Функции современных банков

 Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Российская таможенная академия»

Санкт-Петербургский  имени В.Б. Бобкова  филиал

Российской  таможенной академии

______________________________________________

Кафедра экономических дисциплин 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Экономическая теория»

на тему «Функции современных банков» 
 

Выполнил: студент 1-го курса  
очной формы обучения факультета 
таможенного дела, группа 114          К.О. Пестряков

Подпись   

Научный руководитель: 
М.А. Бельченко

Подпись   

                         
 

                                    Санкт-Петербург

                                             2010

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение  ……………………………………………………………………2

1. Сущность и функции современных банков………………………….5

1. Современные представления о сущности банков……………………5
2. Сущность и структура банковской системы…………………………9
3. Функции , цели и задачи центральных банков………………………14
4. Функции, цели и задачи коммерческих банков……………………...18

2. Банки России на современном этапе ……………………………….23

2.1 Функции и политика Центрального банка РФ………………………...23

2.2 Функции и задачи коммерческого банка на примере ВТБ………......28

2.3 Банки в  условиях кризиса………………………………………………33

Заключение………………………………………………………………..36

Список  использованных источников………………………….………38 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВедение.

           Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны. Сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это  явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

       Банк является реальной производительной силой. Его деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Банки способны сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами труда. По состоянию экономики судят об активности банков. Верно, однако, и обратное: по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества.

       Из-за большого количества и многообразия банков в настоящее время, при их тесном взаимодействии под контролем Центрального банка РФ, автор считает необходимым расширить тему, включая в рассмотрение не только банки и их функции, но и совокупность этих банков - как банковскую систему.

     Банковская  система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой  страны. Банки являются связующим  звеном между промышленностью и  торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.

     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном  обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

     Отмечая позитивные тенденции в развитии банковского сектора, в то же время концентрируется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.

     Именно  возрастание роли банковской системы на современном этапе, позитивное развитие банковского сектора обуславливает интерес к этой теме, которую стоит рассмотреть подробнее, а именно проследить развитие финансово-банковской сферы экономики России за последние годы, проанализировать ее на современном этапе развития.

     В соответствии с названием темы курсовой работы и вышеизложенным обоснованием ее актуальности автор ставит целью  работы проанализировать  функции современных банков.

     Для достижения поставленной цели автор  предполагает решение следующих задач:

1. Изучить  историю развития банков, начиная  с древних  времен, как предысторию  развития банковского дела, включая  начало  появления банков в  древней Руси. Тезисно отразить  развитие банков и банковской  системы в России;

     2. Рассмотреть современные представления о сущности банков;

3. Проанализировать сущность и структуру современной банковской системы;

4. Изучить функции, цели и задачи Центрального банка РФ, как основного проводника денежно-кредитного регулирования экономики;

     5.  Рассмотреть деятельность и функции  коммерческих банков ;

6.  Проанализировать функции и политику Центрального банка РФ на современном этапе;

      7. Рассмотреть сущность и функции ВТБ как коммерческого банка.

 

  1. Сущность и функции современных банков.

  

1.   Современные представления о сущности банков.

    Согласно  федеральному закону «О банках и банковском регулировании» «Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.»¹

    Автор считает , что вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В народном обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.

    Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что разобраться в вопросе  об их сущности оказывается действительно  сложным занятием. В современном  обществе банки выполняют самые  разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

    «Наиболее массовым представлением о современном  банке является его определение как учреждения, как организации. “Банковские учреждения и организации” - широко распространенный термин, его можно встретить как в научной, так и в учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Слово “организация” отсылает не к сущности явления, а к определенной совокупности людей. Организация (от франц. 01'ganisation) - совокупность людей, групп, объединенных для достижения какой-либо цели, решения новой какой-либо задачи, совместно реализующих программу или цель и действующих на основе определенных правил и процедур. Что это за объединение, чем оно занимается в соответствии со своими правилами - все это применительно к банку как учреждению, организации остается скрытым. Более того, банк как организация оказывается близко стоящим к понятиям “благотворительная организация”, “общественная организация”. Хотя банк и выполняет общественную миссию, он тем не менее имеет слабое отношение к этим понятиям. »²

    Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление своими корнями опирается на тот период, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на банковское дело; банк как бы сросся с государством, стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их главного назначения. Отсюда и другое толкование банка как элемента надстройки. Автор отмечает, что в период преобладания централизованного управления, сращивания государственного аппарата с банковским аппаратом банк действительно напоминал такую надстройку. «Кредитование осуществлялось на базе нормативного, директивного распределения ресурсов сверху, безналичные расчеты между предприятиями носили директивный характер, принцип “один банк для клиента” не давал основы для развития коммерческих отношений в банковской сфере. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно видоизменилось и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.»³

    Нередко банк характеризуется как посредническая организация. «Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. В современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов случайно. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в “кармане” банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любые сроки, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли удачливой сводницы, устраивающей знакомство двух субъектов -кредитора и заемщика.

    Деятельность  банка в сфере обращения порождало  и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е гг. Поводом для этого послужило то, что банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.» ⁴

    Постепенно  банк все более становился кредитным центром, что дало возможность его определять как кредитное предприятие. Однако это не дает основания для смещения банка с кредитом. Банк и кредит - это не парные понятия.

    «Кредит - это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности, как бы сфотографированной в определенный момент, всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними.