Финансы домашних хозяйств

>    В итоге кругооборота экономических ресурсов домохозяйства имеют все шансы удовлетворять свои личные потребности сегодня и в будущем.

2. Бюджет домашних  хозяйств.

2.1. Сущность бюджета домашних хозяйств.

    Финансовые  ресурсы сформировывают бюджет хозяйственного хозяйства. В рамках бюджета формируются обособленные валютные фонды: 

• индивидуальный, определенные для отдельных членов семьи и  
  используемые на приобретение разных продуктов, учебу, медицинское обслуживание и так далее; 
• совместный, для покупки продуктов единого потребления; 
• накопления и  обеспечения  (резервный  фонд), применяемый для предстоящих капитальных затрат (покупки здания, жилплощади, участка территории, средств транспорта).   

    Потребность в существе фонда накопления встает не лишь для  
приобретения продуктов длительного потребления, требующих колоссальных средств, для отдыха и дорогого врачебного профилактики, хотя помимо прочего для обеспечения жизни на пенсии. 

    Государство значительно воздействует на размер бюджета домашнего хозяйства, потому что в рыночной экономке оно вполне интегрировано в единый  
кругооборот материальных и денежных средств. Это действие  
исполняется:  
1) через налоговую систему — домохозяйства оплачивают налоги, сборы,  
пошлины и делают иные неотъемлемые отчисления 

2) через  плату труда сотрудников в муниципальном секторе; 

3) через  предоставляемые разные социальные блага и  услуги; 

4) через  государственное ценообразование.

2.2 Доходы домашних  хозяйств.

    Доходы  домашнего хозяйства – часть государственного заработка, творимая в ходе производства и созданная для ублажения материальных и духовных необходимостей членов хозяйства. Эти прибыли обязаны компенсировать трудовые издержки, то есть все физические и умственные возможности жителей нашей планеты, израсходованные и процессе производства. Однако в идущем в ногу со временем сообществе из- за не равномерного распределения государственного заработка ресурсы у отдельных категорий домохозяйств оказываются недостающими, дабы поддержать жизненные силы на требуемом уровне. Поэтому страна с помощью бюджета и внебюджетных фондов и предприниматель за счет прибыли пополняют средства домохозяйств.

    Валовой доход домохозяйств - это денежные доходы, стоимость натуральных поступлений продуктов питания и предоставленных государством и предприятиями в натуральном выражении льгот, дотаций, подарков, а накопления и сбережения в нашей стране из-за относительной бедности всегда стояли на низком уровне.

    В валовых доходах преобладают  денежные доходы, представляющие собой  объем денежных средств, которыми располагает  домохозяйство для обеспечения  своих расходов. Денежные доходы формируются за счет следующих источников: 
       1) оплата труда членов домохозяйств, полученная при выполнении трудовых соглашений при найме, а также премии, постоянные надбавки к зарплате, выплаты работодателями на социально-культурные цели: пособия, оплата транспортных услуг, путевок и т.п.;

    2) доходы от предпринимательской  деятельности в форме прибыли,  дивидендов, процентов по ценным бумагам и вкладам, арендная плата и др.;

    3) государственные социальные выплаты  (трансферты) пенсии, пособия и другие  платежи из бюджета и внебюджетных  социальных фондов.

    В нашей стране соотношение между  этими тремя источниками резко  менялось. В условиях господства государственной собственности основными доходами домохозяйств были заработная плата и выплаты из бюджета. По мере развития рыночных отношений роль второго источники стала возрастать. 
Однако и сегодня оплата труда остается главным доходом. Значение отдельного вида источника у конкретной семьи определяется ее социальным составом. Так, имеются домохозяйства, где оплата труда составляет почти 100% денежного дохода, например, работающая супружеская семья без детей. Есть домохозяйства, где денежный доход формируется только за счет государственных социальных трансфертов. На пример, супруги-пенсионеры, воспитывающие малолетних внучат. На структуру доходов домохозяйств оказывает влияние место проживания — в городе или на селе.

    Кроме того, денежные доходы домохозяйств пополняются  за счет натуральных поступлений (например, производимых в подсобных хозяйствах продуктов или выполнения для собственного потребления услуг, а также полученных в порядке поощрения товарно-материальных ценностей от работодателей или государства). В основу деления доходов положены разные признаки.

    В зависимости от источника дохода они подразделяются:

• заработную плату и дополнительную оплату трудовой деятельности;
• доходы от предпринимательской деятельности; доходы от ценных бумаг;
• арендную плату за переданное во временное пользование имущество;
• страховое возмещение;
• доходы от реализации имущества;
• выплаты из государственных денежных фондов (бюджетов, внебюджетных фондов);
• прочие.

    В зависимости от равномерности поступления различают доход

• регулярные (оплата труда, арендная плата и др.);
• периодические (авторские гонорары, доходы по ценным бумагам и др.);
• случайные или разовые (подарки, доходы от реализации имущества).

    В зависимости от надежности поступления различают доходы:

• гарантированные (государственные пенсии, доходы по госзаймам);
• условно-гарантированные (оплата труда);
• негарантированные (гонорары, комиссионное вознаграждение).

    К денежным доходам домохозяйств относят также государственные социальные трансферты — пенсии, пособия и другие выплаты из средств бюджетов разного уровня и внебюджетных фондов.

    Кроме пенсий российские граждане из Фонда  социального страхования РФ получают пособия. Наибольший удельный вес занимают пособия по временной нетрудоспособности и пособия на детей.

