Министерство  иностранных дел Республики Узбекистан

Университет мировой экономики и дипломатии

Кафедра экономической  теории 
 
 

    

     по  макроэкономике

     на  тему: 

     «Институциональные реформы банковской системы в Узбекистане» 
 
 

     Выполнили: Якубова М. 0-6а-05

     Каюмов В. 0-5а-05

     Проверила: Ташпулатова Л. М. 

     Ташкент 2007 
План 

 

Введение

      Узбекистан, как и многие другие государства СНГ, после обретения независимости столкнулся с рядом проблем в различных сферах – сфера реального сектора, финансовая, банковская, налогово-бюджетная и т.д. Для разрешения этих проблем необходимо было выбрать собственный путь, собственную модель развития. Одна из главных ролей в данном случае отводится проведению институциональных реформ. С переходом от административно-командной экономической системы к рыночной необходимо было изменение многих существующих институтов, а подчас и создание новых. Принципиальные изменения должна была претерпеть банковская система страны, так как существовавшая при Союзе система банков и их функционирования не могла удовлетворить потребности вновь создаваемого государства, основанного на рыночной экономике, в отличие от прежней централизованной.

      Целью данной работы является обзор реформ, проведенных в банковской системе, анализ результатов их влияния на денежно-кредитную политику страны в целом, а также выяснение главных инструментов проведения Центральным банком экономической политики.

      Основными задачами в процессе подготовки данной работы были выявление тенденций  изменения основных показателей, характеризующих  состояние банковской системы страны, таких как ставка рефинансирования, процентные ставки по кредитам и депозитам, общие объемы предоставления кредитов и займов и приема депозитов.

      В последние годы во многих странах  мира большое внимание уделяется  микрофинансовому сектору и вопросам создания благоприятных условий  для его динамичного развития. Микрофинансирование способствует увеличению доходов клиентов микрофинансовых организаций (МФО), повышению уровня занятости населения, решению проблемы гендерного неравенства, обеспечивает субъектов малого бизнеса доступными финансовыми ресурсами.

      Реформирование  банковской системы Узбекистана  заключается в наращивании масштабов  и расширения спектра инструментов потребительского кредитования, т. к. потенциал  рынка розничного кредитования в  масштабах всей экономики Узбекистана  остается огромным, и требования рынка создают благоприятные предпосылки для развития этого направления банковского бизнеса.

      При подготовке данной работы были использованы Законы Республики Узбекистан касающиеся банков и их деятельности, постановления Президента Республики Узбекистан, официальные Интернет-ресурсы государственных служб, информационных и аналитических агентств, и независимых международных организаций.

 

Глава 1. Понятие института и институциональные реформы

 

     Понятие института было заимствовано экономистами из социальных наук, в частности из социологии.

     Институтом  называется совокупность ролей и  статусов, предназначенная для удовлетворения определенной потребности.

     В экономической теории впервые понятие  института было включено в анализ Торстейном Вебленом.

     Институты – это, по сути дела, распространенный образ мысли в том, что касается отдельных отношений между обществом  и личностью и отдельных выполняемых  ими функций; и система жизни  общества, которая слагается из совокупности действующих в определенное время или в любой момент развития какого угодно общества, может с психологической стороны быть охарактеризована в общих чертах как превалирующая духовная позиция или распространенное представление об образе жизни в обществе.

     Также под институтами Веблен понимал:

     – привычные способы реагирования на стимулы;

     – структура производственного или  экономического механизма;

     – принятая в настоящее время система  общественной жизни.

     В настоящее время в рамках современного институционализма наиболее распространенной является трактовка инститов Дугласа Норта:

     Институты это правила, механизмы, обеспечивающие их выполнение, и нормы поведения, которые структурируют повторяющиеся  взаимодействия между людьми.

1.1. Необходимость институциональных реформ в странах с переходной экономикой

     Чтобы выявить влияние государства  на процесс формирования институтов, обратимся к его определению  с точки зрения неоинституциональной теории. По Д. Норту, «государство –  организация со сравнительными преимуществами реализации насилия, распространяющимися на географический район, границы которого устанавливаются его способностью  облагать налогом подданных». Поэтому государство может как способствовать созданию эффективных рыночных институтов, так и, наоборот, создавать институциональную структуру, которая не позволяет проявиться преимуществам конкурентного порядка из-за монопольной власти и других факторов, ведущих к росту трансакционных издержек. Все зависит от конкретных исторических условий и сравнительной эффективности в этих условиях той или иной системы хозяйственной координации. И хотя именно государство является необходимым атрибутом прогрессирующих хозяйственных систем, институты, генерируемые им, могут не только способствовать повышению эффективности (в смысле приближения к условиям Парето-оптимального распределения ресурсов), но и препятствовать ему.

     Институциональная структура экономики любой страны – это, прежде всего, результат прошлых  действий государства и спонтанного  эволюционного отбора наиболее эффективных  институтов. Западные страны с рыночной экономикой обладают развитой институциональной структурой, соответствующей доминирующему способу экономической координации. Поэтому эти страны могут позволить себе использование методов прямого и косвенного государственного вмешательства в целях проведения желательной экономической политики без значительного ущерба для всего национального хозяйства. Такие меры хотя и деформируют институциональную структуру в отрасли, но в незначительной степени.

