Проблемы и перспективы развития денежной системы России

     Денежное  обращение соединяет в себе как  основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования  денег для содействия экономическому и социальному развитию страны. Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих  моментах:

     - отлаженность хозяйственного оборота  и платежно-расчетной системы;

     - способность обеспечивать сбалансированность  спроса и предложения на товарном  рынке, не допускать дефицита  товаров;

     - характер и степень влияния  денежной массы на рост цен  и инфляцию;- хронический недостаток  денежных средств у субъектов  рынка для своевременной выплаты  заработной платы и финансирования  оборотных средств.

     Рассмотрим  две основные формы осуществления  денежного обращения:

     I. Налично-денежное обращение - движение  наличных денег в сфере обращения.  Наличные деньги используются  для оплаты товаров, работ,  услуг, заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, командировочных  расходов и т.д. Налично-денежное  обращение осуществляется с помощью  банкнот и металлических монет.

     Таким образом, налично-денежное обращение  тесно связано с доходами и  расходами населения, в том числе:

     1) с оплатой труда предпринимателями  своим работникам и с выплатой  других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

     2) с расчетами населения с предприятиями  торговли и общественного питания;

     3) с помещением денег населения  на вклады в кредитные учреждения  и получения по ним процентов  и возврата вкладов;

     4) с платежами населения за жилье,  коммунальные услуги, а также  обязательными платежами в бюджет  и внебюджетные фонды.

     Порядок расчетов в наличной денежной форме  зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время  как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы  использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше  установленной нормы расчеты  должны осуществляться в безналичной  форме.

     Банк  России монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует наличное денежное обращение. В целях организации  на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

     · прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных  фондов;

     · установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

     · установление признаков платежеспособности, порядка замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

     · определение порядка введения кассовых операций.

     По  объему оборот наличных денег существенно  меньше безналичного оборота, однако его  экономическое значение чрезвычайно  велико. Именно в сфере налично-денежного  обращения происходит окончательная  реализация производственных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. Поэтому от состояния налично-денежного обращения  во многом зависит покупательная  способность национальной валюты.

     Выпуск  наличных денег происходит ежедневно  в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения. Являясь эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, то есть регулирование выпуска и  изъятия денег из обращения.

     Эмиссионное регулирование включает:

     · определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так  и в целом по стране (эмиссионный  результат может быть с «плюсом», когда производится выпуск денег  в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег  из обращения);

     · документальное оформление совершаемых  эмиссионных операций.

     В соответствии с Положением Банка  России от 5 января 1998 г. «О правилах организации  наличного денежного обращения  на территории РФ» предусматривается, что:

     1) предприятия хранят свободные  денежные средства в учреждениях  банка на соответствующих счетах;

     2) наличные деньги, поступающие в  оборотную кассу предприятия,  подлежат зачислению на соответствующий  счет в кредитном учреждении;

     3) предприятие должно иметь в  своей кассе наличность в пределах  лимита, ежегодно устанавливаемого  банками по согласованию с  руководством предприятия;

     4) сверх лимита денежная наличность  может храниться на предприятиях  для выдачи оплаты труда, выплаты  социального характера не более  трех дней. Однако эти правила  на практике не выполняются  предприятиями.

     Банком  России установлены следующие принципы организации наличного денежного  обращения в Российской Федерации: принцип номинала; принцип необязательности обеспечения; принцип монополии; принцип  уникальности; принцип безусловной  обязательности; принцип неограниченной обмениваемости; принцип разграничения  компетенции.

     II. Безналичное обращение - это изменение  остатков денежных средств на  банковских счетах, которое происходит  в результате исполнения банком  распоряжений владельца счета  в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных  средств платежа, других расчетных  документов. По экономическому содержанию  различают две группы безналичного  обращения: по товарным операциям,  то есть безналичные расчеты  за товары и услуги; по финансовым  обязательствам, то есть платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

     Значение  безналичных расчетов состоит в  том, что они ускоряют оборачиваемость  средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также  издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень  безналичных расчетов в любой  стране говорит о правильной, грамотной  организации всего денежного оборота.

     Существует  также закон денежного обращения. Данный закон устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа. Количество денег, нужное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

     · количества проданных на рынке товаров  и услуг (связь прямая);

     · уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

     · скорости обращения денег (связь  обратная).

     Все перечисленные факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке. Чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг и цены.

     Это можно выразить следующей формулой:

     Количество  денег = Сумма цен товаров/ Скорость оборота денег, где

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода  постоянно переходят из рук в  руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

     Так, между налично-денежным и безналичным  оборотом существуют взаимосвязь и  взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает  при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо  при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента  при снятии их со счета в кредитном  учреждении. В 2002 году темпы роста  объемов наличного денежного  оборота (132,5%) были выше темпов роста  объемов безналичных платежей (122%).

     Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

     1.3 Денежная масса

     Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса. Под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают государство, физические юридические лица.

     Для характеристики структуры денежной массы используются следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, М4. Денежный агрегат- это статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.

     При всем многообразии методов статистического  учета денежной массы в различных  странах денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть представлены следующим образом:

     - агрегат М0 включает наличные  деньги в обращении: металлические  монеты и бумажные деньги;

     - агрегат М1 состоит из агрегатов  М0 плюс средства на текущих  банковских счетах и вклады  до востребования, которые можно  немедленно использовать в функции  денег или как средства обращения,  или как средства платежа;

     - агрегат М2 (это деньги в более  широком смысле слова) содержит  агрегат М1, а также деньги на  срочных и сберегательных счетах  коммерческих банков; деньги на  этих счетах становятся доступны  вкладчику лишь по истечении  определенного времени, предусмотренного  депозитным договором между банком  и его клиентом;

     - агрегат М3 включает агрегат  М2, сберегательные вклады в специализированных  кредитных учреждениях, а также  ценные бумаги, обращающиеся на  денежном рынке;

     - агрегат М4 состоит из агрегата  М3 плюс акции, облигации, депозитные  сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических  лиц, т.е. денежные обязательства,  для превращения которых в  «живые» деньги требуется много  времени.

     В Российской Федерации для расчета  совокупной денежной массы применяются  агрегаты М0, М1, М2, М3. При этом они  имеют особое национальное определение. Так, денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в  обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах  нефинансовых предприятий, организаций  и физических лиц, являющихся резидентами  РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

     Самостоятельным компонентом денежной массы в  России является денежная база. Она  включает агрегат М0 плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы  банков и их средства на корреспондентских  счетах в ЦБ РФ.

     Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы  денег в обращении, так и ускорения  их оборота. Таким образом, существенное влияние на денежную массу оказывают  два основных фактора - количество денег  и скорость их оборота.

     Количество  денег в обращении определяется государством - эмитентом денег, его  законодательной властью. Рост эмиссии  обусловлен потребностями товарного  производства и дефицитом государственного бюджета.

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так как одни и те же деньги в течение известного периода  переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

     Скорость  обращения денег в краткосрочном  периоде является обычно величиной  постоянной, а в долгосрочном периоде  меняется, но незначительно. Существенные изменения скорости обращения денег  могут быть связаны с качественными  преобразованиями организации денежного  обращения, что происходит довольно редко и является вполне предсказуемым.