    Расширение  рыночных отношений в России вызвало  резкое расслоение в обществе и социально-имущественную дифференциацию населения. Поляризация общества усугубляется. Это можно видеть, сравнивая децильные группы домохозяйств самых обеспеченных и самых необеспеченных. Анализ доходности в разрезе домохозяйств дает возможность учесть демографические, региональные и внутрисемейные факторы распределения и использования совокупного дохода, в том числе и в его не денежной и натуральной форме. Кроме того, большое влияние на де нежные доходы домохозяйств оказывают место проживания (и городской или сельской местности), а также численность, в том числе количество детей в семье.

    В России все большая доля населения  становится бедняками. Бедность - это  низкий уровень денежных и натуральных доходов, недостаточных для удовлетворения основных жизненных (биологических) потребностей - жилья, питания, одежды, услуг. Среднемесячная заработная плата работников организаций на примере  города Йошкар-Олы за январь-сентябрь 2009 года  8931,9 рублей , среднемесячная зарплата в сфере сельского хозяйства и лесного хозяйства 10092,5 рублей. А соотношение среднедушевых распределяющих ресурсов домохозяйств и прожиточного минимума свидетельствует о низком жизненном уровне большой части населения России, а динамика этого соотношения об ухудшении положения.

    Обследование  бюджетов домохозяйств показывает, что  бедность носит многопрофильный характер и определяется местом проживания, социальными факторами, статусом занятости, образовательным уровнем и др. Доля бедных домохозяйств в сельской местности выше, чем в городе. Малоимущие и крайне бедные домохозяйства - это семьи, воспитывающие трех и более детей.

2.3. Расходы домашних  хозяйств.

       Расходы  бюджета  домохозяйства  играют  существенную  роль  и  экономике страны. Используя свои доходы, семья обеспечивает формирование  и  развитие рынка  товаров  и  услуг.  Реализуя  свои  накопления  и  сбережения,   она увеличивает спрос на ценные бумаги,  расширяя  тем  самым  фондовый  рынок.

    Кроме   того,   большое     значение     домохозяйства     как     субъекта предложения    важнейших    производственных    ресурсов    -    труда    и предпринимательской   деятельности.   Наконец,   члены   семьи,   занимаясь воспитанием детей, выступают  главными  потребителями  социально-культурной сферы, которая финансируется государством. Члены домохозяйств, расходуя свои средства,  удовлетворяют  разнообразные потребности. Это возможно двумя путями:

       1) использованием денежных доходов на приобретение товаров и услуг;

       2)  натуральным  обеспечением,  происходящим  за   счет   собственной трудовой деятельности отдельных членов хозяйства.

       В современных условиях в России происходит снижение реальных расходов из-за уменьшения доходности определенных групп  населения.  Наряду  с  другими факторами это приводит к  качественным  изменениям  в  обществе:  ухудшению здоровья населения,  сокращению  продолжительности жизни,  падению  уровня рождаемости.

       Денежные расходы домашнего хозяйства   можно  классифицировать  по  разным признакам:

       1) по степени регулярности:

    1. постоянные расходы (на питание, коммунальные услуга и др.);

    2. регулярные расходы (на одежду, транспорт и др.);

        3.  разовые расходы (на лечение, товары длительного пользования).

       2) по степени необходимости:

    1. первоочередные (необходимые) расходы (на   питание; медицину.)

    2. второочередные (желательные) расходы (на образование, страховые взносы и т.п.);

    3. прочие расходы (остальные);

       3) по целям использования:

    1. потребительские расходы (на покупку товаров и оплату услуг);

    2. оплата обязательных платежей и различных обязательных плюсов;

    3. накопления и сбережения во вкладах и ценных бумагах;

    4. покупка иностранной валюты;

    5. прирост денег на руках населения.

       Покупка товаров и оплата  услуг   –  потребительские  расходы,  являющиеся главными,  составляют  три  четверти  всех  денежных  затрат.  Их  величина обусловлена: объемом денежных доходов, которые сегодня недостаточно велики; удовлетворением  необходимых  личных  и  семейных   потребностей;   уровнем розничных цен; климатическими и географическими условиями жизни  и другими факторами.

      Структура расходов домохозяйства   показывает,  что  расходы   на  продукты питания занимают преобладающую долю. Причем  в  городе  эта  доля  выше.  В сельской местности домохозяйства почти на треть обеспечивают себя  за  счет натурального хозяйства. Непромышленные товары (одежда, обувь, мебель, бытовая техника) составляют в городе почти  1/3,  а на селе — лишь пятую часть.

       Доля  расходов  на  услуги  постоянно  возрастает.  Особенно  увеличились затраты семей в городе на жилье, коммунальные услуги, лекарства, а также на проезд  в  общественном  транспорте.   Отдельные   виды   услуг   настолько подорожали, что просто выпали из  бюджета  рядового  гражданина  (например, чистка одежды, общественная стирка и  др.).  Однако  появились  новые  виды платных услуг (здравоохранение, образование), которые  стали  занимать  все большую долю расходов семьи.

       Количественный состав домохозяйств  также оказывает влияние  на  структуру расходов  конечного  потребления.  В  более  выгодном  положении  находятся домохозяйства,  состоящие  из  одного  человека.   С   ростом   численности домохозяйств положение ухудшается.  У  них  снижается  доля  на  питание  и повышается доля натуральной продукции из личного подсобного хозяйства и других поступлений. Уменьшение общих  расходов  на  продовольственные  товары  отражается  на качественном составе продуктов питания: снижается доля таких продуктов, как фрукты, кондитерские изделия, мясо и мясопродукты, и возрастает доля  хлеба и хлебопродуктов, картофеля и овощей.

       Вторая  группа  денежных   расходов   домохозяйств   -   обязательные   и добровольные платежи. К  обязательным  платежам  относятся  налоги,  сборы, пошлины, отчисления, которые взимаются  органами  исполнительной  власти  в