Денежный оборот и его структура

   - Плохая организация системы межбанковских расчетов;

   - Замедление расчетов;

   - Сознательное сокращение прибыли и доходов предприятий с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

   Резкий  рост налично-денежного  оборота приводит к увеличению издержек государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену ветхих купюр

   Выполняя  расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение.

   Величина  денежной массы в  обращении контролируется и ЦБ РФ, воздействуя на деятельность коммерческих банков по кассовым операциям, не обладающими правом эмиссии денежных средств, только в пределах привлеченных ими ресурсов. В условиях ограниченности ресурсов, многие коммерческие банки не могут в полном объеме выполнять наличное и безналичное обслуживание населения и юридических лиц, что приводит к потере выгоды по данным операциям.

   Наличный  оборот также отличается повышенной рисковостью: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т.д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций.

   Кроме того, наличный оборот требует значительных затрат по приему, хранению и перевозке наличных денежных средств, содержания большого штата специалистов и контролеров.

   Для кассового обслуживания юридические лица должны представить  ряд документов (учредительные  документы, кассовый план, прогноз кассовых поступлений и  другие) для предотвращения возможных противоправных действий, но сбор и регистрация данных документов в большинстве случаев затягивается, что затрудняет саму организацию кассового обслуживания. Достаточно значительный документооборот усложняет процедуру получения - зачисления наличных денежных средств и делает безналичную форму расчетов наиболее привлекательной.

   Наличный  и безналичный  оборот достаточно в  большом объеме проходит через кассу банков - множество видов  расчетных операций (оплата коммунальных услуг, взнос наличных денег  на открытые счета в банке, денежные переводы, оплата услуг государственных и иных организаций и т.п.), в определенные дни возникают очереди из - за не успевания обслуживания населения, что ведет к усложнению работы расчетно-кассовых служб и росту недовольства клиентов.

   Кроме того, одной из основных проблем организации  наличного и безналичного оборота в любой  стране является инфляция.

   Особенно  негативные факторы  инфляции проявляются  в обесценении  капиталов в наличной и безналичной  формах, в падении  покупательской способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем экономическом кризисе. Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так и для отдельного субъекта. Кроме этого, инфляция лишает банки возможности привлекать долгосрочные депозиты, поэтому для осуществления безналичного оборота во всевозрастающих размерах должны использовать собственный капитал.

   Причины углубляющегося кризиса  наличного и безналичного обращения во многом кроются в сохраняющейся неблагоприятной общеэкономической обстановке в стране, которая усугубляется острым кризисом неплатежей.

   В периоды спада  и подъема экономики  меняется также структура  наличного денежного  оборота.

   Наблюдается рост оборота наличных денег, проходящих через кассы кредитных организаций и структурных подразделений Банка России. Так, указанный показатель за январь – октябрь 2010 году увеличился против соответствующего периода 2009 году на 18,4% и составил 43,6 трлн. рублей.

   За  январь–октябрь 2010 г. в поступлениях наличных денег по источникам на «продажу валюты населению» приходилось 4,3%, за аналогичный период 2009 г. – 7,5%, тогда как на «поступления на вклады физических лиц», соответственно, 17,6 и 14,5%.[17].

   Что касается структуры выдач наличных денег по направлениям, то и здесь наблюдается снижение удельного веса покупки валюты – на 1,1 процентного пункта и рост выдач наличных денег со вкладов физических лиц (на 1,8 п.п.). Наблюдается также снижение удельного веса «выплат заработной платы», что в основном связано с ростом использования банковских карт.

   Прежде  всего наличными  деньгами оплачиваются продукты питания, хозяйственные  товары, одежда и  обувь, медикаменты  и лечение, услуги ЖКХ.

    Банк  России осуществляет методологическое обеспечение наличного денежного обращения с учетом современного уровня развития банковской системы и изменений, происходящих в законодательстве Российской Федерации, предусматривающее единые принципы работы с наличными деньгами

для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

   Банком  России сделаны значительные шаги по внедрению  передовых технологий в процессы обработки  денежной наличности. Крупные кассовые центры Банка России оснащены современными агрегатированными и аппаратно-программными комплексами, обеспечивающими полный цикл обработки денежных знаков с одновременным уничтожением ветхих банкнот.