     Иная  ситуация наблюдается в странах  с неразвитыми рыночными отношениями или с переходной экономикой. Рыночные институты в подобных странах находятся в стадии формирования или вообще отсутствуют. Их институциональная структура включает институты, характерные не только для рыночного порядка, поэтому различные способы экономической координации часто вступают между собой в конфликт. Эффективность таких экономик значительно ниже развитой рыночной или даже централизованно управляемой систем. И если государством в условиях переходной экономики излишне регулируются экономические отношения, складывающиеся на рынках, то это отрицательно сказывается на темпах и качестве формирования соответствующих рыночных институтов. Возникает парадокс: государственное вмешательство осуществляется, потому что не работают рыночные механизмы, а последние не могут эффективно функционировать из-за отсутствия необходимой институциональной структуры.

     Из  вышесказанного можно сделать вывод  о том, что не все меры государственной  политики развитых стран могут быть применены в условиях переходной экономики. Политика государства в  переходной экономике должна быть в первую очередь направлена на создание условий для становления институтов и, следовательно, эффективной институциональной структуры.

     Проведение  глубоких институциональных преобразований требует также перестройки всего государственного механизма, причем, государство при этом сохраняет за собой функции основного институционального инноватора. Но сильная власть государства может быть хищнической, ориентированной на интересы малочисленной правящей элиты. Такая власть не борется с коррупцией, а лишь регулирует ее, заботясь о том, чтобы «брали по чину». Такая власть препятствует выявлению общественных предпочтений и более всего озабочена сокращением сферы своего влияния. Необходимо не «сильное», а «эффективное» государство. Эффективность означает развитие и поддержание механизмов выявления и интеграции общественных предпочтений, ориентацию на цели, разделяемые обществом, и способность их достижения. Эффективная власть осознает ограниченность своих возможностей и готова делегировать свои полномочия агентам, способным реализовать их с большей отдачей, нежели центр.

     Крупные реформы проводятся правительствами, и поэтому роль государства в  период реформ неизбежно возрастает. Этот тезис справедлив и в том случае, когда реформы направлены на децентрализацию управления и, следовательно, в конечном итоге, на снижение роли государства. Инициируя реформы, государство получает возможность влиять на судьбы людей и манипулировать ценностями в гораздо большей мере, нежели в стационарном режиме. Отсюда следует, что экономической реформе должны предшествовать и сопутствовать усилия по повышению эффективности государственного управления.

1.2. Этапы проведения институциональных реформ в Узбекистане

     Институциональные реформы в Узбекистане можно условно разделить на три этапа.

• Первый этап (1991-1994 гг.) – формирование основ государственности и «адаптирование» советской системы управления под новые условия, проведение малой приватизации.
• Второй этап (1995-2003 гг.) – оптимизация системы органов государственного управления (частичный пересмотр функций, изменение организационных структур, сокращение численности), создание новых органов государственного управления и хозяйственного управления (ассоциации, холдинги и т.п.), расширение процессов приватизации.
• Третий этап (2003-…) – открытое заявление о проведении административной реформы, законодательное разграничение полномочий и функций, органов государственного и хозяйственного управления, парламентская реформа и пересмотр взаимоотношений между законодательной и исполнительной властями, расширение процесса приватизации на крупные предприятия, рост внимания к развитию частного сектора. 

     Были проведены значительные институциональные преобразования и имеются бесспорные успехи, но, не смотря на это, темп институциональных преобразований отстает от динамики изменений (меняющегося спроса на роль государства и спроса на новые институты) в экономике и обществе. Система управления, по-прежнему, остается больше ориентированной на командно-административное управление (в особенности во взаимоотношениях центрального и регионального уровня власти, между государством и частным сектором). При этом ограничены и возможности самого Правительства по регулированию социально-экономических процессов, что сказывается как на динамике, так и на качестве экономического роста.

     Темпы реформ и экономический рост в  странах с переходной экономикой в 1991-2003 годах¹:

     По  интегральной оценке степени продвижения  реформ за первые 15 лет перехода (горизонтальная ось) Узбекистан занимает одно из первых мест рейтинга стран с переходной экономикой.

     Однако  темпам реформ в 2004-2005 годах (вертикальная ось) Узбекистан оказался в числе стран с медленными темпами реформ и, согласно имеющимся прогнозам, останется в этой категории в течение 2006-2008 годов.

     Если  бы современные темпы реформ в  Узбекистане наблюдались в течение  всего переходного периода, то по интегральным оценкам продвижения  реформ наша страна оказалась бы не в середине, а в конце списка стран с переходной экономикой.

     Соответственно, более медленным могли бы быть и средние темпы экономического роста.

1.3. Механизмы разработки экономической политики.

     Основной  подход в формулировании экономической  политики заключается в анализе пройденного периода и определении экономической политики страны на предстоящий год с внесением небольших корректив по итогам кварталов и полугодия. Правительством разрабатывались программы реформ в отдельных секторах экономики, но в основном они были рассчитаны на 1-2 года. Программы на 5 и более лет являлись скорее исключением из правил и при этом все такие программы носили секторальный характер².

     Попытки внедрить систему средне- и долгосрочного  прогнозирования и планирования экономического развития не увенчались успехом. Этому были объективные причины – динамика экономической ситуации в 1990-х годах требовала от правительства принятия оперативных мер для решения задач сегодняшнего дня и во многом исключала возможность средне- и долгосрочного прогнозирования и планирования.