Центральные банки и их роль (На примере Центрального банка России)

Федеральное агентство по образованию

Федеральное государственное  образовательное учреждение высшего  профессионального

образования

СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ

Кафедра экономической теории

 

Реферат

 

на тему: “ Центральные банки и их роль (На примере Центрального банка России) ”

 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                                                                                                                          Выполнил:  
                                                                                                                                         студент 1 курса  
                                                                                                                 факультета государственного  
                                                                                                                 и муниципального управления  
                                                                                                                                           группы 1105  
Анохин П.В.

 

 
 
                                                                                                                                                      Проверил: доцент В. А. Сикацкий

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2011

Оглавление

 

 

 

Введение

1.Общие сведения, сущность  и функции центрального банка

2.Денежно-кредитная политика Банка  России

2.1.Методы и инструменты  денежно-кредитной политики

3.Взаимоотношения Центрального  Банка с кредитными организациями

3.1.Банковские проверки

Заключение 

Список литературы

 

 

 

 

 

Введение

Банки – одно из древних экономических изобретений. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные  и другие операции, банки выполняют  общественно необходимые функции. Вместе с тем как работа других коммерческих предприятий банковская деятельность подвержена многочисленным рискам и именно поэтому в большинстве  стран эта деятельность является наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование имеет  ярко выраженные национальные особенности, отражающие специфику формирования национальной банковской системы.

Актуальность темы заключается  в том, что в настоящее время  банковская система является неотъемлемой частью экономики страны и выполняет  наиважнейшие функции путем аккумуляции  и перераспределения денежных средств  в экономике.

Цель данной  работы - выявить  роль центральных банков, на примере  Центрального банка России.

Для достижения данной цели необходимо:

1. Рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации и его роль в рыночной экономике России;
2. Рассмотреть денежно-кредитную политику Центрального банка Российской Федерации.
3. Рассмотреть взаимоотношения Центрального банка с кредитными организациями.

 

Общие сведения, сущность и функции центрального банка

  Центральный Банк  Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество  Банка России является федеральной  собственностью. Он подотчетен Государственной  Думе. Деятельность Банка России  регламентируется Конституцией  Российской Федерации, Федеральным  законом «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)»  (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

  В соответствии с  законом Банк России является  юридическим лицом, освобожденным  от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на  территории РФ. Государство не  отвечает по обязательствам Банка  России, а Банк России - по обязательствам  государства, если они не были  приняты или если иное не  предусмотрено федеральными законами.

  Центральный банк  РФ представляет собой единую  централизованную систему с вертикальной  структурой управления. В систему  входят: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые  учреждения, учебные заведения и  другие организации, в том числе  подразделения безопасности и  Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления  деятельности Банка России.

Национальные банки республик  в составе Российской Федерации  являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные  управления являются обособленными  подразделениями, осуществляющими  часть его функций на определенной территории. Территориальные главные  управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Высший орган Банка  России - Совет директоров. Это коллегиальный  орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и управляющий  ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению  Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную  политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также  уставы его других структурных подразделений  утверждает Совет директоров. К его  полномочиям также отнесены:

• изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;
• определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
• другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы страны.

  Решение Совета директоров  считается принятым, если за него  проголосовало большинство членов. Таким образом, Совет директоров  не только возглавляет и организует  работу Банка России, но и регулирует  деятельность коммерческих банков  в стране.

  Наряду с Советом  директоров вне банка функционирует  и Национальный банковский совет.  В его состав включаются представители  президента, представители высших  органов законодательной и исполнительной  власти и эксперты. Общая численность  Совета не превышает 15 человек.

 

 

  В редакции Федерального  закона «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  установлен перечень из 18 функций,  который не исключает реализацию  иных функций в соответствии  с федеральными законами. Эти  функции можно классифицировать  исходя из специфики целевой  ориентации и с учетом назначения  Банка России. Таких функций пять:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.

 

 В рамках денежно-кредитного регулирования  Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

В данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается  назначение (роль) банка, призванного  регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором  налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной  необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность  упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую  методическую базу, единые стандарты  деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная функция  позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золотовалютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать  в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической  функцией Банк России:

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• участвует в разработке прогноза платежного Балана страны, организует его составление;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице Организация деятельности центрального банка

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без  ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование  экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая  дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных  отношений. Сведения Банка России о  тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим  субъектам, в том числе банковскому  сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости  скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная  функции возлагают на Банк России:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
• регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• валютное регулирование и валютный контроль.