Конкуренция и монополия на банковском рынке

Эти данные показывают, «как быстро вырастает густая сеть каналов, охватывающих всю страну, централизующих все капиталы и денежные доходы...».

   Банки подчиняют своему влиянию сберегательные кассы и всевозможные мелкие кредитные товарищества, которые (благодаря своей чрезвычайной разветвленности способны проникнуть в самые отдаленные уголки, охватывая весьма широкие слои населения. Средства сберегательных касс, околоченные из мелких вкладов малоимущих слоев, из скудных сбережений рабочих и служащих про черный день, в общей совокупности образуют значительные суммы. Эти средства пускаются в оборот, помещаются в векселя, ценные бумаги и т. д.

  Через банки проходит подавляющая доля всех денежных оборотов капиталистического хозяйства. С течением времени система мобилизации банками всех денежных ресурсов страны все более совершенствуется. В развитых капиталистических странах в современный период почти все денежные средства населения находятся на счетах банков и сберегательных касс. Широкое распространение получили безналичные расчеты. Все это способствует централизации капитала и использованию ресурсов для капиталистического накопления.

  В результате концентрации главенствующая роль в банковском деле переходит к немногим крупнейшим банкам. Между ними «естественно все больше намечается и усиливается стремление к монополистическому соглашению, к тресту банков».

  Крупные банки завоевывают себе монопольное положение в каждой капиталистической стране. Путем сговора между ними возникают могущественные монополистические союзы банков. Крупные финансовые операции, например размещение государственного займа или организация акционерного общества солидных размеров, все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банкам, a путем специального соглашения между несколькими ведущими банками, путем образования так называемого банковского консорциума.

    Конкуренция идет уже не между сотнями отдельных раздробленных банков, а между крупнейшими союзами банковского капитала, занимающими монопольное положение. Такая конкуренция обладает огромной разрушительной силой, она ведется при помощи весьма сильно действующих средств, в числе которых виднейшее место занимает использование связей в государственном аппарате, в парламентах и т. п.

2.2 Формы монополий и последствия монополизации на банковском рынке России.

Банковские монополии - крупнейшие банки их объединения, господствующие в проведении банковских операций и на этой основе извлекающие монопольно высокие прибыли. 

    Монополии подавляют конкуренцию - важную движущую силу экономического прогресса.

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию. Существуют следующие основные формы банковской монополии:

Банковские картели - соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.

Банковский трест - это монопольное объединение банков, которое образуется путем объединения собственности банков, входящих в его состав. При этом последние теряют юридическую, коммерческую самостоятельность и подчиняются единому органу управления. В отличие от концерна, трест базируется не на акционерной, а на долевой форме собственности.

Банковские синдикаты, или консорциумы, - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк.

Одним из примеров современных синдикатов является: синдикат по размещению облигационного займа ОАО КБ «Солидарность» серии 02. В состав которого вошли: Организатор –   ГК «РЕГИОН», Ведущий Со-организатор - Банк СОЮЗ, Со-организатор - ОРГРЭС-банк, Андеррайтер - УРСА-Банк, Со-андеррайтеры: ИК Еврофинансы, ИК Ист Кэпитал, Меткомбанк, НОРВИК БАНК, Пробизнесбанк, РОСБАНК.

ОАО КБ «Солидарность» - один из крупнейших банков Поволжья, который является системообразующим финансово-кредитным учреждением в регионе. Головной офис Банка находится в Самаре, крупном промышленном центре России.

Банковский концерн - это монопольное объединение

акционерных банков, где крупный банк (главное акционерное общество) владеет контрольным пакетом акций юридически самостоятельных банков (дочерних обществ), тем самым фактически устанавливает финансовый контроль за их деятельностью.

Как известно, доля акций, сосредоточенная в руках одного владельца, что дает возможность осуществлять фактический контроль над акционерным обществом (контрольный пакет акций), - теоретически составляет 50% выпущенных акций + 1 акция. На практике эта доля значительно меньше, поскольку часть акций вообще не имеет права голоса, а мелкие держатели акций, как правило, не участвуют в общем собрании акционеров.
Главное и дочерние акционерные банки образуют банковский концерн.
    В состав банковского концерна, кроме банков, могут входить также акционерные общества с разной спецификой деятельности, не зависящие друг от друга, но объединены единым руководством контролирующего акционерного общества, которому принадлежат контрольные пакеты акций всех акционерных обществ концерна. Такое объединение получило название банковской холдинг-компании.

     Банковские холдинг-компании являются объединениями смешанного типа. В их состав, кроме банков, входят различные парабанкивские учреждения (страховые, лизинговые, факторинговые и другие компании). Банковские холдинги стали очень распространенными в последние годы, они образуются на огромных территориях, их называют «супермаркетами» банковских  услуг.

В современных условия в России банковские картели запрещены, тресты не применяются, а синдикаты и концерны были преобразованы в банковские группы.

  Российские банковские группы включают материнскую компанию (головной банк), дочерние и зависимые банки, финансовые и специально созданные компании, обслуживающие деятельность кредитных организаций, а также предприятия реального сектора экономики  (см. «Финансовую схему» в №23). В последние полтора года процесс объединения банков был интенсивным. Только в текущем году семь банков были ликвидированы в форме присоединения к другим кредитным организациям. А в прошлом году таких банков было 18.

