Экономическая теория

4. В денежном обороте  все большая роль отводится  электронным деньгам.

 Электронные деньги, их  распространение в мире имеют  большие преимущества.

 Во-первых, это ведет  к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег,  их защита, транспортировка и  т.д.).

 Во-вторых, введение электронных  денег способствует декриминализации  денежных отношений (электронные  деньги всегда выступают как  именные деньги).

 В-третьих, распространение  электронных денег позволит осуществить  тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

    1.2. Денежное обращение  и инфляция.

Деньги играют исключительно  важную роль в рыночной экономике. Рынок  невозможен без денег, денежного  обращения. Денежное обращение –  это движение денег, опосредствующее  оборот товаров и услуг. Оно обслуживает  реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Денежное обращение- движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства  являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных  и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

 Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых объектами (физ. лица, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти) в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказания услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

     Началу движения  денег предшествует концентрация  их у субъектов(в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в кредитных организациях, в казне государства)  возникновение потребности у них в деньгах.

Спрос на деньги возникает:

     1) При осуществлении  сделок при оплате товаров,  услуг. Их объем определяется  номинальным ВВП – чем больше  денежная стоимость товаров и  услуг, тем больше требуется  денег для заключения сделок

     2) Для накопления  в разных видах – вкладах  в кредитных учреждениях, ценных  бумагах, официальных государственных  запасах.

 Денежное обращение  осуществляется в двух формах:

   -наличной;

   -безналичной

Наличное обращение- движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций - средства обращения и средства платежа.

1)Обслуживаются видами  кредитных  орудий обращения:  банкнотами, разменной монетой, бумажными  деньгами.

2)Обслуживают отношения  между:

       - населением, отдельным физ. лицами;

       - юридическими  и физ. лицами;

       - юр.лицами и государством;

       - физ.лицами и государством

3)Используются: при обороте  товаров и услуг; при расчетах  при выплате заработной платы,  премий, пособий; при оплате ценных  бумаг и доходов по ним; при  платежах населения за коммунальные  услуги

4)Размер оборота зависит  от:

- объема товаров и услуг  в стране;

- уровня цен;

- звенности расчетов;

- распределительных и  перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему, страхование, платные услуги

5)Объем обращения менее  10%

Безналичное обращение: движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

   1) Обслуживаются видами  кредитных  орудий обращения:  чеками, векселями, пластиковыми  карточками и другими кредитными  документами.

   2)Обслуживают отношения  между:

         - юридическими лицами разных форм  собственности;

         - юридическими лицами  кредитными  учреждениями;

         - юридическими и физическими лицами  государством;

         - юридическими лицами и населением

   3) Используются: на  те же цели что  в наличном  обращении при наличие у участников обращения на счетах в кредитных учреждениях.

4) Размер оборота зависит  от: - объема товаров и услуг  в стране;

           - уровня цен;

           - звенности расчетов;

          - распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему, страхование, платные услуги.

5) объем обращения до 90% всего денежного обращения.

 Общие черты наличного   безналичного обращения.

       - выражаются  в одной денежной единице;

       - постоянный  переход от одной формы в  другую;

       - регулирование  осуществляется с помощью кредита;

       - безналичная  форма обращения возникает при  внесении наличных  денег на  счет, а наличные-при снятии со счета

      - две группы  обращения:

      a) по товарным операциям: расчеты за товары и услуги;

      b) по финансовым операция: оплата налогов и других обязательных платежей;

      с) погашение  банковских ссуд;

      d) расчеты со страховыми компаниями

Денежная масса. Закон  денежного обращения.

Количество денег, необходимых  для обращения, определяется законом  денежного обращения. Такой закон  был открыт К. Марксом. Он устанавливает  количество денег, необходимое для  выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Закон денежного обращения  определяется: масса денег для  обращения прямо пропорциональна  количеству проданных на рынке товаров  и услуг, а также уровню цен  товаров и тарифов и обратно  пропорциональна скорости обращения  денег.

Скорость обращения денег  определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

   Закон денежного  обращения - объективный экономический  закон, выражающий необходимость  систематического использования  части национального дохода для  расширения и качественного совершенствования  процесса производства, увеличения  национального богатства. Материальная  основа накопления - превышение производства  над потреблением.

    Одним из важнейших  количественных показателей движения  денег является объем денежной  массы. Денежная масса представляет  собой совокупность покупательных,  платежных и накопленных средств,  обслуживающих экономические связи  между физическими и юридическими  лицами, а также государством.

 

   Денежные агрегаты  России.

В России находят применение четыре денежных агрегата.

Денежный агрегат М0 представляет наличные деньги в обращении.

Денежный агрегат М1  включает в себя агрегат М0, а также средства и сбережения, которые состоят из:

-средств в расчетах и остатков средств на расчетных счетах  предприятий, организаций, граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;

-депозитов населения и  предприятий в коммерческих банках;

-депозитов населения в  сберегательных банках до востребования;

-средств бюджетных, профсоюзных,  общественных и других организаций;

-сертификатов;

-облигаций госзаймов;

-полисов страхования.

Денежный агрегат М2 состоит из агрегатов М1 и срочных депозитов населения в сберегательных банках, включая компенсации.

