Международный кредит и его роль в развитии современной экономики

3. Особенности международного  кредитования в Республике Беларусь

      В Республике Беларусь иностранные кредиты  привлекаются для поддержки экономических реформ, перехода к рыночной экономике, решения проблем, связанных с осуществлением структурной перестройки экономики республики, технического перевооружения и модернизации промышленности и сельского хозяйства, внедрения современных технологий, а также развития экспортного потенциала, насыщения внутреннего рынка товарами народного потребления, развития малого и среднего бизнеса и др.

      Решения о привлечении и использовании государственных иностранных кредитов, а также предоставлении государственных гарантий по ним принимаются Правительством Республики Беларусь, а в случае привлечения таких кредитов для пополнения валютных резервов — совместно с Национальным банком. Указанные решения подлежат согласованию с Президентом Республики Беларусь.

      Средства  по иностранным кредитам предоставляются  резидентам Республики Беларусь независимо от формы их собственности. Операции по привлечению и погашению иностранных кредитов осуществляются на условиях, определенных международным договором (соглашением), межбанковским соглашением, индивидуальным кредитным соглашением.

      Иностранные государственные кредиты привлекаются на основе соглашений, заключенных  между Правительством Республики Беларусь и правительствами других государств, а также международными валютно-кредитными и финансовыми организациями. Иные иностранные кредиты могут привлекаться на основании соглашений, заключенных между субъектами хозяйствования Республики Беларусь и иностранных государств, банками.

     В 2006 году банки Беларуси, выполняя задание  правительства, увеличили свои обязательства по привлеченным иностранным кредитам и займам в 7,5 раз по сравнению с 2005 годом до 731,2 миллиона долларов. (В 2006 году правительство установило банкам задание привлечь не менее 1 миллиарда долларов иностранных кредитных ресурсов для кредитования, в том числе долгосрочного, реального сектора экономики). [22]

     Однако 61,9 % привлеченных банками в 2006 году иностранных ресурсов (или 452,3 миллиона долларов) составили краткосрочные кредиты и займы. А чистое привлечение долгосрочных иностранных кредитов и займов оценивается суммой 279 миллионов долларов (38%). (Здесь и далее используются данные платежного баланса страны).

     В результате в 2006 году внешний долг белорусских  банков увеличился на 64,3% и составил на 1 января 2007 года 1,383 миллиарда долларов (20% валового внешнего долга страны). Для сравнения: валовой внешний  долг страны вырос за этот же период только на 33% (на 541,5 миллиона долларов).

     Причем, основная сумма внешних обязательств банков (88%) - это задолженность по привлеченным иностранным кредитам и займам, из которой долгосрочная – 618 миллионов долларов (50,6%), краткосрочная – 603,2 миллиона долларов (49,4%).[22]

     В целом в 2006 году операции с кредитами  и займами обеспечили Беларуси чистый приток капитала в объеме 1,107 миллиарда долларов.

     Что касается предприятий, они привлекли  в 2006 году иностранных кредитов и  займов в 2,5 раза больше по сравнению с 2005 годом на сумму 2,792 миллиарда долларов. Однако в структуре привлеченных предприятиями кредитов наибольшая часть также приходится на краткосрочные негарантированные ресурсы - 2,175 миллиарда долларов (78% против 59% в 2005 году), объем долгосрочных негарантированных кредитов и займов составил всего 0,617 миллиарда долларов (22,1%).[22]

     Основную  часть внешнего долга Беларуси (69,5%) составляют краткосрочные обязательства на срок менее года – 4,778 миллиарда долларов (12,9% ВВП). Долгосрочные обязательства составляют 2,097 миллиарда долларов (5,7% ВВП).

      В результате за 2006 году индикатор отношения  международных резервов Нацбанка Беларуси к коротким кредитам ухудшился, снизившись до 29%.

