Денежный оборот и его структура

 

    МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

  Государственное образовательное учреждение

  высшего профессионального образования

  «ПЕНЗЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

     
 
 

  Реферат по практике 2 курса

  на  тему:

    «Денежный оборот и его структура» 
 
 
 

  Выполнила:

    студентка гр.09БЭ1

  А.И.Амирова  

  Проверила:

  к.э.н., профессор

  И.В.Никифорова 
 
 
 
 
 

  Пенза 2011

Содержание

 

  Введение

   Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежный оборот. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной формах.

   Особую  роль деньги играют в рыночной экономике, являясь важнейшим  ее атрибутом. Деньги - это средство выражения  ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений.

   Особенностью  денег является то, что они находятся  в постоянном движении - осуществляют непрерывный  оборот, в ходе которого обслуживают многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопления капитала и формирования сбережений, а также используются при платежах по финансовым операциям (сделки с ценными бумагами, кредитные сделки) и нетоварных платежах (налоги, сборы, ренты, штрафы и др.).

   С помощью потока денег  в наличной и безналичной  формах - денежного  оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости  в денежной форме  между финансовыми  и нефинансовыми  агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период, - обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике. Правильная организация денежного оборота - условие эффективного управления экономикой.

   Основными задачами работы являются:

   - раскрыть понятие и сущность денежного оборота;

   - рассмотреть классификацию  структуры денежного  оборота;

   - дать характеристику сущности наличного и безналичного денежного оборота;

   - определить особенности оборота наличных и безналичных денег в Российской Федерации.

       1.Теоретические подходы к содержанию понятия денежный оборот

     1.1.Понятие и сущность  денежного оборота

   Денежное  обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на два вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, и также движение ссудного и фиктивного капиталов [8, с.20].

   Из  процесса денежного  обращения возможно вычленение понятия денежного оборота.

   Денежный  оборот – проявление сущности денег в  их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и  обмена. На его объем  и структуру оказывают  влияние стадии производства и потребления.

   Длительный  производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

   Составной частью денежного  оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как  средств платежа  и используются для  погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как  в безналичной, так и в наличной формах. Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги и находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами.

   Обращаться  могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке.

   В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при  участии банка, по счетам участников соответствующих  операций. Поэтому  понятие “денежное обращение” можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

   Под денежно-платежным  оборотом понимается часть денежного  оборота, где деньги функционируют как  средство платежа  независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

   Роль  денежного обращения, его правильная организация  проявляются в  следующих моментах:

      - отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;  

   - способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

   - характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

     - хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств [7, с.21].

   Деньги, находящиеся в  обороте, выполняют  три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию  деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления. Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

   - центральным банком и коммерческими банками;

   - коммерческими банками;

   - предприятиями и организациями;

   - банками, предприятиями и организациями;

   - банками и населением;

   - предприятиями, организациями и населением;

   - физическими лицами;

   - банками и финансовыми институтами различного назначения;

   - финансовыми институтами различного назначения и населением.

По  каждому из этих каналов  деньги совершают  встречное движение.

   

  2. Структура денежного  оборота

    2.1.Классификация  структуры денежного  оборота

   Структуру денежного оборота  можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация  денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак- характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота. В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

   - денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения  за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

   - денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

   - денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

   Можно классифицировать денежный оборот в зависимости  от субъектов, между  которыми двигаются  деньги. По этому  признаку структура  денежного оборота  будет такова:

   - межбанковский оборот;

   - банковский оборот;

   - оборот между юридическими лицами;

   - оборот между юридическими и физическими лицами; 

   - оборот между физическими лицами.

   Денежный  оборот  имеет собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. [15].

   Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.  
В  зависимости  от  вида  обращаемых  денег  можно  выделить  два  основных  типа систем  денежного обращения:

   - системы обращения  металлических  денег ,  когда  в  обращении  находятся  полноценные  золотые и (или)  серебряные  монеты,  которые  выполняют  все  функции  денег, а  кредитные  деньги  могут  свободно  обмениваться  на  денежный  металл (в  монетах  или  слитках);

   - системы  обращения  кредитных  или  бумажных  денег,  которые  не  могут  быть  обменяны  на  золото,  а  само  золото  вытеснено  из  обращения.

   Выпуск  как  бумажных,  так  и кредитных денег оказался  в  современных  условиях  монополизирован  государством.  Центробанк РФ, находящийся  в  собственности  государства,  иногда  пытается  компенсировать  нехватку  денежных  накоплений  путем  увеличения  денежной  массы,  эмиссии  избыточных  знаков  стоимости.  Денежная  масса  -  это  совокупность  наличных  и  безналичных  покупательных  и  платежных  средств,  обеспечивающих  обращение  товаров  и  услуг  в  народном  хозяйстве,  которым  располагают  частные  лица,  институциональные  собственники  и  государство. 

   В  структуре  денежной  массы  выделяется  активная  часть,  к  которой  относятся  денежные  средства,  реально  обслуживающие  хозяйственный  оборот,  и  пассивная  часть,  включающая  денежные  накопления,  остатки  на  счетах,  которые  потенциально  могут  служить  расчетными  средствами (рис.1).

  

  Рисунок 1 Структура денежной массы.

   Таким образом,  структура  денежной  массы  достаточно  сложна  и  не  совпадает  со  стереотипом,  который  сложился  в  сознании  рядового  потребителя,  считающего  деньгами  прежде  всего  наличные  средства -  бумажные  деньги  и  мелкую  разменочную  монету. На  деле  доля  бумажных  денег  в  денежной массе  весьма  низка  (менее  25%),  а  основная  часть  сделок  между  предпринимателями  и  организациями,  даже  в  розничной  торговле,  совершается  в  развитой  рыночной  экономике  путем  использования  банковских  счетов. В  результате  наступила  эра  банковских  денег-чеков,  кредитных  карточек,  чеков  для  путешественников  и  т. п.  Эти  инструменты  расчетов  позволяют  распоряжаться  денежными  депозитами, т. е.  безналичными  деньгами.  При  оплате  товара  и  услуги  покупатель,  используя  чек  или  кредитную  карточку,  приказывает  банку  перевести  сумму  покупки  со  своего  депозита  на  счет  продавца  или  выдать  ему  наличные.

   Вместе  с  тем  в  структуру  денежной  массы  включаются  и  такие  компоненты,  которые  нельзя  непосредственно  использовать  как  покупательное  или  платежное  средство.

      Речь  идет  о  денежных  средствах  на  срочных  счетах,  сберегательных  вкладах  в  коммерческих  банках,  других  кредитно-финансовых  учреждениях,  депозитных  сертификатах,  акциях  инвестиционных  фондов,  которые  вкладывают  средства  только  в  краткосрочные  денежные  обязательства  и  т. п.  Перечисленные  компоненты денежного обращения  получили  общее  название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения. Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.  Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги.  К высоколиквидным видам имущества относятся золото,  другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства.  Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.