Денежный агрегат М3 включает в себя агрегат М2 и средства Госстраха, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.

Центральный Банк РФ опубликовал  сведущие данные:

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2011 году

(млрд. руб.).

 

|                    |Денежная масса М2                                              |Темпы прироста денежной массы,%                  |

|Дата                |                                                               |                                                 |

|                    |                    |                  |                      |                    |                            |

|                    |Всего               |Наличные деньги   |Безналичные средства  |К предыду-щему      |К 1.01.2011                 |

|                    |                    |(М0)              |                      |месяцу              |                            |

|1.01.2011           |20 011,9            |5 062,7           |14 949,1              |9,6                 |---                         |

|1.01.2011           |19 303,4            |4 826,4           |14 477,0              |-3,5                |-3,5                        |

|1.03.2011           |19 531,3            |4 892,6           |14 638,7              |1,2                 |-2,4                        |

 

 

 

Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

 

   Инфляция: сущность, формы  и причины

Инфляция — это обесценение  денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения. В буквальном переводе термин "инфляция" (от лат. inflatio) означает "вздутие", т. е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы. Обычно инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько взаимосвязанных причин, и проявляется она не только в повышении цен — наряду с открытой, ценовой имеет место скрытая, или подавленная, инфляция, проявляющаяся, прежде всего, в дефиците, ухудшении качества товаров.

     В экономической  науке различают следующие причины  инфляции:

1) Рост государственных  расходов, для финансирования которых  государство прибегает к денежной  эмиссии, увеличивая денежную  массу сверх потребностей товарного  обращения. Наиболее ярко выражено  в военные и кризисные периоды.

2)Сверхплановое расширение  денежной массы за счёт массового  кредитования;

3)Монополия крупных фирм  на определение цены и собственных  издержек производства, особенно  в сырьевых отраслях;

4)Монополия профсоюзов, которая  ограничивает возможности рыночного  механизма определять приемлемый  для экономики уровень заработной  платы;

5)Сокращение реального  объема национального производства, которое при стабильном уровне  денежной массы приводит к  росту цен, так как меньшему  объему товаров и услуг соответствует  прежнее количество денег.

       В ходе  особо сильных инфляций, как например в России во время Гражданской войны, или Германии 1920-х гг. денежное обращение может вообще уступить место натуральному обмену.

         Для  современных экономик, в которых  роль денег исполняют обязательства,  не имеющие собственной стоимости  (фиатные деньги), незначительная инфляция считается нормой и находится обычно на уровне нескольких процентов в год. Уровень инфляции обычно несколько увеличивается в конце года, когда растёт как уровень потребления товаров домохозяйствами, так и уровень расходов корпораций.

     Виды инфляции.

1. Инфляция спроса —  порождается избытком совокупного  спроса по сравнению с реальным  объемом производства. (Дефицит товара)

2. Инфляция предложения  (издержек) — рост цен вызван  увеличением издержек производства  в условиях недоиспользованных  производственных ресурсов. Повышение  издержек на единицу продукции  сокращает объем предлагаемой  производителями продукции при  существующем уровне цен.

3.Сбалансированная инфляция  — цены различных товаров остаются  неизменными друг относительно  друга.

4. Несбалансированная инфляция  — цены различных товаров изменяются  по отношению друг к другу  в различных пропорциях.

5. Прогнозируемая инфляция  — это инфляция, которая учитывается  в ожиданиях и поведении экономических  субъектов.

6. Непрогнозируемая инфляция  — становится для населения  неожиданностью, так как фактический  темп роста уровня цен превышает  ожидаемый.

Адаптированные ожидания потребителей — изменение потребительской  психологии. Часто возникает в  результате распространения информации о будущей потенциальной инфляции. Повышенный спрос на товары позволяет  предпринимателям поднимать цены на товар.

     Подавление  инфляции характеризуется внешней  стабильностью цен при активном  вмешательстве государства. Административный  запрет повышать цены обычно  приводит к нарастающему дефициту  тех товаров, на которые цены  должны были бы повыситься  без государственного вмешательства,  не только из-за первоначального  повышенного спроса, но и в  результате снижения предложения.  Государственное субсидирование  разницы в ценах для производителя  или потребителя не сокращает  предложение, но дополнительно  стимулирует спрос.

В зависимости от темпов роста  различают:

    1.Ползучую (умеренную)  инфляцию (рост цен менее 10 % в  год).

Западные экономисты рассматривают  её как элемент нормального развития экономики, так как, по их мнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим  ростом денежной массы) способна при  определенных условиях стимулировать  развитие производства, модернизацию его структуры. Рост денежной массы  ускоряет платежный оборот, удешевляет кредиты, способствует активизации  инвестиционной деятельности и росту  производства. Рост производства, в  свою очередь, приводит к восстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высоком  уровне цен. Средний уровень инфляции по странам ЕС за последние годы составил 3—3,5 %. Вместе с тем всегда существует опасность выхода ползучей инфляции из-под государственного контроля. Она особенно велика в странах, где  отсутствуют отработанные механизмы  регулирования хозяйственной деятельности, а уровень производства невысок  и характеризуется наличием структурных  диспропорций;