Сущность и функции финансов

Функция мировых денег

    Трактовка данной функции денег также неоднозначно: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают  как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары 

и услуги, как международное расчетное  и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.

    Главная особенность мировых денег состоит  в том, что свои функции они  выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого то одного государства.

    При использовании полноценных денег  в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т.п.).

    При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает  вопрос о международном признании  той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой- то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

    В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории эту функцию выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк. Эмиссия долларов Федеральной резервной системы США осуществляется в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе.

    С появлениям евро начался процесс  оттеснения доллара в международных  валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным.

Роль  денег в функции  мировых денег

    Деньги  в данной функции используются для  определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение импорта над экспортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведении мер по оптимизации их соотношения.

    Аналогичный подход осуществляется и в отношении  платежного баланса, в которой включаются платежи по товарным операциям, расчеты  по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.

    На  роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного 

курса либо появляется заинтересованность в  расширении экспортных или импортных  операций, либо подобные операции сворачиваются  как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. Иными словами, в ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами.

Взаимосвязь функций денег

    Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и  мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает:

•выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба

    •цен, счетных денег- до вступления товара в оборот должна быть определена его  цена;

    •выполнение деньгами функции средства накопления(сбережения),например первоначальное накопление средств  у кредитора;

    •использование  денег как средства обращения, например в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

    Функция денег как мировых денег предполагает тесное переплетение всех остальных  функций денег:

    •мировые  деньги используются в качестве меры стоимости масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия "валюта цены" и "валюта платежа" наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы. Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на другую или цены валюты, выраженной в другой валюте(валютного курса);

    •в  качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию  средства накопления;

    •в  качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств.

    Подводя итог сказанному о роли денег в  воспроизводственном процессе с  точки зрения функционального подхода, можно отметить, что:

•деньги-это  просто технический инструмент счета  и обмена, 

    а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление;

    •объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении

•деньгами их функций сопровождаются усилением негативных процессов;

    •с  целью повышения эффективности  развития экономики необходимо в  рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

    Вместе  с тем функциональный подход к  исследованию денег в воспроизводственном процессе является начальным этапом изучения. Усиление роли денег в экономике изменяет содержание и возможности использования денег для решения различных задач, прежде всего задач достижения макроэкономического равновесия.

    Деньги  как важнейшая экономическая категория связывают всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

    Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих.

    Благодаря выполнению вышеназванных функций  деньги играют ключевую роль в развитии производства. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями. 

2 Анализ и проблемы  развития денежной  системы России  2.1 Структура денежной системы России

    По  своему содержанию денежная система  представляет собой 
структурированную совокупность     определенных элементов,     тесно

взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.

    Для организации денежных отношений  в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

    К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы.

    Развитие  устойчивых товарно-денежных отношений  приводит также к необходимости их регулирования со стороны государства.

    К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как денежной системы относится необходимость определения в законодательном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения. Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарноденежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в XVI-XVII веках.

    Денежную  систему можно рассматривать  в двух аспектах: функциональном и  институциональном.

    С точки зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.

    С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

    На  практике функциональный и институциональные  аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространстве в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих.В свою очередь денежно-кредитные институты появляются именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования денежных отношений.

В рамках денежной системы реализуются сущность и  функции денег во всем 

разнообразии   их   форм   и   видов.   Поэтому   функциями   денежной   системы являются:

• эмиссионная - определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
• регулирующая -регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;

    •контрольная - контроль за соблюдением нормативных  основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

    Выполнение  этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы - обеспечение ее стабильности и эластичности.

    Стабильной  можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в полном объеме выполняют свои функции, т.е. денежная система формирует условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвации, деноминации, нуллификации.

    Под эластичностью денежной системы  понимается ее реакция на изменение  потребности экономического оборота  в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.

Воспроизводственный подход

    Денежная  система с точки зрения воспроизводственного подхода представляет собой органическую часть национальной, мировой финансовой системы и на более высоком уровне экономической системы.