Банковская система РБ

      Контрольные и надзорные функции Центрального банка :

      В специальной литературе обычно выделяют следующие цели банковского надзора:

      1)   защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;

      2)   защита клиентов банка от «системного риска», защита страхового фонда или собственных фондов правительства от потерь в тех странах, которые имеют национальные системы страхования депозитов или осуществляют другие меры по защите банковских вкладчиков;

      3)   обеспечение доверия вкладчиков и населения к финансово-кредитной системе в целом и к кредитным институтам в отдельности.

      В некоторых странах осуществление  банковского надзора возложено  на центральные банки (например, Великобритания, Италия, Россия); в других принята смешанная система, при которой Центральный банк выполняет обязанности по надзору совместно с другими государственными органами (например, США, ФРГ). Организация банковского надзора закреплена соответствующими законами, и надзору придан статус публично-правовой деятельности. Ряд аналитиков считает, что последнее предпочтительнее закрепления функций по надзору за центральным банком, полагая, что тем самым обеспечивается более высокий уровень независимости надзорного органа. В этом случае объединение усилий Центрального банка и другого государственного органа делает возможным, с одной стороны, использование в контрольной работе высокой квалификации банковских работников и, с другой, придает деятельности по надзору государственно-властный характер. Контрольная деятельность Центрального банка требует развитой системы статистики, которая обеспечивает надлежащий учет и аналитическую оценку работы самого банка и контролируемых им других банковских учреждений.

      Основные  функции Центрального банка :

      В экономической литературе в течение  многих лет функции центрального банка формулируются почти неизменно:

      ·      монополия денежной эмиссии;

      ·      функции банка правительства (в частности, исполнение бюджета и управление государственным долгом);

      ·      банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции);

      ·      проводник официальной денежно-кредитной и валютной политики;

      ·      орган надзора за банками и финансовыми рынками.

      Однако  роль, которую играют центральные  банки в национальной экономике, значительно шире.

      Роль  ЦБ в экономике :

      Центральные банки осуществляют руководство  всей кредитной системой страны, они  призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать  движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и  занятости, стимулировать рост национальной экономики  на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает  в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как  управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того он является представителем   правительства  в финансовых операциях последнего. Основная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция.

      Основными инструментами кредитно-денежной политики являются :

      ·   Официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.

      ·   Обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ.

      ·    Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

      · Моральное воздействие - рекомендации, заявления, собеседования традиционно  играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран.

      · Разумный банковский надзор - различные  методы контроля за функционированием  банков с точки зрения обеспечения  их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов.

      ·   Контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.

      ·  Допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.

      ·    Специальные депозиты - часть прироста депозитов или кредитов КБ, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ.

      · Количественные ограничения - потолки  ставок, прямое ограничение кредитования,   периодическое “замораживание” процентных ставок.

      ·  Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы.

      · Управление госдолгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением.

      · Таргетирование - установление целевых  ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.

      · Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи.

      ·   Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.

      Все эти инструменты могут быть эффективными только в условиях тесной увязки с фискальной       политикой и законодательством.  

5.    Центральные Банки различных стран :

      Система Банков Федерального Резерва США  была создана в начале века. В 1913 году в США был принят Закон  о Федеральном резерве. Цель закона определялась так : «Создание банков Федерального резерва, обеспечения устойчивой денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, создание более эффективного надзора за банковским делом в Соединенных Штатах». Для этой цели создавалась система Федерального резерва (СФР).

      Надо  заметить, что с самого начала были созданы двенадцать БФР, определены двенадцать городов и округов  Федерального резерва. Границы округов  менялись, но незначительно, а города остались те же, также в количестве двенадцати.

      Банк  Федерального резерва представляет собой акционерную корпорацию, среди  первоначальных пайщиков БФР было правительство  Соединенных Штатов. Однако когда  система окрепла необходимость  в этом отпала.

      Управление  в БФР осуществляется Советом  директоров численностью девять человек. Совет директоров состоит из трех классов ( все данные должности выборные):

      А – три члена от банковских кругов,

      В – три члена от представителей торговли, с/х и промышленности,

      С – три члена, назначаемые Советом  управляющих СФР.

      Директорами класса А не могут быть сенаторы и конгрессмены, класса В и С ? должностные лица, директора и  служащие банков.

