Конкуренция и монополия на банковском рынке

Министерство образования и науки РФ

САМАРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра «Теоретической экономики

и международных экономических отношений»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Экономическая теория»

на тему:

«Конкуренция и монополия на банковском рынке».

Самара  2011

Содержание:

Введение…………………………………………………………………………………2-5
Глава 1. Особенности конкуренции на банковском рынке

1.1. Банковский рынок как сфера конкурентных отношений…………......6-10
1.2. Формы и методы конкуренции на банковском рынке ………………..10-16
1.3. Особенности становление и развитие конкурентных отношений на    банковском рынке России…………………………………………………...16-22
Глава 2. Особенности монополии на банковском рынке

2.1. Причины возникновения и существования монополий  на банковском рынке………………………………………………………………………….23-27
2.2. Формы монополий и последствия монополизации на банковском рынке России…………………………………………………………………………27-31
Заключение…………………………………………………………………………..31-34
Список используемой литературы…………………………………………………35
 

Введение

      Выживание и успешное функционирование банков вызывает необходимость глубокого и комплексного изучения банковской конкуренции и монополии, анализа как позитивного, так и негативного воздействия этих экономических процессов на социально-экономическое развитие России.

    Конкуренция – в переводе с латинского означает "сталкиваться". В самом общем виде конкуренция – это соперничество между участниками рыночного хозяйства за лучшие условия производства, купли или продажи товаров.

   Конкуренция – это экономический закон рыночного хозяйства. Она происходит между продавцами и покупателями, среди продавцов и среди покупателей.

Стремление победить в конкурентной борьбе ведет к установлению господствующего положения на рынке, захвату рыночной власти, проявлению тенденций монополизма (от греческих слов "monos" – единственный, один и "poleo" – продаю).

  Монополизм понимают двояко:

- как господство на рынке товаров и услуг одного производителя, продавца или сравнительно небольшой группы производителей, продавцов. Объединившихся в целях захвата рынков, вытеснения конкурентов, продающих данный или аналогичный товар, контроля цен;

- как действия хозяйствующих субъектов, органов управления, направленные на устранение конкуренции, установление доминирующего положения одного участника рынка.                                                                                            

     Следует учесть, что конкуренция и монополизм – это не две различные взаимоотрицающие экономические силы, а две стороны одного и того же рыночного взаимодействия. Без вмешательства государственных структур и конкуренция, и монополии могут превратиться в разрушительную силу для экономики. Для обуздания конкуренции, с одной стороны, и ограничения монополизма, с другой стороны, удержания их на уровне нормального стимулятора экономики государство в своих законах определяет "правила игры" соперников. В этих законах фиксируются права и обязанности производителей и потребителей продукции, устанавливаются принципы и гарантии действий участников рынка.

      Изучение конкурентных и монопольных отношений на рынке банковских услуг важно не только для практической многофункциональной деятельности коммерческих банков, но и необходимо также Центральному Банку России (ЦБР) - для компетентного регулирования ситуации на всех сегментах банковского рынка, инвесторам - для определения наиболее конкурентоспособного банка в целях приложения своих капиталов, и, безусловно, потребителям всех видов банковских услуг.

    Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что тема, избранная для исследования, является актуальной.

Возросший интерес к проблемам конкурентных и монопольных отношений, их специфике в банковской сфере экономики в настоящее время обусловлен переходом России к рыночной экономике, а также ключевой ролью банковской системы в происходящей трансформации.

Конкуренция и монополия в силу исключительной важности в рыночной экономике (без конкуренции нет рынка) с давних пор находятся в сфере внимания ученых экономистов.

С различных методологических позиций проблемы конкуренции и монополизма исследовали известные ученые: А.Смит, Д.Рикардо, К.Маркс, А.Курно, Л. Вальрас, Дж. М.Кларк, В.И. Ленин, Э.Чемберлин, Дж. Робинсон, Й. Шумпетер, М.Портер, Ф. Хайек, П. Самуэльсон, Д. Гелбрейт, П. Друкер, И. Ансофф, Ф. Котлер и др.

В последнее время вопросы конкуренции стали предметом исследования современных российских ученых - Г.Л. Азоева, В.Д. Андрианова, М.И. Гельвановского, В.М. Жуковской, ГТ.С. Завьялова, И.В.Липсица, Р.А.Фатхутдинова, А.Ш. Хасановой, А.Ю.Юданова и некоторых др

    Цель моей курсовой работы состоит в политэкономическом анализе специфики формирования, развития конкурентных и монопольных отношений и их значимости на банковском рынке .                                                                                                                                   

Цель, поставленная в курсовой работе, обусловила следующие задачи:                                        

      Рассмотреть банковский рынок, как сферу конкурентных отношений.                                                                    

      Изучить формы и методы конкуренции на банковском рынке.                                                                                  

      Выявить и раскрыть особенности становления и развитии конкурентных отношений на банковском рынке России.                                                                                                                              

      Изучить причины возникновения и существования монополий на банковском рынке.                                                                                    

      Познакомиться с формами монополии и выявить последствия монополизации на банковском рынке России.

      Рассмотреть государственное регулирование конкурентных и монопольных отношений на банковском рынке

      Теоретическую базу работы составили научные работы, современные научные статьи в ведущих экономических журналах («Деньги», «Финансы и кредит»). При рассмотрении ряда вопросов по исследуемой проблеме использовались законодательные и нормативные акты.

     Информационной базой работы послужили справочные материалы, данные информационных агентств (Агентство банковской информации еженедельника «Экономика и жизнь»), инструктивные материалы Центрального банка РФ, информация из периодической печати.

Глава 1: Особенности конкуренции на банковском рынке

1.1 Банковский рынок, как сфера конкурентных отношений.  

