Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России

Министерство  образования и  науки РФ        

ГОУ ВПО «Сочинский государственный  университет туризма  и курортного дела»

Филиал  ГОУ ВПО  «Сочинский государственный  университет туризма  и курортного дела»  в г. Нижний Новгород Нижегородской области 

Факультет________________________________

Кафедра________________________________

Дисциплина _______________________________ 
 

Курсовая  работа 

_______________________________________________________________________

Тема  курсовой работы  
 
 
 
 
 

Нижний  Новгород

2011

Оглавление

Введение……………………………………………………………………3

1. История развития денежно-кредитной системы России
1. Денежно-кредитная система дореволюционной России……..5
2. Денежно-кредитная система СССР………………………….…9
3. Денежно-кредитная система Российской Федерации……….14
2. Денежно-кредитная политика
1. Основы денежно-кредитной политики………………………..17
2. Денежно-кредитная политика Банка России…………………19
3. Рефинансирование  кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России……………….……….24

Заключение…………………………………………………………….29

Список используемой литературы………..…………………………30 

Введение

        В наши дни даже рядовой гражданин, как правило, не может обойтись  без взаимодействия с денежно-кредитной системой страны. Значение денег сейчас как никогда велико, от них зависит течение нашей жизни. Мы покупаем на них еду и одежду, обустраиваем жилье, выполняя первичные и вторичные потребности. Сейчас платным становится образование, медицинские услуги. Не всегда человеку удается единовременно оплатить свою покупку, особенно если она дорогостоящая, но необходимая. Это может быть техника, автомобиль, квартира и многое другое.  Для преодоления таких ситуаций существуют кредиты. Большая часть населения России наверняка неоднократно пользовались услугами банка по оказанию кредитов.

    Таким образом, денежно-кредитная  система имеет важное значение  в жизни современного человека, а ее исследование является  актуальной задачей. 

      Под денежно-кредитной  системой подразумевается совокупность действий государства по регулированию всех денежных расходов в экономике. Последние зависят от деятельности банков, предложения с их стороны денег, предоставления заемных средств и определения процентных ставок. Денежно-кредитная система – единая совокупность мер по регулированию кредита и денежного обращения.

     Целью этой работы является  исследование денежно-кредитной  системы России.

   Для достижения цели поставлены  следующие задачи:

• изучить историю становления и развития денежно-кредитной системы России;
• проработать материал, имеющийся по данной теме;
• обобщить материал по денежно-кредитной политики России;
• ознакомится с денежно кредитной политикой Центрально Банка России;
• исследовать рефинансирования Банком России других кредитных организаций.

1. История развития денежно-кредитной системы России

     Историю денежно-кредитной системы России в различных источниках делят на разное количество этапов. Обычно их количество варьируется от трех до пяти. Самым оптимальным будет выделить три основных этапа. Первый этап охватывает временной период от начала денежных отношений на Руси до революции 1917 года. Второй этап характеризует денежно-кредитную систему во времена СССР. Третий этап описывает её развитие в Российской Федерации.

1. Денежно-кредитная система дореволюционной России

   С зарождением меновых отношений между древними славянами и хазарами, возникла необходимость в меновом посреднике. Главным занятием русских были охота и лесной промысел, поэтому основной денежной единицей была пушнина, ей платили налоги, дань и прочие платежи. Племена, которые занимались скотоводством, в качестве денег использовали скот. Таким образом, стоимость любого товара переводилась на шкуры и скот, в них же и измерялось богатство. Кроме того, на некоторых территориях Древней Руси в качестве денег могли использоваться зерно или кожа.

      Дальнейшее развитие денежного обмена было обусловлено неспособностью шкур или скота делится на мелкие кусочки, сохраняя свою ценность, что отяжеляла мелкие сделки. Зерно было легко делить, но оно не могло долго храниться. На смену животным, растительным и меховым деньгам пришли драгоценные металлы. Когда люди начали добывать их, они поняли, что драгоценные металлы намного удобнее использовать в качестве всеобщего эквивалента, они обладали такими свойствами, как однородность, делимость, портативность, безотходность, были удобны при транспортировке. Драгоценные металлы могли служить универсальным средством накопления. Они представляли деньги в виде изделий, монет и слитков, изготавливались из золота или серебра.

     Формирование древнерусской денежной системы происходило в 9-10 веках, но печатались монеты за пределами Руси. В конце 10 и начале 11 веков в Киевской Руси велась недолгая чеканка собственных золотых и серебряных монет, но после овладения Киевом в 1018 году Ярославом Мудрым чеканка была прекращена - эти монеты не могли заменить в обращении арабские дирхемы. Последующий период, вплоть до второй половины 14 века был назван безмонетным. Чеканка собственной русской монеты была возобновлена лишь в 1380 году. В 15 веке чеканка русских монет стала повсеместной. Монеты разных центров отличались между собой, что затрудняло общее денежное обращение. Только после объединения русских земель вокруг Москвы русское монетное дело было централизовано¹.

     Русской денежной единицей являлась гривна, которая представляла собой одновременно и весовую единицу, первоначально равнявшуюся фунту серебра. В качестве денежной единицы она называлась гривной кун. Это было связано с тем, что к новой, серебряной денежной единице перешло наименование денежной единицы прежних времен, когда в роли денег выступали меха, в том числе мех куницы. Слитки серебра, равные половине гривны, назывались рублевыми гривенками, или рублями. В 15 веке гривна в качестве денежной единицы была вытеснена рублем².

      В первой половине 16 века денежные отношения начали проявляться в феодально-помещичьей сфере: распространилась денежная аренда земли, начали выдаваться денежные ссуды.

Немаловажным  в истории денежно-кредитной системы  России было проведение первой денежной реформы Елены Глинской. В ходе этой реформы были унифицированы весовые соотношения монет и наносимые на них обозначения в виде изображений и надписей. Это облегчило их использование. В обращении появились монеты стандартного веса, высокой пробы, единообразного оформления. В результате была создана устойчивая система денежного обращения³.

      Русские цари в целях увеличения  богатства казны нередко прибегали  к порче монет, сокращая в  них долю серебра.  Такой же денежной политики придерживался Алексей Михайлович, кроме того на его правление приходится появление медных денег. Согласно указу 1657 года эти медные деньги должны были иметь обращение внутри государства наравне с серебряными. Чеканка медных монет была очень выгодна для казны, ведь из пуда меди, стоявшего 5 рублей, чеканилось медных монет на 312 рублей. Но результатом этой реформы стала страшная инфляция, и, как следствие, народные восстания – в самой Москве вспыхнул Медный бунт⁴.

В течение длительного  времени рубль был лишь счетной  денежной единицей, монеты же чеканились меньшего достоинства под названиями «деньга» (в московском рубле в 15 веке насчитывалось 200 денег), «копейка», «гривенник»(10 копеек) и т.д. При Петре I впервые стали чеканиться и рублевые монеты. В 1724 году в Санкт-Петербурге был открыт Монетный двор. После открытия месторождений золота и с началом организации его промышленной добычи в России стали регулярно чеканиться золотые монеты. При Петре же была возобновлена чеканка медных монет. Сначала это диктовалось необходимостью снабдить оборот разменной, мелкой монетой, но в дальнейшем чеканка медной монеты все более использовалась для получения казной монетного дохода, но такого злоупотребления медными монетами как при Алексее Михайловиче не было. Петр I первым установил единообразную пробу монет.

      Первые бумажные деньги были выпущены в России в годы правления Екатерины II в 1769 г. Они получили название ассигнаций.  Вначале курс ассигнаций был очень высок (98-101 копеек серебром за 1 рубль ассигнациями). Однако, уже в 1810 г. началось резкое падение курса ассигнаций в результате последствий русско-турецкой войны.  В целях упорядочения денежного обращения в том же году премьер-министр российского правительства Сперанский М.М.  разработал «План финансов», в котором в том числе предусматривалось уничтожение ассигнаций, ограничение обращения медных монет, а также создание государственного эмиссионного банка для выпуска разменных на серебро банковских билетов (банкнот). Однако этот план до конца не был реализован, вследствие войны с Наполеоном 1812 г. И только в 1839-1843 годах ассигнации были полностью выведены из обращения.

      В 1860 году был создан Государственный банк России, который стал выполнять все функции центрального эмиссионного банка. Это общепринятая дата. Но и задолго до этого в России предпринимались попытки создания чего-то подобного банковской системе. Первыми ссудозаемщиками выступали правительство и крупные землевладельцы, а в роли кредиторов – единоличные предприниматели-ростовщики. В 1733 году в Петербурге была создана Монетная канцелярия, назначение которой состояло в выдаче ссуд всем желающим под залог золота и серебра из расчёта 8% годовых. В царствование Елизаветы в 1754 году были учреждены два сословных банка: Дворянский и Коммерческий. Но через несколько лет эти банки были закрыты. В 1764 году во время правления Екатерины II, вновь были открыты два казенных коммерческих банка, один в Петербурге, другой в Астрахани, для оказания содействий внешней торговле, но и они просуществовали недолго. В итоге, открытый в 1818 году во времена царствования Александра I Коммерческий банк, в 1860 году был реорганизован в первый в России Государственный банк. Отмена в 1861 году в России крепостного права дала новый импульс в развитии банковского дела. К 1873 году в России было открыто уже 39 акционерных коммерческих банков с сетью филиалов из 40 отделений.⁵

      В конце 19 века в России уже была развита промышленная добыча золота, что сделало возможным преобразование денежной системы страны.  Россия раньше других стран перешла к промышленной добыче золота. Добыча золота в то время достигала 42 тонн в год. В результате Государственный банк России смог создать мощный золотой фонд, и уже к началу 20 века министром финансов С.Ю. Витте в России был введен золотой стандарт и золотой обращение. За 5 лет золотой запас Государственного банка России вырос в 2,3 раза и составил 1095,5 млн. руб. 
 
 
 

2. Денежно-кредитная  система СССР

     После Октябрьской революции 1917 года банковская система России подвергалась существенным преобразованиям.  27 декабря 1917 года был принят декрет о национализации банков: банковское дело было объявлено государственной монополией. Все частные акционерные банки объединялись с Государственным банком, взамен которого учреждался Народный банк РСФСР. Правительство приступило к политике военного коммунизма. Идеология коммунистическая партии предполагала, что в новом государстве деньги не потребуются, потому что все  необходимое будет обеспечивать государство. Началась ликвидация товарно-денежных отношений с помощью неограниченной эмиссии, результатом которой будет являться такое обесценение денег, что они сами по себе исчезнут. В 1920 году Народный банк так же был упразднен, а неограниченное право эмиссии денег было предоставлено местным органам советской власти. Фактически это означало ликвидацию банковской системы.