Функции современных банков

    Уставный  капитал и иное имущество Банка  России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

    Кредитно-денежная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

        Прямое воздействие Центрального банка на кредитную систему осуществляется путем инструкций, директив, предписаний и писем, а также применением санкций за их нарушение.

    Основные  инструменты и методы денежно-кредитной  политики Центрального  банка России сформулированы в ст.35 Закона о Банке  России:

    1) процентные ставки  по операциям  Банка России;

    2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

    3) операции на открытом рынке;

    4) рефинансирование кредитных организаций;

      Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

    В 1998 году целью преодоления последствий финансового кризиса Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.   

      Денежно-кредитная политика Банка  России того времени была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.   

      В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного  курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы  Российской Федерации, нет резких  колебаний обменного курса.   

      Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.   

      В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

    Повышенное  внимание Банк России в настоящее время уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

    В настоящее время в системе  страхования вкладов участвует  подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.   

      В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".   

      В соответствии с этим документом  основной целью развития банковского  сектора на среднесрочную перспективу  (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.    

      Основными задачами развития  банковского сектора являются:   

     - усиление защиты интересов вкладчиков  и других кредиторов банков;   

     - повышение эффективности осуществляемой  банковским сектором деятельности  по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;   

      - повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;   

     - предотвращение использования  кредитных организаций для осуществления  недобросовестной коммерческой  деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);   

     - развитие конкурентной среды  и обеспечение транспарентности  в деятельности кредитных организаций;    

     - укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.¹⁵

    Банк  России совместно с Правительством РФ ежегодно разрабатывает Основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики.

    Таким образом исследование политики и функций Банка России показало, что Банк России прежде всего осуществляет эмиссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики. Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране. 
 
 

2.2 Деятельность и функции коммерческого  банка на примере ВТБ.

    Рассматриваемый автором вопрос о функциях и деятельности коммерческих банков, нашел свое отражение  на конкретном примере работы ВТБ.

    В начале автор считает необходимым рассмотреть краткую историю становления банка ВТБ.

    История банка ВТБ – это история становления одного из лидеров отечественной банковской индустрии. Сегодня ВТБ принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России.

    Банк  внешней торговли (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 года. Государство приняло участие в его создании в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий.  ВТБ успешно развивался как крупный специализированный банк, ориентированный на работу с корпоративными клиентами, преимущественно российскими предприятиями-экспортерами.

    Во  время финансового кризиса 1998 года ВТБ смог сохранить полную платежеспособность, что способствовало дальнейшему  укреплению его рыночных позиций. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся крупных кредитных организаций.

    Менее чем за пять лет из узкоспециализированного  банка с небольшой филиальной сетью ВТБ превратился в один из крупнейших системообразующих кредитных  институтов страны общефедерального значения (по темпам роста бизнеса, существенно опережавшим другие крупные российские банки). Сегодня ВТБ прочно занимает в России второе место по размеру активов, капитала, ресурсной базы, объемам кредитования предприятий и населения, величине чистой прибыли.

    Наряду  с быстрым увеличением объемов  банковских операций в России ВТБ  взял курс на создание первой в истории  страны международной банковской группы, способной на равных конкурировать с первоклассными западными кредитно-финансовыми институтами и предоставлять высококачественные банковские услуги по всему миру.

    Проведение  банком ВТБ в 2007 году первичного публичного размещения (IPO) положило начало новому этапу развития Банка. Благодаря одному из крупнейших в мире банковских IPO ВТБ смог привлечь в капитал почти 8 млрд долларов. Таким образом, ВТБ превратился из крупного государственного банка в кредитный институт мирового уровня, акции которого свободно обращаются на российском и международном фондовом рынках.

    В стратегических планах Банка и возглавляемой  им группы ВТБ:

• ппревращение в безусловного лидера банковской розницы в России;
• ззанятие ведущих позиций на отечественном рынке инвестиционно-банковских услуг;
• ддальнейшее расширение деятельности за рубежом, прежде всего в странах СНГ.

    Реализация  намеченных планов позволит ВТБ к  концу 2010 года увеличить количество своих консолидированных активов  до 150 млрд долларов и по размеру капитала войти уже в число 50 крупнейших банков мира.

        Акции ВТБ обращаются на ММВБ, РТС, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок. По итогам размещения акций рыночная капитализация ВТБ превысила $35,5 млрд. Размер уставного капитала ВТБ составляет 67,2 млрд рублей.

На 1 октября 2008 года размер собственных средств  ВТБ составил 363 млрд рублей, чистых активов – 1982 млрд рублей.

    ВТБ работает на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, которая предусматривает осуществление следующих банковских функций: 
        Основными функциями ВТБ являются: 

-работа с частными лицами, предоставление услуг ;

     - потребительское кредитование ;

- ипотечное кредитование;

- автокредитование;

      - прием вкладов и депозитных вкладов у населения;

      -инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

       Диверсифицируя свою деятельность, группа ВТБ постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике.

    Банковские продукты и услуги:

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредитование

Привлечение срочных средств клиентов

Международные расчеты и банковские гарантии

Валютный  контроль

Безналичные конверсионные операции

Операции  с драгоценными металлами

Операции  с банковскими  и платежными картами

Инвестиционные  услуги

Депозитарные  операции

Секьюритизация  и синдикация

Торговый  эквайринг

Автор предлагает  рассмотреть  некоторые  услуги ВТБ  более подробно: