипломной практики

Выполнил: студентка группы      ЭФВ-301 Шапкина Екатерина Олеговна             

Наименование организации (места прохождения практики)

                                                                      ОАО «Банк24.ру»                                                                     

Руководитель по месту прохождения преддипломной практики 

    Поляков Александр Валерьевич, руководитель операционного офиса ОАО «Банк24.ру» в г. Челябинске             

Руководитель от кафедры финансов и кредита

   Клейман Анна Владимировна, к.э.н., старший преподаватель                           

Челябинск

2012

СОДЕРЖАНИЕ

1. Общая характеристика Банка24.ру:

1.1. Организационно-правовая форма, учредительная документация……………………………………………………………………...4

1 .2.Основные цели и виды деятельности………………………….4

1.3. Организационно-функциональная структура…………………6

1.4. Масштабы деятельности………………………………………..7

1.5. Размер собственного (уставного) капитала………………...…7

1.6. Привлечение средств (пассивные операции)……………….…8

1.7. Размещение средств (активные операции)……………………9

1.8. Финансовые результаты деятельности………………………..9

1.9. Структура операций банка……………………………………10

1.10. Основные показатели деятельности за 9 месяцев 2011 года...

2.                  Содержание и  характеристика отношений с учредителями по поводу формирования уставного фонда и распределения прибыли…………11

3.                  Организация деятельности:

3.1. Нормативные документы, регулирующие деятельность Банка……………………………………………………………………………...12

3.2. Состав и структура ресурсов Банка…………………………..13

3.3. Депозитная политика Банка:

3.3.1. Вклады для физических лиц………………………………...14

3.3.2. Депозиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей……………………………………………………………….15

3.4. Кредитная политика Банка:

3.4.1. Виды кредитных операций………………………………….18

3.4.2. Формы обеспечения возвратности кредитов………………21

3.4.3. Порядок выдачи и погашения кредитов…………………...21

3.4.4. Порядок начисления и уплаты процентов по кредитам…..23

3.4.5. Порядок формирования резерва на возможные потери по ссудам……………………………………………………………………………24

3.5. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов.

4.                  Отчетность Банка24.ру…………………………………………….25

5.                  Анализ финансового состояния коммерческого банка:

5.1. Анализ динамики и структуры активов……………………..27

5.2. Анализ динамики и структуры пассивов……………………28

5.3. Анализ динамики и структуры доходов и расходов Банка…

6. Методы управления активами и пассивами. Риск-менеджмент…….29

Характеристика студента…………………………………………………31

Список литературы……………………………………………………….32
1. Общая характеристика ОАО «Банк24.ру»

1.1 Организационно-правовая форма, учредительная документация

Полное фирменное наименование Банка  – на русском языке «Банк24.ру» (открытое акционерное общество), на английским языке «Bank24.ru» (Join-stock bank). Сокращенное фирменное наименование Банка – на русском языке «Банк24.ру» (ОАО), на английском языке «Bank24.ru».

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а так же Уставом.

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России, а так же иных лицензий в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Акционерами банка могут быть юридические и физические лица.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Генеральная лицензия Банка России №2227 (Приложение 1). Свидетельство о включении Банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов №716 (Приложение 2).

1.2. Основные цели и виды деятельности

Согласно Миссии Банка, утвержденной 12.12.2006 г., Банк24.ру — круглосуточный банк для деловых людей, созданный для качественного предоставления фундаментальных банковских услуг.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1)     привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)     размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

3)     открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4)     осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5)     инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6)     купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7)     привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8)     выдача банковских гарантий;

9)     осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк также осуществляет следующие сделки:

1)     выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2)     приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3)     осуществление операций с драгоценными металлами;

4)     предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений и находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

5)     факторинговые операции

6)     оказание консультационных и информационных услуг.

Кроме того, Банк осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.

Все указанные операции и сделки осуществляются  Банком в рублях или в иностранной валюте.

1.3. Организационно-функциональная структура

Банк состоит из следующих подразделений.

Совет директоров во главе с председателем Алексеевым Я.В. Совет утверждает годовой отчет, организует ежегодные собрания.

При Совете директоров созданы ревизионный и кредитный комитеты.  Первый проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку банковского контроля. Второй занимается разработкой кредитной политики Банка, структуры привлекаемых средств и их размещения, выдает заключения по предоставлению крупных ссуд.

Правление, включающее в свой состав председателя Лапшина С.Г., двух заместителей и главного бухгалтера. Правление осуществляет общее руководство Банком, вырабатывает стратегические направления деятельности.

Администрация, состоящая из управлений и служб.

