Банки и влияние банковской системы на развитие экономики

5. Законы  взаимодействия параметров.

     Состояние банковской системы отражает общее состояние экономики, финансовой сферы и правового регулирования. Банковская система характеризуется слабой защищенностью от многочисленных, в том числе системных рисков и в силу этого низким функциональным потенциалом. Задачей современного этапа реформирования банковской системы является создание условий для ее устойчивого развития.

     Для активизации деятельности банковского  сектора и повышения его устойчивости необходимо решить следующие основные проблемы:

• повышение уровня капитализации большинства коммерческих банков;
• концентрация банковского капитала;
• развитие региональной банковской инфраструктуры и создания равных конкурентных условий;
• усиление взаимодействия банков с реальным сектором экономики;
• наполнение банков долгосрочными ресурсами.

     Таким образом, параметры характеризующие  состояние банковской системы, такие  как число филиалов, сфера обслуживания и пр. тесно взаимосвязаны друг с другом посредством общего состояния  экономики в конкретно рассматриваемой  стране.

6. Анализ  синергетической  системы.

     Банковская  система как самоорганизующаяся система характеризуется следующими положениями:

• самоорганизуемость системы означает способность достигать устойчивости функционирования за счет внутреннего изменения структуры и связей между элементами;
• природа самоорганизации определяется как кооперативная, когерентная, резонансная, основанная на механизме положительной обратной связи;
• самоорганизуемость банковской системы должна рассматриваться в двух аспектах – как способность к саморазвитию системы в целом и системному объединению субъектов системы;
• саморазвитие системы определяется как внутренняя способность повышения эффективности функционирования;
• самоорганизация как системное объединение субъектов предполагает наличие на рынках системы саморегулирующихся некоммерческих объединений в виде ассоциаций, партнерств, гильдий, палат ит.д.;
• в ходе эволюции или функционирования банковской системы может происходить целая иерархия процессов самоорганизации: самоорганизация через изменение управляющих параметров, самоорганизация через изменение числа компонент, самоорганизация через переходы;
• необходимыми условиями возникновения самоорганизации в банковской системе являются ее открытость, нелинейность и неравновесность.

     Можно выделить следующие достоинства  и недостатки описания развития банковской системы как самоорганизующейся системы:

     1)Достоинства: рассмотрение как синергетической системы; выделение нескольких альтернативных путей развития; возможность определения траектории и стратегии развития; рассмотрение управляющих воздействий на факторы самоорганизации в системе; возможность адаптации к другим отраслям народного хозяйства.

     2)Недостатки: непроработанность содержания и методов определения управляющих параметров факторов самоорганизации и управления ими; отсутствие формализованного учета вероятностного фактора функционирования системы; отсутствие учета вероятностных характеристик достижения желаемой траектории развития.

     Банковская  система как открытая система характеризуется следующими положениями:

• в общем случае открытость понимается как свойство системы, определяющее характер ее взаимодействия с окружающей средой в каком-либо аспекте (информационном, финансовом, вещественном, энергетическом и т.д.) в интересах обеспечения гибкого реагирования и влияния на меняющуюся экономическую ситуацию в стране и мировом сообществе в целом;
• в контексте анализируемых проблем необходимо понимать ограничения открытости, обусловленные частным характером предоставления кредитов, коммерческих интересов субъектов системы. Очевидно, что по ряду финансовых вопросов открытость может быть частичной или носить ведомственный характер;
• открытость банковской системы предполагает активное использование различных средств коммуникации в интересах обеспечения эффективного обмена информационными и интеллектуальными ресурсами;
• основу открытой банковской системы должны образовывать гибкие финансово-экономические технологии, обеспечивающие ее адаптацию к конкретным условиям и доступ к техническим, научным, социологическим и экономическим инновациям.

     Банковская  система как неравновесная система характеризуется следующими положениями:

• неравновесность системы услуг понимается как свойство обеспечивать внутреннюю устойчивость и динамизм развития на основе диссипации поступающих в систему денежных средств, информации и ресурсов, находящихся в состоянии энтропии (хаоса);
• специфика неравновесности в рассматриваемом случае состоит в том, что существование системы поддерживается за счет постоянного информационного, правового, экономического и технического обмена со средой. При прекращении такого обмена система становится склонной к самодезорганизации;
• основу обеспечения неравновесности составляют гибкие экономические и социальные технологии.

     Банковская  система как нелинейная система характеризуется следующими положениями:

• нелинейность системы понимается, как свойство обеспечивать многовариантные (в том числе альтернативные) пути предоставления услуг с возможностью выбора необходимого варианта в каждом конкретном случае;
• нелинейность системы призвана обеспечить реализацию индивидуального подхода к предоставлению услуг;
• нелинейные экономические технологии призваны обеспечить когерентное (согласованное) развитие банковских услуг, т.е. устойчивое совместное предоставление банковских услуг путем оптимального взаимодействия субъектов системы банковских услуг.

     В заключение необходимо отметить, что в настоящее время парадигма синергетического развития субъектов банковской системы ориентирует не на экономию, стабилизацию, расширение производства, а на синергетическое развитие через активизацию системоформирующих факторов и направление их на создание прорывных технологий и базовых инноваций, создание товаров-лидеров, создание новых рынков. 

7. Управление  синергетическими системами.