   Сбербанк и ВТБ сохранили позиции в рэнкинге, составленном на основе данных консолидированной отчетности. Если первое место группы Сбербанка обусловлено масштабом деятельности и размером активов головного банка, то второе место, принадлежащее группе ВТБ, во многом связано с количеством ее участников и географией присутствия. Внешэкономбанк, имеющий особый статус и действующий в целях повышения конкурентоспособности экономики России, вошел в рэнкинг по вполне понятным причинам – в 2008 году к нему присоединились Связь-банк и Глобэксбанк. Номос-банк поднялся в рэнкинге на несколько позиций после того, как приобрел контрольный пакет акций Ханты-Мансийского банка. Наиболее высокий темп прироста активов, кредитного портфеля и клиентских средств в прошлом году показала банковская группа, принадлежащая Юрию Ковальчуку, за счет присоединения Газэнергопромбанка к банку «Россия». Лидером по темпу прироста капитала стал Росбанк, получивший от своего акционера Societe Generale средства на покупку Русфинансбанка и Дельтакредит. В текущем году, с покупкой пакета акций банка Москвы, увеличился размер активов группы ВТБ. Завершающийся процесс объединения Росбанка и БСЖВ позволит им занять более высокое место в рэнкинге.

    В банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Эта конкуренция происходит:

1. между немонополизированными банками;

2. между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;

3. между самими банковскими монополиями;

4. внутри банковских монополий.

  В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают к такому методу, как переманивание у них клиентуры с помощью рекламы, открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты требуют от своих вкладчиков и заемщиков не вести никаких дел с банками-аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности, скупая их акции.                                                                                              

  Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и привлечения клиентуры у конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

   Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над предприятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них стремится захватить контрольный пакет акций.

   Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.

Заключение

Банковский рынок является сферой конкурентных отношений.

Здесь конкуренция возникла позже, чем в промышленности, строительном производстве или других отраслях экономики. Но в банковской сфере она отличается высокой интенсивностью, разнообразием форм и методов.

                     Конкуренция продавцов и конкуренция покупателей;

                     Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренция;

                     Ценовая и неценовая конкуренция;

                     Совершенная и несовершенная конкуренция

Для банковского дела в целом и для условий современной России преобладающим видом межотраслевой конкуренции является перелив капитала. Это осуществляется при попытках банков завоевать себе место в новых отраслях и при проникновении новичков на традиционные банковские рынки. Для российских коммерческих банков в современных условиях  характерна тенденция в сторону неценовой конкуренции. Банковские рынки нашей страны, как, впрочем, и западные, тяготеют к модели дифференцированной олигополии. Примечательно, что, по мнению зарубежных специалистов, такая рыночная структура является наилучшей с точки зрения здоровой конкуренции.

Конкуренция на российских банковских рынках имеет ряд особенностей:

                     Низкая  конкурентная способность российских банков, по сравнению с ведущими кредитными организациями стран Европы, Америки и Азии на международных финансовых рынках.

                     Отсутствия надежных гарантий беспрепятственного осуществления прав собственности. (т.е важно чрезвычайно не приобрести контрольный пакет акций кредитной организации, а посадить на место ее руководителя "своего человека".)

                     Массовое неисполнение судебных решений, в особенности решений арбитражных судов ( простейшие арбитражные дела  рассматриваются годами, а принятые ими в итоге решения не исполняются. Те, кто находится у власти, могут манипулировать как смыслом законов, так и результатами конкретных судебных решений. В этом заключается фундаментальная экономическая проблема России).

                     Неравные правила игры ( например, выделение Банком России представителям банковской элиты огромных кредитных субсидий)

                     Своеобразие методов, которые применяют  уполномоченные органы государственной власти, осуществляя антимонопольное регулирование

   Важнейшая составляющая конкурентоспособности в банковском бизнесе -кадры. В современных условиях качественное развитие технологий,

усложнение финансовых операций и углубление их специализации, внедрение новейших принципов управления, переход на составление отчетности по международным стандартам на фоне интеграции России в мировую экономику делают развитие человеческого потенциала и кадровую политику одним из ключевых факторов успеха деятельности банковской системы в целом и отдельных банков в частности. Способность стратегически мыслить, уметь работать в режиме постоянных изменений, на опережение — эти качества банковских работников в значительной мере определяют конкурентные преимущества кредитных учреждений. Динамичное развитие знаний стало важнейшим фактором конкурентного преимущества. Многие банковские эксперты отмечают дефицит высокопрофессиональных специалистов. Руководители банков предпринимают меры, направленные на повышение квалификации банковских сотрудников, на воспитание корпоративной культуры, на умение работать в команде. Создаются специальные структуры, занимающиеся подбором кадров для финансово-кредитной системы.

  Что касается монополии, то на банковских рынках России они возникли в 19 веке.  Причинами этого послужили: конкуренция и концентрация производства.

  Крупнейшие банки, играющие решающую роль, подчиняют себе мелкие банки. Множество мелких банков разоряется и попросту перестает существовать, а другие формально сохраняют свою самостоятельность, на деле подчиняясь власти более крупных. Наконец, многие мелкие банки включаются в сферу влияния крупных банков, в конце концов теряют свою самостоятельность, становясь простыми отделениями (филиалами) крупных. Крупные банки завоевывают себе монопольное положение в каждой капиталистической стране. Путем сговора между ними возникают могущественные монополистические союзы банков.