Основные проблемы возникновения рисков и мероприятия по их сокращению

4. Далеко не все участники  рынка принимают электронные  деньги к оплате. Например, одна  фирма переводит зарплату на  электронный кошелек, другая - нет.  Какой-то провайдер принимает  электронные деньги к оплате, какой-то - нет. Так что наличие  электронных денег - еще не  гарантия того, что удастся воспользоваться  ими.

5. Если при заказе наложенным  платежом трехтомника Кнута вместо  него получили кирпич, то можно  не брать данное керамическое  изделие, а дать им по голове  курьеру. В данной ситуации  продавцу просто не выгодно  обманывать покупателей, но при  оплате электронными деньгами  жульничество встречается сплошь и рядом. Существует железное оправдание: "«Кража электронной наличности - вообще-то не кража". Владельца магазина, который работает с электронной наличностью, отмажет любой адвокат. Документов, подтверждающих перевод (пригодных для суда), у потерпевшей стороны все равно нет, а отследить получателя платежа нереально.

Угрозы:

- угроза внедрения на  клиентский компьютер хакерской  программы, которая опустошает  электронный кошелёк;

- угроза перехвата канала  связи плательщика и получателя;

- угроза внедрения ложного  эмитента. Во многих платёжных  системах предусмотрена авторизация  клиента сервером, но отсутствует  авторизация сервера клиентом.

- угроза взлома самого эмитента.

     При ведении деятельности на Internet-бирже можно столкнуться со следующими видами рисков:

- риск, связанный с влиянием  внешней среды (государственных  органов и структур РФ, мировых  событий и иных факторов);

- риски, связанные с  Internet-трейдингом. Осуществление операций с ценными бумагами с использованием Интернет-трейдинга приводит к возникновению рисков, связанных с недостаточно надёжной работой оборудования, программного обеспечения или каналов связи; в результате возможно возникновение ситуации, когда поручение трейдера исполняется не в соответствии с содержащимися в нём указаниями, либо не исполняется совсем.

- ценовой риск. Риск заключается  в возможном изменении цен  на акции таким образом, что  убытки возникнут даже без  ведения операций на фондовом  рынке.

- риск уменьшения ликвидности.  Возможное уменьшение инвестиционной  привлекательности акций для  участников фондового рынка, вплоть  до полной потери ликвидности,  связано, как правило, с тенденциями  фондового рынка, а также инвестиционным  и финансовым положением эмитентов,  либо с приостановкой торгов  по причинам резкого изменения  цены инструмента как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, либо с техническими неполадками самой торговой системы.

- риск маржинального кредитования. Работая с заёмными средствами  брокера, трейдер рискует ошибиться в существующей на фондовом рынке ценовой тенденции и понести убытки больше, нежели работая только со собственными средствами; при этом убытки будут тем больше, чем больше соотношение заёмных средств к его собственным средствам.

 

 

 

3.2 Основные мероприятия  по устранению рисков в платежных  Инетернет- системах

       Так как в нашей стране не развита нормативно-правовая база, обеспечивающая безопасность работы с различными средствами электронного платежа, то не следует доверять этим системам. Использование подобных систем удобно для осуществления микроплатежей в Internet-магазинах, но не следует зачислять на свой Web-кошелёк значительные суммы денег, так как риск потерять их слишком велик, а возможности доказать пропажу и тем более вернуть свои средства нет. Такая незащищённость и отсутствие наказания за хищение электронных денег привлекает толпы хакеров желающих опустошить чужие Web-кошельки.

При крупных перечислениях  через Internet безопаснее пользоваться кредитными и дебетовыми  средствами платежа, так как при данных видах оплаты остаются документы, подтверждающие осуществление транзакций и есть стороны, отвечающие по своим обязательствам.

           При осуществлении операций на Internet-бирже трейдер переводит свои средства на субсчёт брокера дебетовыми средствами платежей, а следовательно риск, связанный с переводом средств, сведён к минимуму. Но существуют риски, связанные с неопытностью и невнимательностью самого трейдера, и риски, связанные со своевременностью и достоверностью получаемой и передаваемой информации между трейдером и биржей, так как она проходит через брокера, который теоретически может нарушить её своевременность, достоверность, целостность. Риск нарушения достоверности и целостности тоже сведён к минимуму, так как это прописано в регламентах и установлена ответственность. А вот своевременность информации ничем не гарантирована.  При нарушении своевременности информации у трейдера наступает риск потери части прибыли или даже всех своих собственных средств. Особенно опасна данная ситуация при совершении маржинальных сделок, поскольку брокер имеет право самостоятельно закрыть позиции трейдера при соответствующем движении рынка. Следовательно, риск нарушения своевременности информации о рынке ценных бумаг очень опасен для трейдера.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

        Проведенный анализ методических подходов к оценке рисков платежных систем свидетельствует об отсутствии в научной литературе системного подхода к данной проблеме и позволяет сделать следующие выводы.