   Для хранения банкнот  и монет в кассовых центрах Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара применяется автоматическое оборудование, позволяющее осуществлять операции с денежной наличностью без применения физического труда. Аналогичным оборудованием планируется оснастить и другие кассовые центры. [18].

   Усиленное внимание Банка России сосредоточено на обеспечении выявления поддельных банкнот. Эффективное решение этой задачи при большом объеме поступающей на обработку денежной наличности может быть обеспечено только с применением современных технических средств. В настоящее время осуществляется большой объем работы по оборудованию счетно-сортировальных машин парка Банка России новыми датчиками контроля признаков подлинности банкнот высокой степени защиты.

   Для обеспечения чистоты  наличного денежного  оборота Банк России охарактеризовал  признаки физического состояния банкнот, определяющие их пригодность к дальнейшему обращению, и установил требование о том, что банкноты, отнесенные к категории «ветхие», клиентам кредитных организаций не выдаются и подлежат сдаче в учреждения Банка России.

   Банк  России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами. [2].

   Таким образом, совершенствование  наличного оборота денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

Заключение

   В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Поэтому все  сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения в виде дополнительных затрат на печать, хранение, перевозку, пересчет огромного количества денежных знаков, которые потребовались бы при расчетах наличными деньгами. В то же время безналичные расчеты при четкой работе банков позволяют лучше регулировать платежный оборот и в конечном счете ускорять оборачиваемость оборотных средств и совершение платежей. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по выше отмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

   Таким образом, рассмотрев структуру денежного  оборота, а так  же систему наличного  и безналичного денежного  оборота, сделаем  следующие выводы:

   -  Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег;

   - Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти;

   - Для денежного оборота Российской Федерации характерен большой объем наличного денежного оборота. Сфера использования наличных денег в Российской Федерации в основном связана с доходами и расходами населения;

Список  использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2. Глава 46. Расчеты.
2. Федеральный Закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.02.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст.29;32).
3. Закон "О денежной системе РФ", № 3537-1, от 25.9.92 г. в ред. от 12.04.2007.
4. Положение "О безналичных расчетах в РФ", письмо ЦБ РФ от 11.06.2004 N 1442-У.
5. Положение "О правилах организации налично-денежного обращения на территории РФ", письмо ЦБ РФ № 14-П в ред. от 31.10.2002 г. № 1201-у. 
6. Положение ЦБ России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утверждено ЦБ РФ 24.04.2008 г. № 318-П).
7. Алещев И. Круговорот наличных // ЭЖ-Юрист. — 2011. № 1. - с. 10-12.
8. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.П.Владимирова, А.И.Козлов. – М.: КНОРУС, 2010. – 288 с.
9. Деньги, кредит, банки : учебник. / Под ред. В.В.Иванова, Б.И.Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2010. – 624 с.
10. Деньги, кредит, банки. / Под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – 624 с.
11. Кузнецова Е.И. Деньги: Учебное пособие. - М.: ЮНИТИ, 2010. – 386 с.
12. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, 2010. – 384 с.
13. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: МарТ, 2010. – 288 с.
14. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. – Мн.: Мисанта, 2009. – 512 с.
15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник. / Под ред. Г.Б.Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 639 с.
16. Чистяков Ф.Г. Денежный рынок в переходной экономике // Финансы и кредит, 2011, № 36.- c.20-24.
17. Экономическая теория: учебник. / Под ред. В.И.Видяпина, А.И.Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С.Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 714 с.
18. Юров А.В. Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // Деньги и кредит, 2011, № 1.- с. 14-19.
19. http://www.finansi -credit.ru (Структура денежного оборота.)

  20. http://www.cbr.ru (Центральный банк РФ.)

21. http://www.minfin.ru (Министерство финансов РФ)

22. http://www.prime-tass.ru/news / (Оборот наличных денег превысил прошлогодний уровень.)

22. http://www.banknor.ru (Современные тенденции в наличном денежном обращении.)