Банковская система РБ

За 2000 год золотовалютные резервы Национального банка  республики увеличились с 50 до 150 миллионов  долларов. Собственный капитал банков вырос на 40 процентов, а их уставный фонд увеличился в реальном выражении  на 1,6 процента, это меньше, чем планировалось. Возможности банковской системы возросли, что дало возможность в 2000 году отказаться от прямого кредитования Национальным банком экономики. Таким образом, все задачи, которые стояли в 2000 году перед банковской системой, были реализованы.

В 2001 году предстоит  резко стабилизировать положение  в финансовой сфере, то есть значительно  укрепить белорусский рубль и  резко сократить инфляцию. Рост цен  должен уменьшиться в 2,5 раза. Предполагается, что девальвация белорусского рубля  составит 2,5--3 процента в месяц по отношению к доллару США и 2--2,5 процента -- к российской валюте. И это должно быть достигнуто при условии экономического роста.

Для того чтобы обеспечить экономический рост реального сектора  экономики, планируется прирост  рублевых кредитов в год в размере 280--290 миллиардов рублей. Из них примерно 170 миллиардов будет направлено в агропромышленный комплекс. Объем кредитования правительства составит 122,6 миллиарда рублей. Из них 110 миллиардов пойдет на выделение льготных кредитов на жилищное строительство, 12,6 миллиарда -- на компенсацию вкладов населения в сберегательном банке. В целом будет проводиться достаточно жесткая денежно-кредитная политика. Золотовалютные резервы, по прогнозу, должны вырасти на 10--15 процентов. Собственный капитал банков предполагается увеличить на 20, уставные фонды -- на 25 процентов. Будет усилен банковский надзор. С тем, чтобы значительно оздоровить банковскую систему.

 
 
13.                    Банки

       Банк  является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном Банковским Кодексом, и имеющей на основании лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, предусмотренные Банковским кодексом.

       Банк  может создаваться в форме  акционерного общества или унитарного предприятия в порядке, установленном Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь.

       В Республике Беларусь могут создаваться  в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь либо нормативными правовыми актами Национального банка универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.

       Банк  для осуществления целей и задач, определенных его уставом, по согласованию с Национальным банком вправе выступать собственником имущества (учредителем, участником) коммерческих организаций в порядке и на условиях, определяемых Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь.

       Банк  имеет устав, утверждаемый в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь для юридического лица соответствующей  организационно-правовой формы.

       Банк, его филиалы (отделения) могут создавать  структурные подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и не имеющие самостоятельного баланса. Структурные подразделения, создаваемые банком, его филиалом (отделением), вправе осуществлять расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определяемые Национальным банком.

       Представительством  банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. Банк после предварительного уведомления Национального банка открывает на территории Республики Беларусь представительства в порядке, установленном Национальным банком. Представительство банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Представительство банка не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность. Представительство банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством создавшего его банка.

       Лицензии  на осуществление банковских операций выдаются Национальным банком в порядке, установленном Банковским Кодексом. Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии, выданной Национальным банком. Лицензии, выданные Национальным банком, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись. Реестр лицензий на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Национальным банком в официальном издании Национального банка не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются Национальным банком в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.

       Национальный  банк выдает следующие лицензии на осуществление банковских операций: общую, внутреннюю, генеральную, разовую, лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

       Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц  и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц. Сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках, созданных государством, и банках, в уставном фонде которых государству принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций, гарантируются государством в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь.

       Банковская  тайна

       Сведения  о счетах и вкладах, в том числе сведения о наличии счета в данном банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, а равно сведения о конкретных сделках, об операциях по счетам и вкладам, а также имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению. Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Служащие Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, а также тайну об иных сведениях, устанавливаемых Национальным банком и банками, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь.

       Национальный  банк вправе отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

·                             установления недостоверности сведений, на основании которых она выдана;

·                             неосуществления банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года со дня ее выдачи;

·                             установления фактов недостоверности отчетных данных, приведших к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;

·                             осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в лицензии, выданной Национальным банком;

·                             невыполнения требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Банковским Кодексом;

·                             неудовлетворительного финансового положения банка, неисполнения им своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами;

·                             наличия иных оснований для признания банка экономически несостоятельным (банкротом) в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

·                             реорганизации банка, если это предусмотрено законодательством Республики Беларусь;

·                             принятия решения о ликвидации банка.

       Национальный  банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковских операций и установить банку срок для устранения соответствующих нарушений. В случае, если в указанный срок нарушения не были устранены, Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

       Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом требований, установленных Банковским Кодексом. Банк может быть ликвидирован по решению его учредителей (участников), хозяйственного суда и Национального банка в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. При ликвидации банка по инициативе его учредителей (участников) в Национальный банк представляются заявление, а также решение учредителей (участников) банка о его ликвидации. Решение о ликвидации банка может быть принято только после того, как банк исполнит все имеющиеся обязательства перед вкладчиками и кредиторами банка.

       Процедура банкротства банка осуществляется хозяйственным судом в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь. Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сообщение об аннулировании записи о государственной регистрации банка подлежит опубликованию Национальным банком в официальном издании Национального банка в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

       В целях обеспечения финансовой надежности банк обязан осуществлять своевременное выявление, контроль и минимизацию рисков, угрожающих его финансовой надежности. Для компенсации финансовых потерь, возникающих в результате деятельности банка, он обязан формировать резервы (фонды), размеры и порядок использования которых устанавливаются Национальным банком. Банк обязан постоянно осуществлять классификацию активов по степени их надежности, определяя к погашению сомнительные и безнадежные активы, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков по ним с отнесением этих убытков на расходы до налогообложения в порядке, устанавливаемом Национальным банком. Банк обязан соблюдать устанавливаемые в соответствии с Банковским Кодексом экономические нормативы, запреты и ограничения, обеспечивающие его безопасную и надежную деятельность. Банк обязан организовать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и объемам проводимых банковских операций.

14.  Заключение

      Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны. Представление  об   этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

      Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных  банковских продуктов   и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые   операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

      Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой   сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для   организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других   счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы   денежных расчетов. Отсюда большое   значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

 
 
15.           Использованные источники

·     Еженедельник "Бизнес за рубежом", номер 25 от 31.07.2000г.

·      Банковский кодекс РБ от 25 октября 2000 г.

·      Народная газета, номер от 02.2001

·      Информационные материалы АСБ "Беларусбанк"

·      Информационный сервер Белорусской торгово-промышленной палаты http://www.cci.by

·      Доклад Лузгина Н.В. Заместитель Председателя Правления, Национальный банк РБ

·      Конституция РБ

·      Сайт Национального банка Республики Беларусь http://www.nbrb.by