Конкуренция – в переводе с латинского означает "сталкиваться". В самом общем виде конкуренция – это соперничество между участниками рыночного хозяйства за лучшие условия производства, купли или продажи товаров.

  Создание условий для развития конкуренции на банковском рынке является одним из ключевых факторов эффективности реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг.

     Конкуренция побуждает к эффективным действиям на рынке, заставляя предлагать клиентам более широкий ассортимент продуктов и услуг по более привлекательным ценам и лучшего качества, что, в свою очередь, способствует повышению эффективности производства и перераспределения экономических ресурсов.

     Банковская конкуренция - одна из разновидностей рыночной конкуренции, которая формируется по мере осуществления кредитными организациями кредитной, платежно-расчетной, инвестиционной и иной деятельности, связанной с созданием и реализацией на банковском рынке своих продуктов и услуг. В такой среде каждый коммерческий банк имеет дело с весьма неоднородной массой конкурирующих с ним продавцов финансовых продуктов и услуг: инвестиционные компании, страховые фирмы, различные фонды, биржи формально банками не являются, но по существу предлагают аналогичные услуги. Следовательно, большое количество небанковских финансовых организаций становятся субъектами банковского рынка, соперничают (конкурируют) с банками, обеспечивая себе прочное положение на этом рынке.

    Отличительной чертой конкуренции на банковском рынке является ее неразрывная взаимосвязь не только с экономикой, но и с политикой. При этом качество этой взаимосвязи определяется исходя из уровня соответствующего банковского рынка.

  Особая социальная значимость конкуренции на банковском рынке является следствием того, что банковская сфера вовлекает в свою орбиту не только всех без исключения юридических лиц, но и подавляющее большинство социально активных граждан.

На банковском рынке существует такая специфическая форма конкурентной борьбы, как участие в финансово-промышленных группах.

   Существование этой особенности конкуренции на банковском рынке обусловлено невозможностью совмещения банковской деятельности с производственной и торговой. Хотя при этом, стремление банков подчинить своему влиянию реальное производство и может вызвать сложности в поддержании у них ликвидности. Необходимость иметь дополнительные рычаги контроля над  эффективным использованием предоставленных кредитов и их безусловным возвратом заставляет кредитные организации занимать наиболее активные позиции среди участников финансово-промышленной группы.

    В России в соответствии с Федеральным законом "О финансово-промышленных группах" приобретение банками долей участия в нефинансовых предприятиях не является самостоятельным предметом антимонопольного регулирования и рассматривается в общем ряду, т. е. преимущественно с позиций состояния конкурентной среды на товарных рынках, что нельзя считать положительным.

   Следующая особенность конкуренции на  банковском рынке проявляется в "узости поля" конкурентной борьбы. Это обусловлено известной ограниченностью перечня предоставляемых банковских услуг и является следствием правового оформления банковской деятельности как исключительного вида деятельности, не допускающего совмещения с производственной, торговой и страховой деятельностью. Данная особенность заставляет банки конкурировать в весьма узком спектре операций и сделок, следствием чего является необходимость специализироваться, например, в удовлетворении потребностей различных групп потребителей.

    Возьмем, к примеру, Citibank и Bessemer Trust Company

   Целевыми клиентами Bessemer Trust Company являются семьи, вклады которых оцениваются не менее чем в 5 млн. долл. Этим клиентам нужна надежная защита капиталовложений и их увеличение. Назначая одного квалифицированного банковского служащего на 14 семей, Bessemer базирует свою деятельность на индивидуальном обслуживании. Встречи с клиентами проходят чаще на их ранчо и яхтах, нежели в банковских офисах. Банк предлагает клиентам целый ряд услуг, включая инвестиционный менеджмент и управление имуществом, надзор за инвестициями в нефтяную и газовую промышленность, ведение расчетов, связанных с приобретением скаковых лошадей и самолетов. Дифференциация банка (обслуживание состоятельных семей) обеспечивает ему самую высокую рентабельность среди всех конкурентов, занимающихся частным банковским бизнесом.

   Citibank обслуживает клиентов с минимальными активами приблизительно в 250 тыс. долл., которых интересуют подходящие условия предоставления кредитов. Банковские менеджеры Citibank являются преимущественно кредиторами. Если клиентам нужны иные услуги, менеджеры направляют их в другие специальные организации, каждая из которых обеспечивает предусмотренные и четко определенные виды услуг. Система Citibank в меньшей степени ориентирована на индивидуальное обслуживание, и один менеджер обслуживает в среднем 125 клиентов. Таким образом, оба банка - и Citibank, и Bessemer - избрали такую специализацию, которая позволяет удовлетворять различные группы потребителей в частном банковском обслуживании.

      В современных условиях усиливается конкуренция не только между самими коммерческими банками, но и между банками и небанковскими финансовыми институтами. Она протекает, прежде всего, в форме конкуренции продавцов и конкуренции покупателей банковских услуг. Так, в последние годы отношения между банками в форме конкуренции продавцов активно развивалась и на региональном банковском рынке, в частности, между ОАО АКБ "Экспресс" и ООО "Дагэнергобанк" по поводу установления цен и объемов предоставления потребительских и ипотечных кредитов. При этом сравнительно низкие цены, устанавливаемые АКБ "Экспресс" на потребительский кредит, стимулировали приток массовой категории клиентов-заемщиков банка и увеличение объемов предоставляемых им краткосрочных ссуд. Это способствовало дальнейшему росту доходов и укреплению финансовой устойчивости данного банка. АКБ "Дагэнергобанк", в свою очередь, имел выгодные позиции в долгосрочном инвестировании предприятий энергетического комплекса, и на этой основе стал   одним из ведущих кредиторов промышленности и других базовых отраслей экономики.