      При вступлении СССР в МВФ его квота  по разным оценкам колебалась в диапазоне 3,5—6 % капитала фонда. После распада Союза квота, рассчитанная для СССР, была разделена между пятнадцатью бывшими советскими республиками. Эти квоты систематически пересматриваются, однако доля практически удерживается на невысоком уровне: в 1992 г. — 4,76%; 1999 г. — 4,46 %. Квота Республики Беларусь составляла первоначально 187,0 млн СДР, в 1992 г. — 280,4 млн СДР (0,20 %), в 1999 г. — 386,4 млн СДР (0,182 %). [3, .с 491]

      Решение вопросов о кредитах для Республики Беларусь зависит прежде всего от качества экономических программ реформ, их соответствия мировым стандартам и хода воплощения этих программ. Международная кредитная помощь хотя и играет важную роль, но она может быть лишь дополнением к усилиям страны, к ее бережливости, инвестициям в инфраструктуру, расширению производительной сферы экономики, сокращению непроизводительных бюджетных затрат. Кредитная активность МВФ в Республике Беларусь за последние годы невысокая. Получение кредитных линий от МВФ по условиям кредитора должно быть поддержано экономическими реформами, другими мерами со стороны заемщика, в частности, направленными на укрепление платежного баланса, сокращение внешнего долга, увеличение инвалютных резервов, укрепление курса валюты. Единственным безусловным видом кредитов, который страна — член МВФ может получить "автоматически", является кредит в рамках кредитной доли (транша) в фонде. Кредиты МВФ платные и условные. Наиболее распространенный вид — краткосрочные кредиты ("стэнд-бай"). В качестве примера можно назвать кредиты МВФ Республике Беларусь, выданные для финансирования системных преобразований: в июле 1993 г. — первый транш, в январе 1995 г. — второй транш, в сентябре 1995 г. — резервный кредит ("стэнд-бай"). [3, .с 492]

      Республика  Беларусь стала полноправным членом Всемирного банка в 1992 г. К основным кредитам, полученным от банка, можно отнести:

• институциональный заем (июль 1993 г. — 8,3 млн USD), обеспечивший организацию технической помощи, переобучение сотрудников и переоборудование ключевых экономических министерств и ведомств;
• реабилитационный заем (ноябрь 1993 г. — 120 млн USD) для поддержки платежного баланса страны, стабилизации белорусского рубля и для закупки критически важных для народного хозяйства и населения товаров;
• заем на развитие лесного хозяйства (май 1995 г. — 41,9 млн USD), для преобразования технической базы и совершенствования организации данного сектора экономики на рыночных принципах хозяйствования с целью повышения эффективности и валютоокупаемости лесопользования;
• кредитный аванс на подготовку проекта энергосбережения на объектах социальной сферы (2000—2001 гг. — 1 млн USD).

      В соответствии с соглашением со Всемирным  банком республика рассчитывает получить заем на модернизацию объектов социальной сферы — внедрение энергосберегающих технологий в школах и больницах, детских домах, домах инвалидов и др. Работа по модернизации объектов будет вестись в течение 5 лет. Банк предоставляет заем с отсрочкой возврата на 4,5 года после начала реализации проекта. Полностью заем будет возвращен в течение 12 лет. [3, .с 492]

      Стратегия Группы Всемирного банка, касающаяся кредитной помощи Республике Беларусь, состоит в концентрации усилий на обслуживании уже начатых кредитных проектов и рассмотрении вопросов расширения кредитной программы. Условиями полномасштабной кредитной программы являются рыночное реформирование страны, либерализация цен и режима обменного курса, ускорение процесса приватизации, развитие конкуренции, ужесточение кредитной политики Национального банка Республики Беларусь и обеспечение его независимости в проведении финансовой политики.

      Деятельность  Европейского банка реконструкции  и развития в Республике Беларусь акцентирована на техническом сотрудничестве, но по мере выполнения правительственных программ усиливается роль банка в обеспечении проектного финансирования.

      В большинстве стран ЕБРР выдерживает  принцип приоритетного финансирования частного сектора, но в Республике Беларусь проекты ЕБРР главным образом осуществляются в государственном секторе. В качестве примеров можно привести кредитное соглашение банка с Правительством республики (июль 1992 г.) о кредитовании строительства объектов связи, в частности, сети цифровой связи для абонентов из числа юридических лиц, получающих прямой доступ к сети международной связи. В декабре 1993 г. ЕБРР подписал кредитные соглашения, касающиеся модернизации Оршанской электростанции (строительство теплоэлектростанции), что позволило стране уменьшить зависимость от импорта дорогостоящих энергоносителей и применить эффективно действующие экологически чистые технологии, повышающие надежность внутреннего энергоснабжения. [3, .с 493]

      Для развития оптовой торговли ЕБРР выдал  кредит Минскому оптовому рынку в целях преобразования устаревшей овощной базы в современный плодоовощной оптовый рыночный комплекс. Рынок открылся в августе 1996 г., что повлияло на создание конкурентоспособной среды для покупателей и поставщиков, а также позволило повысить качество продукции и ужесточить санитарный контроль за нею.