      Вся система Федерального резерва управляется  с помощью трех органов:

      ·  Совета управляющих СФР

      · Федерального консультативного совета

      · Федерального комитета по операциям  на открытом рынке.

      Центральный банк США в лице СФР выполняет  все функции, свойственные, как правило, любому Центральному банку. Прежде всего - эмиссия денег. Банкноты, выпущенные каждым БФР, должны быть обеспечены на всю сумму ценными бумагами, ? простыми векселями, долговыми обязательствами, переводными векселями, банковскими акцептами, золотыми сертификатами или сертификатами СДР, гарантированными обязательствами США или активами, которые БФР может купить и хранить у себя.

      Каждый  БФР обязан открывать счета в  других БФР для осуществления  межбанковских операций. По указанию Совета управляющих СФР такие  банки должны также открывать  счета в иностранных государствах, определять банки-корреспонденты или  создавать представительства за границей для упорядочивания системы международных расчетов США.

      Законодательством США не предусмотрено прямое предоставление кредитов правительству. Все государственные  расходы, как и доходы, регулируются бюджетом, составляемым министерством финансов. Министерство финансов само изыскивает недостающие средства и часто прибегает к выпуску облигаций и векселей через Казначейство. Банки Федерального резерва участвуют в распродаже таких бумаг.

      Для системы банков Федерального резерва  США важную роль играет служба инспекций. Она производит контроль федеральных резервных банков. В нее регулярно поступают сведения об инспекционных операциях аудиторских служб самих банков Федерального резерва, имеющих право проводить инспекции в отношении всех своих членов и подконтрольных этим членам банков, кроме национальных.

      Немецкий  Федеральный банк (НФБ), выступает  в качестве центрального банка ФРГ. Он был создан вскоре после второй мировой войны оккупационными властями западных зон в 1948 году. Законом о  Немецком Федеральном банке, который был принят Бундесратом 26 июля 1957 г., проведено слияние Берлинского Центрального банка, центральных банков земель с Банком немецких земель. С очень незначительными изменениями Закон о НФБ действует и в настоящее время. НФБ имеет свои представительства в столицах земель, некоторое число главных филиалов (58) и филиалов (170) по всей территории ФРГ.

      В соответствии с Законом НФБ является юридическим лицом публичного права. Его основной капитал принадлежит  Федерации. Основной задачей банка считается регулирование денежного обращения и кредита в целях обеспечения устойчивости валюты. НФБ стремится к развитию банковского платежного оборота как в стране, так и с заграницей. Закон предоставляет банку право участвовать в Международном компенсационном банке, а с согласия федерального правительства и в других учреждениях, которые обслуживают межнациональную валютную политику, обеспечивают международный платежный и кредитный оборот.

      Органами  урпавления Немецкого Федерального банка являются :

      ·Центральный  совет банка, который определяет денежную и кредитную политику НФБ,

      ·Директорат, который отвечает за реализацию этих решений,

      ·Правления  в главных управлениях, находящихся  в столицах земель, которые обозначаются как Центральный банк земли и ведут дела с землями и публичными органами управления в землях, совершают сделки с кредитными учреждениями своей сферы деятельности.

      Первой  задачей Немецкого федерального Банка в соответствии с Законом  о НФБ является регулирование  денежного обращения и кредита в стране, обеспечение платежного оборота в стране и с заграницей. Вторая задача, выполнение которой ставится в зависимость от решения первой, ? поддержание общей экономической политики правительства ФРГ.

      Для осуществления воздействия на денежное обращение и состояние кредита НФБ использует как валютные полномочия, предоставленные ему законом, так и коммерческую политику, реализуемую через систему разнообразных банковских сделок.

      НФБ вправе издавать обязательные для кредитных  учреждений приказы и запрещения. В этом направлении особую роль играет политика минимальных резервов. Для оказания воздействия на денежное обращение и кредитование НФБ может требовать, чтобы кредитные учреждения обеспечивали определенный процент своих обязательств перед клиентурой помещением денежных средств на таро-счет в НФБ.

      Коммерческая  политика Центрального банка ФРГ  многопланова и имеет различные  конкретные проявления:

      · политика открытого рынка,

      · валютная политика,

      · политика рефинансирования,