Особенности функционирование современной крдетной системы

РОССИЙСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

НЕФТИ и ГАЗА имени И.М.ГУБКИНА

ФИЛИАЛ  в г. ТАШКЕНТЕ 

Отделение: «Экономических Дисциплин» 

 

 
 
 
 
 
 

По  дисциплине «Макроэкономика»

 

На  тему:

 

«Особенности  функционирование современной  крдетной сисиемы»

 
 

Выполнил:

студент 2 курса группы ЭУ-09-02

Ахмедов И.

НАУЧНЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ:

к.э.н., доц. Отакузиева З. М.

 
 

Оценка_________________________

Подпись________________________

Дата  защиты_____________________

 
 
 
 
 

Ташкент-2010

Содержание:

 

Введение  …………………………………………………………………………3

 

Глава 1. Сущность структура и характеристики кредитной системы.

 

1.1Понятие и функции кредитной системы……………………………………6

.

1.2 Характеристика основных элементов кредитной системы……………….11

 

Глава 2. Состояние  перспективы развитие финансово-кредитной политики.

 

2.1 Функции коммерческих банков в кредитной системе…………………….20

 

2.2 Государственная регулирование кредитной системы……………………..24

 

2.3 Современное состояние финансово–кредитной политики в условиях макроэкономической стабилизации в Узбекистане…………………………..29

 

Заключение  ………………………………………………………………….......34

 

Список  использованной литературы…………………………………………..36

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение:

     К середине первого десятилетия XXI века большинство стран СНГ на пути перехода к рыночной экономике достигли промежуточного этапа с умеренными или низкими темпами инфляции и стабильными макроэкономическими параметрами. Например, в Кыргызстане в течение 2001-2005 гг. сохранялись низкие темпы инфляции, в среднем около 4 процентов в год, наблюдалось укрепление обменного курса национальной валюты, относительно стабильные темпы роста ВВП и во многом это заслуга денежно-кредитных властей.

     В связи с этим, весьма актуальным является выявление особенностей формирования кредитной системы в переходной экономике. Ведь для построения относительно дееспособной рыночной кредитной системы в переходной экономике потребовалось около десяти лет, тогда как эволюция кредитной системы от разрозненных банков до двухуровневой кредитной системы в большинстве развитых стран заняла два-три столетия.

     Кредитная система или ее прообраз во все времена являлись неотъемлемой частью любого государства. Однако только в капиталистическом обществе, в котором производство нацелено не на личное потребление, а на получение дохода, повсеместно были востребованы коммерческие банки, объединившиеся в денежно-кредитную систему, отражавшую в себе экономические отношения реальной экономики.

     Эффективность кредитной системы, являющейся неотъемлемой частью национальной экономики, зависит  от развития всей экономики. В развитых странах денежно-кредитная система  функционирует на финансовых рынках со множеством альтернативных финансовых инструментов в условиях исторически  сложившихся имущественно - правовых взаимоотношений между участниками финансового рынка. А банковская система является, образно говоря, сердцем такой экономики, которое поддерживает необходимый уровень финансовых ресурсов в ней. В переходной экономике становление денежно-кредитной системы происходит в особых, непредвиденных, во многом неясных условиях. Финансовые рынки слаборазвиты, общегражданская законодательная база не согласована с новым банковским законодательством, экономическая грамотность населения в рыночных условиях слабая, поэтому после этапа становления банковской системы, денежно-кредитные власти сталкиваются с нечувствительностью экономики к регулирующим действиям центрального банка.

     Ситуация  осложняется тем, что мировая  долларовая система исчерпала потенциал  своего развития после завоевания финансовых рынков постсоциалистических государств, и эти не окрепшие государства  испытывают спекулятивное давление потоков иностранного капитала на своих  слабых финансовых рынках.

     Значимость  теоретико-методологического осмысления закономерностей формирования денежно-кредитной системы в переходной экономике, а также комплексного всестороннего изучения конкретных особенностей переходной денежно-кредитной системы возрастает в связи с необходимостью выработки практических мер на очередной ступени ее развития в условиях роста кредитования и притока капитала. В переходной экономике с развитым межбанковским и слабым финансовым рынками, центральному банку все сложнее регулировать растущий спрос на деньги, который генерируется со стороны потребителей, благодаря отсутствию привлекательных финансовых активов при растущих доходах населения. Изучение и исследование этих новых процессов и явлений является весьма актуальным, поскольку от степени совершенства кредитной системы зависит полноценность развития всей рыночной экономики на переходном этапе.