     В профессиональном и научном обороте  термин «управление» применительно  к банковской системе обычно не употребляется, а используются понятия банковского регулирования, надзора и контроля, которые в своем исходном содержании являются лишь отдельными функциями, частями (этапами) управленческого процесса. По своей сути воздействие верхнего уровня банковской системы на нижний уровень является управлением, а не регулированием, поскольку верхний уровень банковской системы имеет не жестко регламентированное задание, а лишь общую информацию о целях и требуемых результатах деятельности банковской системы, которую получает от Правительства и в рамках законодательных актов. Поэтому в соответствии с системным подходом  необходимо говорить об управлении деятельностью банковской системы со стороны верхнего уровня банковской системы (в России – Центрального банка РФ)

     При управлении деятельностью банковской системы в соответствии с требованиями системного  подхода необходимо реализовать все функции управленческого цикла. В системе функций верхнего уровня банковской системы необходимо определить место планирования - наиболее значимой функции управления, отсутствие реализации которой приводит к  неэффективности всего управленческого цикла.

     Если  придерживаться западной идеологии  управления, где превалирует стратегическое управление, то концептуально можно выделить два уровня управления: стратегический и тактический.

     Стратегическое  управление представляет процесс, включающий постановку целей, анализ внешней и внутренней среды, изучение альтернатив развития, разработку стратегии, определение необходимых ресурсов и поддержание взаимоотношений с внешней средой и внутренних взаимоотношений элементов, непрерывный контроль над ходом выполнения стратегии, оценку результатов и план корректирующих действий. Тактическое управление сосредоточено на том, какими средствами, возможно, осуществить реализацию поставленных целей, и охватывает решение внутренних проблем.

     Таким образом, каждому уровню присущи свои функции управления. На стратегическом уровне осуществляется целеполагание, анализ, прогнозирование, разработка стратегий, контроль, организация и мотивация, а на тактическом осуществляется планирование средств и работ для достижения поставленных целей, сбор и учет данных о деятельности системы управления и регулирование ее деятельности.

     Ответственность за формирование и реализацию решений на каждом уровне несет отдельный уровень иерархии системы управления. Причем, стратегические решения формируются на высшем уровне и доводятся до низших уровней, то есть стратегическое управление и планирование осуществляется «сверху вниз». Решение тактических задач осуществляется на нижних уровнях управления, то есть тактическое планирование и управление реализуется по принципу «снизу вверх».

     Таким образом, в управлении деятельностью банковской системой необходимо также выделить два уровня: стратегический и тактический. Кредитные организации, как элементы нижнего уровня банковской системы, должны разрабатывать индивидуальные планы развития в соответствии со стратегией развития банковской системы и формировать, таким образом, тактический план для банковской системы. Сформированная на верхнем уровне стратегия будет реализовываться нижним уровнем банковской системы. По результатам реализации планов кредитных организаций, необходимо осуществлять контроль со стороны Центрального банка за тем, насколько текущее состояние банковской системы отвечает целям развития системы, выявлять отклонения от намеченного хода реализации стратегии, определять причины и необходимые корректирующие действия. Кредитные организации в результате осуществленного контроля должны корректировать свои планы.

     Планирование  деятельности банковской системы со стороны Центрального банка, на наш  взгляд, состоит в формировании целей развития банковской системы, определении приоритетных направлений развития, средств и методов достижения поставленных целей. В соответствии с выделенными уровнями управления банковской системой можно различать стратегическое и текущее (тактическое) финансовое планирование деятельности банковской системы.

     Анализ  практики управления и планирования банковской деятельности в России показывает, что развитие банковской системы и отдельных кредитных организаций нельзя назвать целенаправленным, в практике их управления отсутствуют механизмы реализации и контроля достижения поставленных целей. В отсутствии технологий планирования деятельности банковской системы, контроля реализации поставленных целей Банк России не имеет возможности концентрировать усилия на формировании будущего банковской системы, не может предвосхищать и предотвращать возможные проблемы, осуществлять эффективный контроль риска системно кризиса. В этих условиях банковская система России, будет подвержена различным рискам, а ее развитие будет хаотичным и нестабильным.

     В условиях снижения доходности и усиления конкурентной борьбы одним из способов повышения эффективности деятельности банковской системы, обеспечения сбалансированного и стабильного ее развития нам видится в применении механизма бюджетирования. Это справедливо как для отдельных кредитных организаций, так и для верхнего уровня банковской системы. Технология бюджетирования позволит обеспечить перевод стратегических целей банковской системы в набор финансовых показателей, которые можно рассчитать и контролировать их выполнение. Кроме того, необходимость бюджетирования на верхнем уровне банковской системы, с точки зрения системного подхода, обусловлена потребностью обработки огромных объемов информации и согласования целей системы с интересами отдельных ее элементов.

     Можно рассмотреть бюджетный метод  управления как инструмент планирования, контроля и регулирования деятельности банковской системы. Поэтому для целенаправленного воздействия на развитие банковской системы и эффективного контроля развития банковской системы и отдельных кредитных организаций, на верхнем уровне банковской системы необходимо формирование системы бюджетирования деятельности банковской системы региона.

     В предлагаемой системе бюджетирования деятельности банковской системы выделяется два уровня: стратегический уровень управления банковской деятельностью, функционирование которого происходит в рамках верхнего уровня банковской системы в лице Банка России, и тактический уровень – уровень кредитных организаций.