Оглавление

Оглавление 2

Введение 3

1. Банковская система как экономическая система. 7

1.1. Понятие и признаки банковской системы 7

1.2. Роль центрального банка в банковской системе 7

1.2.1. Функции центральных банков 9

1.3. Деятельность коммерческих банков 13

1.4. Типы банковских систем, централизованная и рыночная. 14

2. Характеристика подсистем банковской системы. 16

3. Характеристика элементов банковской системы. 20

4. Параметры, характеризующие состояние банковской системы. 24

5. Законы взаимодействия параметров. 26

6. Анализ синергетической системы. 27

7. Управление синергетическими системами. 31

Заключение 35

Список  использованных источников 36 

 

     Введение

     Происхождение, сущность и функции банков.

     Слово "банк" происходит от итальянского "Банко" и означает "стол". Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

     В 16 - 17 вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные  жиробанки для осуществления  безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами  в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых  количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки  предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным  внешнеторговым компаниям.

     В Англии капиталистическая банковская система возникла в xvi в., причем банкиры вышли "из среды либо золотых дел мастеров (например, пионер банкирского промысла в Лондоне - Чайльд), либо купцов (ряд провинциальных английских банкиров первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами)"¹. Первый акционерный банк (Английский банк) был учрежден в 1694 г. в Лондоне, получив от правительства право выпуска банкнот.

     Банки - особый вид предпринимательской  деятельности, связанной с движением  ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста - предпринимателя. Примышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, торговые - в торговлю, а банкиры - в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в ссуду собственный капитал, банкиры оперируют в основном чужими капиталами. Доходом ссудного капиталиста является ссудный процент, а доходом банкира - банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.).

     Банки выполняют в рыночном хозяйстве следующие важные

     функции:

     - посредничество в кредите между  денежными и функционирующими  капиталистами;

     - посредничество в платежах;

     - мобилизация денежных доходов  и сбережений и превращение  их в капитал;

     - создание кредитных орудий обращения.

     Непосредственное  предоставление свободных денежных капиталов их владельцами  в  ссуду  промышленным  и  торговым  предпринимателям наталкивается на ряд препятствий. Во - первых, размеры денежного капитала, предлагаемого в ссуду, могут не соответствовать размерам спроса на ссудный капитал. Например, А имеет свободный денежный капитал в 100 тыс. долл., но заемщику Б требуется ссудный капитал в размере 200 тыс. долл. Во-вторых, сроки высвобождения денежных капиталов у их собственников зачастую не совпадают со сроками, на которые эти капиталы требуются заемщикам; например, у капиталиста А высвобождается денежный капитал на один месяц, а капиталисту Д нужен дополнительный капитал на три месяца. И, в-третьих, препятствием к прямому предоставлению  предпринимателям  в  ссуду  денежных  капиталов  их собственниками может быть неосведомленность их о кредитоспособности заемщиков.

     Посредничество  банков в кредите устраняет все  эти преграды, стоящие на пути к  прямому кредитованию. Банки мобилизуют вклады различных размеров и различной  срочности,  поэтому  могут  предоставлять  функционирующим капиталистам кредиты  на необходимые для них суммы  и на нужные сроки. Вместе с тем, специализируясь  на ведении кредитных операций, банки  имеют возможность хорошо определять кредитоспособность своих заемщиков.

     С посредничеством в кредите тесно  связана другая функция банков -посредничество в платежах. В ходе своих операций промышленным и торговым капиталистам приходится заниматься ведением кассы: приемом денег от клиентов и их выплатой, хранением наличных денег, записью всех денежных поступлений и выдач на соответствующие счета и т.д. Выступая в качестве посредников в платежах, банки берут на себя выполнение всех этих операций для своих клиентов. Промышленные и торговые капиталисты заинтересованы в банковском посредничестве в платежах, так как концентрация денежных операций и расчетов в банках сокращает расходы на содержание штата кассиров, бухгалтеров и счетоводов и т.п.

     Особая  функция банков - мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение  их в капитал. Различные классы и  слои общества получают денежные доходы, часть которых кратковременно или  длительно аккумулируется для будущих  расходов. Эти денежные доходы и  сбережения сами по себе не являются капиталом  и при отсутствии банков и других кредитных учреждений превращались бы в мертвое сокровище. "Банки (а также другие кредитные институты) мобилизуют эти денежные доходы и  сбережения в виде вкладов, в результате чего они превращаются в ссудный  капитал"². Последний, банки предоставляют промышленным и торговым компаниям, которые используют полученные от банков средства для вложений в свои предприятия. Тем самым разнообразные денежные доходы и сбережения с помощью банков, в конечном счете превращаются в капитал.

     Одной из функций банков является создание кредитных орудий обращения (банкнот  и чеков), замещающих металлические  деньги.

     Выполняя  перечисленные функции, банки содействуют расширенному воспроизводству путем:

     - предоставления ссудных капиталов  в распоряжение предпринимателей, использующих их для расширения  предприятий;

     - сокращения непроизводительных  издержек обращения благодаря  концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов  и замене металлических денег  кредитными орудиями обращения;

     - мобилизации денежных сбережений  и части лично потребляемых  доходов и превращения их в  дополнительный капитал.

     В широком смысле слова под кредитной  системой понимают "совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации"³. В более узком смысле кредитная система есть совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

 

     

1. Банковская  система как экономическая система.

1. Понятие и признаки банковской системы

     Чаще  всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр. system - целое, составленное из частей, соединение).

     Из  этого же предположения о содержании системы исходит и немецкое законодательство, а также некоторые немецкие авторы. В одном из лучших немецких учебников  «Банковское дело» под редакцией  проф. X. Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков.

     Вместе  с тем термины «система» и  «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие  «банковская система» более широкое, оно включает:

• совокупность элементов,
• достаточность элементов, образующих определенную целостность,
• взаимодействие элементов.

2. Роль  центрального банка  в банковской системе

     Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный  признак которого - обособленность имущества банка от имущества  государства. Хотя формально это  имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

     Правовой  статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон  о центральном банке, в котором  определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения  с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает  полномочия центрального банка как  эмиссионного института страны.

     Центральный банк сочетает в себе отдельные черты  коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной  системы.

     Центральный банк обычно создается в форме  акционерного общества. Как правило, его капитал принадлежит государству (Франция, Великобритания, Германия, Нидерланды и Испания). Если государство владеет  лишь частью капитала (Бельгия, Япония) или акционерами центрального банка  являются коммерческие банки (например, в США) и другие финансовые учреждения (Италия), государство, тем не менее, играет ведущую роль в формировании органов управления центрального банка.

     Содержание  и форма взаимосвязей центральных  банков с органами государственной  власти существенно различаются  в разных странах. Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей:

• ·центральный банк выступает агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики;
• ·центральный банк независим от правительства, что обеспечивает ему самостоятельность в проведении денежно-кредитной политики без давления со стороны правительственных органов.