        В целом в научной литературе предложены определения платежной системы, систематизированы принципы построения платежной системы, определены факторы, оказывающие наиболее значительное влияние на развитие платежных систем, рассмотрены особенности построения и функционирования зарубежных и отечественных региональных платежных систем, сформированы подходы и предложены классификации платежных систем и их элементов.

        Достаточно подробно рассмотрены технические и технологические аспекты обеспечения безопасности платежных систем, особенности развития электронных платежных систем и новых электронных видов банковской деятельности, направления совершенствования информационно-технического обеспечения платежных систем.

Вместе с тем, практически  не подвергаются исследованию такие  важные вопросы, как сущность и методы оценки рисков платежных систем, комплексное  управление рисками платежных систем" С одной стороны, авторами затрагиваются  проблемы отдельных составляющих платежной  системы России, таких как межбанковские, межфилиальные, клиринговые расчеты. Рассматриваются достаточно специализированные и локальные вопросы управления качеством, построения процедур отдельных расчетов, опыт организации конкретных процессов и так далее.

         С другой стороны, в работах проводится анализ отдельных видов рисков, присущих платежным системам и способов управления ими в этой области наибольшее внимание традиционно уделяется финансовым (кредитным и ликвидности) рискам платежных систем дальше в порядке убывания операционным и правовым.

          Вместе с тем, в настоящее время все большую значимость в сравнении с финансовыми рисками приобретают именно операционные. Этот процесс обусловлен высоким уровнем технологий и автоматизации современных платежных систем. В свою очередь, инновационный процесс в области техники и технологий всегда сопряжен с появлением правовых пробелов. Развитие правовой базы, как правило, будет отставать от технологического прогресса. Поэтому, сегодня, на этапе развития и становления современных автоматизированных платежных систем в России, чрезвычайно важное значение приобретают системный научный подход к управлению рисками и освещение проблем, характерных для данных систем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников:

 

1. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е. С. Стояновой. М.: Перспектива, 2006. - 405с.

2. Криворучко С.В. Платежные  системы: учебное пособие. М.: Маркет ДС, 2010. - 176 с.

3. Кузьмин А.Л. Вероятностные  показатели рисков распределенных  платежных систем // Деньги и кредит, 2008. №10. С.54-61.

5. Смышляева А.Н., Царегородцев Е.И. Платежная система Банка России: развитие и управление в условиях кризиса [Текст] /А.Н. Смышляева, Е.И. Царегородцев// Проблемы социально-экономического развития города и села в условиях мирового экономического кризиса: материалы Междунар. науч.-практ. конференции(29-30 мая 2009 г.). – Казань, - 2009.-с.704-708. – 0,24 п.л.

6. Смышляева А.Н. Зарубежный опыт управления рисками платежных систем

[Текст] /А.Н. Смышляева// Сборник научных работ аспирантов и преподавателей каф. Экономической кибернетики МарГУ. – Йошкар-Ола, - 2009. – 0,18 п.л.

7. Смышляева А.Н., Царегородцев Е.И. Анализ платежной системы России и текущих тенденций на рынке платежей [Текст] /А.Н. Смышляева, Е.И. Царегородцев//Материалы научно-практической конференции «Экономика и управление в нефтегазохимическом комплексе региона» (5 апреля 2010г.). – Казань, - 2010. – 0,18 п.л.

8. Смышляева А.Н. Применение регрессионных моделей в анализе платежей,

проводимых платежной системой Российской Федерации [Текст] /А.Н. Смышляева// Актуальные проблемы и перспективы развития банковского дела: материалы региональной научно-практической конференции, посвященной 150-летию Банка России. – Йошкар-Ола: Марийский государственный технический университет, -2010. – 0,18 п.л.

9. Смышляева А.Н. Применение матричного метода в моделировании расчетных систем [Текст] /А.Н. Смышляева// Сборник научных трудов аспирантов МарГУ. – Йошкар-Ола, - 2010. -0,6 п.л.

10. Смышляева А.Н. Различия в подходах к оценке рисков кредитных органи-

заций и платежных систем, парадигмы надзора и наблюдения [Текст] /А.Н.

Смышляева// Научная конференция по итогам НИР за 2010 год МарГУ. – Йошкар-Ола, - 2011. – с.262-264. – 0,12 п.л.