Проблемы развития банковской системы в Республике Беларусь

            В период экономических кризисов и политической не-стабильности  банковская система сокращает долгосрочные ин-вестиции в  производство,  уменьшает  сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно  не  за  счет  основной,  а побочной деятельности. Напротив, в  условиях  экономической  и  политической стабильности и, следовательно, сокращения  риска,  банки  активизируют  свою деятельность, как по  обслу-живанию  основной  производственной  деятельности пред-приятий, так и долгосрочному  кредитованию  хозяйства,  полу-чают  доходы преимущественно за счет своих традиционных  процентных  поступлений.  Банки, не принявшие меры, учи-тывающие меняющиеся события, неизбежно  оказываются  в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки,  в  конечном счете, перестают существовать.

          7. Банковская система выступает как управляемая сис-тема  -  Центральный банк, проводя независимую денежно-кре-дитную  политику,  в  различных  формах подотчетен  лишь  парламенту  либо  исполнительной  власти.  Деловые  банки, будучи юридическими лицами, функционируют  на  базе  общего  и  специального банковского законодательства, их  деятельность  регулируется  экономическими нормативами,  устанавливаемы-ми  центральным  банком,  который   осуществляет контроль  за  деятельностью  кредитных  институтов  (в  ряде  стран  функции надзора  за  деятельностью   коммерческих   банков   возложены   на   другие специальные государственные органы).

          Все эти признаки свойственны и белорусской бан-ковской системе, которая в современных условиях, будучи сис-темой переходного  периода,  тем  не  менее, является развиваю-щейся системой. 
 
 

2. Характеристика  банковской системы    Республики  Беларусь 

  

1. Банковская  система Республики Беларусь  на современном этапе 
 

        Современная банковская система Республики Беларусь представляет собой двухуровневую структуру, деятельность ко-торой регламентируется законодательно – Конституцией РБ, За-конами РБ и другими правовыми актами. Первый уровень бан-ковской системы Республики Беларусь представлен Националь-ным Банком РБ. Национальный банк Республики  Беларусь  – Центральный  банк  Республики Беларусь,  находиться  в  соб-ственности  Республики  Беларусь  и   действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

     Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь означает:

     -утверждение  Президентом Республики Беларусь  Устава Национального банка, изменений  и дополнений, вносимых в него;

     -назначение  Президентом Республики Беларусь  с согласия Совета Республики  Национального собрания Республики  Беларусь на должность Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;

     -определение  Президентом Республики Беларусь  аудиторской организации для  проведения аудиторской проверки Национального банка;

     -утверждение  Президентом Республики Беларусь  годового отчета Националь-ного  банка с учетом аудиторского  заключения и распределения прибыли  Национального банка. 

     Национальный  банк является юридическим лицом, имеет печать с изобра-жением Государственного герба Республики Беларусь и надписью "Националь-ный банк Республики Беларусь".

     Место нахождения центральных органов  Национального банка — город  Минск.

     Функции и права Национального банка, а также цели и принципы его организа-ции и деятельности определяются Конституцией Республики Беларусь,  Кодексом, иными законодательными актами Республики Беларусь и Уставом Национального банка.

     Основными целями деятельности Национального  банка являются:

     -защита  и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

     -развитие  и укрепление банковской системы  Республики Беларусь;

     -обеспечение  эффективного, надежного и безопасного  функционирования платежной системы.

     Получение прибыли не является основной целью  деятельности Национального банка.

     Функции Национального банка

     Национальный  банк выполняет следующие функции:

     -разрабатывает  и совместно с Правительством  Республики Беларусь проводит  единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

     -осуществляет  эмиссию денег; 

     -регулирует  денежное обращение; 

     -регулирует  кредитные отношения;

     -является  для банков кредитором последней  инстанции, осуществляет их рефинансирование;

     -осуществляет  валютное регулирование; 

     -организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательством Республики Беларусь;

     -выполняет  функции центрального депозитария  государственных ценных бумаг  и ценных бумаг Национального  банка, если иное не определено  Президентом Республики Беларусь;

     -осуществляет  эмиссию ценных бумаг Национального банка;

     -организует  эффективное, надежное и безопасное  функционирование системы межбанковских  расчетов;

     -консультирует,  кредитует и выполняет функции  финансового агента Правительства  Республики Беларусь и местных  исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;

     -осуществляет  государственную регистрацию банков  и небанковских кредитно-финансовых  организаций, производит выдачу  им лицензий на осуществление  банковских операций;

     -осуществляет  регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

     -устанавливает  порядок осуществления банковских  операций;

     -регистрирует  ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

     -разрабатывает  и утверждает методику бухгалтерского  учета и отчетности для банков  и небанковских кредитно-финансовых  организаций; 

     -определяет  порядок проведения безналичных и наличных расчетов в Республике Беларусь;

     -осуществляет  операции, необходимые для выполнения  основных целей деятельности  Национального банка; 

     -организует  расчетное и (или) кассовое  обслуживание отдельных государственных  органов, перечень которых определен в Уставе Национального банка;

     -принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Республики  Беларусь и организует составление  платежного баланса Республики  Беларусь;

     -создает  золотовалютные резервы, в том  числе золотой запас, и управляет ими;

     -устанавливает  цены купли-продажи драгоценных  металлов и драгоценных камней  при осуществлении банковских  операций;

     -организует  инкассацию и перевозку денежной  наличности, валютных и других  ценностей; 

     -осуществляет  контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;

     -заключает  соглашения с центральными (национальными)  банками и кредитными организациями  иностранных государств;

     -дает  согласие на осуществление банками  и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями операций с ценными бумагами;

     выполняет другие функции в соответствии с  настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

     Основные  направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь

     Национальный  банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

     Национальный  банк ежеквартально информирует  Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

       Органами  управления  Национального   банка   РБ   яв-ляются   Правление      Национального банка РБ и Совет директоров.

          Начиная с 1992 года, с момент вступления Республики Беларусь в Международный валютный фонд, Национальный банк осуществляет взаимодействие и с представителями этой финансовой организации. В свою очередь, с 1996 года Наци-ональный банк Республики Беларусь включён в Группу банковского надзора (регион – Центральная и Восточная Евро-па) или BSCEE Group. С этого периода представители Нацио-нального банка РБ сотрудничают с международными органами банковского надзора и принимают участие в работе по сбору информации по данному вопросу, а также налаживают контакты с банковскими организациями других государств.

          На втором уровне банковской системы Республики Беларусь находятся разнообразные коммерческие банки, а также небанко-вские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь.

         Коммерческие банки занимаются проведением различных операций, как активных, так и пассивных. Операции проводятся за счёт собственных средств банков, а также за счёт заёмных средств.:

        Пассивные операции - это операции, посредством кото-рых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и  других  активных  операций.  К  ним относятся: 

     - привлечение  на  расчетные  и  текущие   счета   юриди-ческих   и физических лиц,

     - открытие срочных счетов граждан,  предприятий, органи-заций,

     - выпуск ценных бумаг, займы, полученные из других бан-ков и т.д.

       Активные операции -  операции,  посредством  которых  банки  размещают:имеющиеся в их  распоряжении  ресурсы.

       К  ним относятся:

     - краткосрочное  и долгосрочное кредитование  производ-ственной,  социальной,  инвестиционной  и научной   деятель-ности    предприятий    и    организаций,

     -  предоставление потребительских  кредитов  населению,

     - приобретение  ценных  бумаг,

     -  лизинг,

     - факторинг,

     - инновационное финансирование  и кредитование,

     - долевое участие средствами  банка   в   хозяйственной   деятельности   предприятий, 

     - займы, предоставляемые другим банкам.

         Активно-пассивные  операции  банков  -  комиссионные,  посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату  -комиссию.  Различают   комиссионно-расчетные    операции,    связанные    с

     -осуществлением  внутренних  и  международных  расчетов,  а  также   торгово-комиссионные  или  продажа банкам  по  поручению клиентов  ценных   бумаг,

     -инвалюты,  драгоценных  металлов,  посредничество  в  размещении   акций   и

     -облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и т.д.