Управления Банка:

      Управление общего развития Банка. Функции: планирование, прогнозирование деятельности, разработка методологии, определение стратегических целей и тактических задач.

      Управление регионального развития. Функции: планирование, прогнозирование деятельности офисов Банка, расположенных в других регионах.

      Управление депозитных операций

      Управление кредитных операций

      Управление ценных бумаг

      Валютное управление

      Учетно-операционное управление

Службы Банка:

      Служба безопасности

      Финансовая служба

      Отдел персонала

      Юридический отдел

      Информационно-технический отдел

      Административно-хозяйственная служба

1.4. Масштабы деятельности

Региональная сеть Банка включает Головной офис в Екатеринбурге, 1 филиал в Москве, 11 дополнительных офисов (Екатеринбург, Нижний Тагил), 11 кредитно-кассовых офисов (Санкт-Петербург, Новосибирск, Красноярск, Иркутск, Уфа, Казань, Тюмень, Пермь, Нижний Новгород, Самара) и 2 операционных офиса (в Челябинске). С 2008 года Банк входит в состав федеральной Финансовой группы «Лайф», которая также включает в себя следующих участников: ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Москва), ОАО АКБ «ВУЗ-банк» (Екатеринбург), ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (Саратов), ЗАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (Иваново), ООО «Пробизнес-Девелопмент» (Москва), ОАО «Газэнергобанк» (Калуга), ОАО «Коммерческий банк «Пойдём!» (Москва), ООО «Факторинговая компания «Лайф» (Москва).

1.5. Размер собственного (уставного) капитала
 

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 32 200 000 рублей и разделен на 32 200 обыкновенных акции номинальной стоимостью 1000 рублей каждая. Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

Эмиссия №1 
Дата регистрации выпуска: 05.12.2001. 
Дата регистрации отчета об итогах выпуска: 27.03.2002. 
Регистрирующий орган: Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России. 
Дата начала размещения: 05.12.2001. 
Дата окончания размещения: 25.12.2001. 
Выпущены ценные бумаги: 
Государственный регистрационный номер: 10102227B. 
Категория: обыкновенные. 
Форма выпуска: бездокументарные именные. 
Количество выпущенных ценных бумаг: 32 200 шт. 
Номинальная стоимость: 1 000 руб. 
Объем выпущенных ценных бумаг: 32 200 000 руб.

1.6. Привлечение средств (активные операции)

Активные операции Банка24.ру включают в себя:

1) кредитование физических и юридических лиц;

2) кассовые и расчетные операции (расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, ведение счетов физических лиц, прием платежей, денежные переводы);

3) инвестиционные операции (операции с ценными бумагами);

4) факторинг.

1.7. Размещение средств (пассивные операции)

              Банк24.ру занимается привлечением средств за счет следующих пассивных операций:

1) депозитные операции, которые подразделяются на:

- сберегательные вклады;

- депозиты (срочные или до востребования).

2) получение кредитов от других юридических лиц (в основном, это межбанковский кредит и кредиты Центрального Банка);

3) отчисления от прибыли на пополнение фондов.

1.8. Финансовые результаты деятельности

По данным отчета о прибылях и убытках за 9 месяцев 2011 года (Приложение 3), процентные доходы (тыс. руб.) составляют

всего:  447 541, в том числе:

- от размещения средств в кредитных организациях  102 374;

- от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями  338 810;

- от вложений в ценные бумаги 6 357.

Процентные расходы (тыс. руб.) всего составили 228 160, в том числе:

- по привлеченным средствам кредитных организаций 2 888;

- по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 220 521;

- по выпущенным долговым обязательствам  4 751.

Чистые доходы составили 1 044 134 тыс. руб.

Прибыль до налогообложения  395 279 тыс. руб.

Прибыль после налогообложения  235 024 тыс. руб.

1.9. Структура операций банка

Структуру операций Банка можно изучить, основываясь на данных бухгалтерского баланса на 1 октября 2011 года (Приложение 4).

Всего активов на указанную дату у Банка 9 210 171 тыс. руб. Основные из них следующие (тыс. руб.):

- денежные средства 1 503 623;

- средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 1 085 087;

- средства в кредитных организациях 2 063 114;

- чистая ссудная задолженность 2 589 337.

Всего обязательств у Банка на 1 октября 2011 года 8 124 553 тыс. руб. Основными из них являются (тыс. руб.):

- средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 7 680 618;

- вклады физических лиц 1 973 964;

- средства кредитных организаций  185 625.

Общая сумма источников собственных средств Банка составляет 1 085 618 тыс. руб. Основные источники собственных средств для Банка (тыс. руб.):

- переоценка основных средств 369 867;

- нераспределенная прибыль прошлых лет 356 820;

- неиспользованная прибыль за отчетный год 325 024.