      В апреле 1994 г. было подписано кредитное  соглашение с ЕБРР о финансировании автомагистрали Брест—Минск—российская граница. В ноябре 1994 г. ЕБРР открыл кредитную линию с целью финансирования частных малых и средних предприятий, которые стали получать кредитные ресурсы по каналам участвующих в проекте коммерческих банков. В декабре 1997 г. решился вопрос о кредитовании ЕБРР Елизовского стекольного завода, белорусско-канадского совместного предприятия по производству стеклотары и т.п. [3, .с 493]

      ЕБРР  часть своих белорусских инвестиций направляет в проекты, связанные с развитием банковской сферы (покупка пакета акций, выделение ресурсов для кредитования малых и средних предприятий). [3, .с 494]

     Главными  задачами системы управления внешним долгом являются: обеспечение национальной экономики республики внешними источниками финансирования, достаточными для ее оптимального развития; осуществление контроля за эффективным использованием этих средств и за тем, чтобы их объем находился в соответствии с реальными возможностями страны по обслуживанию своего внешнего долга.

     Таким образом, в Республике Беларусь иностранные  кредиты привлекаются для поддержки экономических реформ, перехода к рыночной экономике, решения проблем, связанных с осуществлением структурной перестройки экономики республики. Иностранные государственные кредиты привлекаются на основе соглашений, заключенных между Правительством Республики Беларусь и правительствами других государств. В результате в 2006 году внешний долг белорусских банков увеличился на 64,3% и составил на 1 января 2007 года 1,383 миллиарда долларов (20% валового внешнего долга страны). Основную часть внешнего долга Беларуси (69,5%) составляют краткосрочные обязательства на срок менее года – 4,778 миллиарда долларов (12,9% ВВП). Долгосрочные обязательства составляют 2,097 миллиарда долларов (5,7% ВВП). Решение вопросов о кредитах для Республики Беларусь зависит прежде всего от качества экономических программ реформ, их соответствия мировым стандартам и хода воплощения этих программ. Главной задачей системы управления внешним долгом являются: обеспечение национальной экономики республики внешними источниками финансирования, достаточными для ее оптимального развития. 

Заключение

     На  основании всего изложенного  выше можно заключить:

     1) международный кредит — движение  ссудного капитала в сфере  международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Основными источниками получения иностранных кредитов являются двусторонние и многосторонние государственные кредиты, кредиты отдельных промышленных фирм, корпораций, монополий, кредиты международных валютно-финансовых организаций и банков. Потребность в иностранных кредитах следует определять как разность между общей суммой необходимых инвестиций, суммой возможных внутренних инвестиций и сальдо платежного баланса. Анализ состояния задолженности любого государства осуществляется с помощью нормы обслуживания долга, "уязвимости" экономики, показателя нормативного соотношения величины внешнего долга с объемом экспорта товаров и услуг. При погашении международного кредита применяются пропорциональный, прогрессивный и единовременный методы.

     2) классификация международных кредитов может быть произведена по разным критериям – по видам (товарный, валютный), по валюте кредита (в валюте кредитора, в валюте заемщика, в валюте третьей страны, в международных коллективных валютах), по назначению (коммерческий, финансовый), по обеспечению (обеспеченный, бланковый), по технике предоставления (наличный, безналичный, консорциальный, акцептный, другие), с позиций кредитора (частный (коммерческих фирм), банковский, правительственный, международных, организаций, смешанный), по срокам (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный).

     3) в Республике Беларусь иностранные  кредиты привлекаются для поддержки экономических реформ, перехода к рыночной экономике, решения проблем, связанных с осуществлением структурной перестройки экономики республики. Иностранные государственные кредиты привлекаются на основе соглашений, заключенных между Правительством Республики Беларусь и правительствами других государств. В результате в 2006 году внешний долг белорусских банков увеличился на 64,3% и составил на 1 января 2007 года 1,383 миллиарда долларов (20% валового внешнего долга страны). Основную часть внешнего долга Беларуси (69,5%) составляют краткосрочные обязательства на срок менее года – 4,778 миллиарда долларов (12,9% ВВП). Долгосрочные обязательства составляют 2,097 миллиарда долларов (5,7% ВВП). Решение вопросов о кредитах для Республики Беларусь зависит прежде всего от качества экономических программ реформ, их соответствия мировым стандартам и хода воплощения этих программ. Главной задачей системы управления внешним долгом являются: обеспечение национальной экономики республики внешними источниками финансирования, достаточными для ее оптимального развития.