Современные тенденции развития денежных систем

    Между бумажно – денежным обращением и безналичным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

    Безналичное обращение доминирует, обусловливая всё большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются:

1)   сокращение издержек обращения;

2)   ускорение денежного оборота;

3)   удобство безналичных расчётов.

    Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных карточек и др. кредитных инструментов.

    Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между:

•   предприятиями, учреждениями, организациями различных форм собственности имеющими счета в кредитных учреждениях;
•   юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
•   юридическими лицами и населением по выплатам зарплаты, доходов по ценным бумагам;
•   физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и др. обязательных платежей.

    Размер  безналичного обращения зависит  от объема товаров в стране, уровня цен, расчетов, а также размера  распределительных и перераспределительных отношений.

    Однако  в некоторых сферах экономической  жизни наличие денег сохраняет  свою значимость.

    Биллонная монета – составной частью современной  денежной системы является биллонная, или разменная, монета. Особенность  ее заключается в том, что стоимость  содержащегося в ней металла  и расходы на ее чеканку намного  меньше указанной на монете номинальной  стоимости. Биллонная монета – металлическая  разновидность бумажных денег.

    Депозитные  деньги являются разновидностью кредитных  денег. Депозитные деньги основываются на частных банковских вкладах.

    Пластиковая карта является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными  видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки по своей сути представляют электронную разновидность чековых  платежей, ибо оплата возможна в  пределах остатка по счету в банке. Поэтому действие их ограничено отдельными структурами (магазинами). Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, которые выдаются одновременно с  открытием чекового счета, и служат для снятия наличных со счета в  банкоматах. Так же, как и дебетовые  карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения.

    Особое  место в классификации пластиковых  карточек и в современной трактовке  денег имеют так называемые кредитные  карточки. Они объединяют в себе свойства наличных денег и кредита. Фактически обладателю карточки устанавливается  предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров  и услуг. Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие.

    Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими  функций средства обращения и  средства платежа. Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трёх факторов: количества проданных на рынке товаров и услуг; уровня цен товаров и тарифов; скорости обращения денег.

    Цели  выпуска денег:

-   периодическое обновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так как суммарная масса денег в обращении остается неизменной.

-    выпуск, обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знакам - в случае, когда находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из денежного оборота.

- эмиссия как способ получения недостающих денег с целью возврата внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных программ сверх имеющихся средств.

-   полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении денежной единицы при одновременном изменении нарицательной стоимости денежных знаков.

    Количество  имеющихся в обращении денег  зависит от денежной политики государства  и центрального банка. Спрос на деньги определяет уровень цен, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяев. Но одновременно действует  и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. 

2. Теории  денег

    Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом  любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную⁷.

    Металлическая теория денег

    Данная  теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI - XVII вв. одним из основателей  металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось  монопольное выполнение всех функций  денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому, позднее они выступали  против бумажных денег, не разменных  на металл.

    Номиналистическая теория денег

    Первыми представителями этой теории были англичане  Дж.Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюард (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах.

    При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные  монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

    Количественная  теория денег

    Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

    Основы  современной количественной теории денег были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867 - 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег».

    Он  выделял шесть факторов, от которых  зависит эта «покупательная сила денег»:

-   количество наличных денег в обращении;

-   скорость обращения денег;

-   средневзвешенный уровень цен;

-   количество товаров;

-   сумма банковских депозитов;

-   скорость депозитно-чекового обращения.

    Современная количественная теория денег

    Изучая  макроэкономические модели и общие  соотношения между массой товаров  и уровнем цен, эта теория утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой. Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Монетаризм - экономическая  теория, в соответствии с которой  денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель  чикагской школы, лауреат Нобелевской  премии 1976 г. М. Фридмен.

    Монетаризм  возник в 50 - е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х - начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России. 
 
 
 
 

3 Особенности денежной системы

3.1 Принципы построения денежных систем

    Любая денежная система имеет определенные принципы построения.

    Говоря о построении денежной системе необходимо указать следующие принципы⁸:

• Принцип централизованного управления денежной системой.

    Этот  принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

    Управление  денежными системами характерно тем, что здесь на первый план выступают  не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

•   Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

    Он  означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

    Этот  принцип заключается в том, что  денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

    При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств и др.

• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

    В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

• Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

    Сущность  его заключается в том, что  центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.