      Тем не менее, проблемы становления и  эффективного функционирования денежно-кредитной  системы, выбора оптимальной схемы  денежно-кредитной политики в переходной экономике на современном этапе  остаются предметом научного внимания и интереса. Имеющаяся обширная эмпирическая и статистическая база по денежно-кредитной  системе в переходной экономике, накопленная благодаря современным технологиям, требует более углубленного теоретико-методологического исследования, и это определило цели и задачи данной работы.

      Цели  и задачи работы. Целью является исследование условий и особенностей формирования кредитной системы  и механизма ее функционирования в экономике, выявление текущих  проблем и способов их решения, направлении развития кредитной системы.

      Данная  цель достигается посредством решения  следующих задач:

     1. Рассмотреть теоретические основы кредитной системы,

     2. Проанализировать становление и развитие кредитной системы,

     3. Выделить проблемы и недостатки системы и определить пути их решения.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Сущность структура  и характеристики кредитной системы.

 

1.1Понятие и функции кредитной системы.

       В рыночной экономике деньги  должны находиться в постоянном  обороте,  совершать  непрерывное   обращение.  Временно  свободные   денежные средства должны незамедлительно  поступать на рынок ссудных   капиталов, аккумулировать  в   кредитно-финансовых  учреждениях,  а затем эффективно пускаться  в дело,  размещаться в тех  отраслях экономики, где есть  потребность в дополнительных  капиталовложениях.

       Кредит представляет собой движение  ссудного капитала, осуществляемое  на началах срочности, возвратности  и платности.

       Кредит позволяет  существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота.

      Перераспределительная функция кредита - благодаря ей частные сбережения, прибыли предприятий,  доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства.

      Кредит содействует экономии издержек обращения.  В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских  счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты),  происходит опережающий рост безналичного оборота,  ускорение движения денежных потоков.

       Ускоряет концентрацию и централизацию капитала. Используется в конкурентной борьбе,  содействует процессу поглощения и слияния  фирм. Одни предприниматели,  добившиеся предоставления им кредитов на льготных основаниях,  получают возможность быстрого роста капитала,  другие могут  воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

     Коммерческий  кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу.  Коммерческий кредит,  предоставляемый в товарной форме прежде  всего путем отсрочки  платежа,  оформляется в большинстве случаев векселем.  Вексель - ценная бумага,  представляющая собой безусловное денежное  обязательство векселедержателя  уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя.

       Но он ограничен размерами  резервного фонда предприятия-кредитора,  будучи представлен в товарной  форме,  он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может быть представлен  лишь предприятиями, производящими  средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот.      Это ограничение преодолевается  путем развития банковского   кредита.

       Банковский  кредит - представляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками,  фондами,  ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям,  предприятиям,  организациям и т.п.) в виде денежных ссуд.

       Банковские кредиты делятся на  краткосрочные (до 1 года), среднесрочные  (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти  кредиты могут обслуживать не  только обращение товаров, но  и накопление капитала.

       Преодолев ограниченность коммерческого   кредита  по  направлению, срокам  и  суммам  сделок,  банковский  кредит превратился в основную  и преимущественную форму кредитных  отношений.

       Межхозяйственный денежный кредит - представляется  хозяйственными субъектами друг другу путем,  как правило, выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций, кредитных билетов участия и других видов ценных бумаг.

       Эти операции  получили название  децентрализованного финансирования (выпуск акций) и кредитование  (выпуск  облигаций,  ценных  бумаг)  предприятий.

       Потребительский кредит - частным лицам на срок до 3 лет при покупке прежде всего потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины,  или в форме представления банковской ссуды на потребительские цели.  За использование потребительского кредита взимается, как правило, высокий рентный процент(до 30% годовых).

       Ипотечный кредит - представляется в виде  долгосрочных  ссуд  под залог недвижимости (земли,  зданий).  Инструментом представления этих ссуд служат ипотечные облигациями,  выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используют для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.

       Государственный кредит - система кредитных отношений,  в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств.