Центральный банк России, его функции в развитии банковского дела на современном этапе

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

      Приложение 1

Таблица 1.1

Классификация видов операций центрального банка

 

                 Таблица 1.2

     Баланс  Банка России по состоянию на 1 декабря 2006 года³⁸

           ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Таблица 2.13

Условия и виды кредитования.³⁹

* 7 дней - на фиксированных  условиях, 14 дней - на  аукционной основе.

 

     ПРИЛОЖЕНИЕ 3 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис. 2.1 Перечень видов обеспечения по кредитам, выдаваемым Банком России кредитным организациям.⁴⁰ 
 

   Курсовая  работа на тему: Центральный банк России, его функции в совершенствовании банковского дела на современном этапе.

      Данная  тема является весьма актуальной, т.к. от деятельности ЦБ напрямую зависят экономическая, социальная, политическая сфера жизнедеятельности страны. Целью курсовой работы является теоретическое и практическое исследование деятельности ЦБ РФ, его функции в развитии и укреплении банковской системы страны.

   Мною  был проведен анализ процессов формирования и развития банковской системы России, который показал, что за семилетний период произошло сокращение числа кредитных организаций с одновременным ростом филиальной сети. Число к.о. за семь лет сократилось на 43,4%, а количество филиалов за тот же период возросло на 13,4%. Сокращение к.о. произошло из-за повышения ЦБ входных барьеров на рынок банковских услуг; банкротство к.о. после кризиса 1998 г.; слияния кредитных организаций и присоединения мелких банков к более крупным. Недостатком институционального характера является неразвитость региональной банковской инфраструктуры, более 50% к.о. приходятся на центральный ФО. Для увеличения и укрепления региональной банковской сети, опорой которой должны стать крупные федеральные банки необходимо:

• отменить государственную пошлину, которые банки уплачивают в связи с открытием филиалов;
• разработать программу развития банковской инфраструктуры каждого региона страны, которая будет охватывать использование возможностей крупных банков федерального масштаба и банков регионального значения в открытии новых филиалов в районах удаленных от мегаполисов.

   Помимо  изменений институционального характера, произошли изменения в соотношениях активов банковского сектора к ВВП, к началу 2007 года совокупные активы банковского сектора составили 52,8% ВВП. В начале 2006 г. соответствующий показатель составлял 45,1% ВВП. Увеличение данного показателя произошло преимущественно за счет роста объемов кредитования. На нач. 2007 г. значение этого показателя составило около 70%.

      Отрицательным моментом в развитии банковской системы является снижение капитализации банков, наблюдается устойчивое снижение данного показателя. По состоянию на 1.01.2007 доля капитала в активах  составила 12,1%, в 2006 г. соответствующий показатель был равен 12,7%. Низкий уровень капитализации банковской системы является следствием негативных причин происходивших в 90-х годах, таких как падение промышленного производства, низкие темпы роста ВВП, уменьшение объемов инвестиций, высокая инфляция, уменьшение прямого государственного участия в увеличении капитала б.с. и др.

   К мерам, способным  стимулировать рост капитализации можно отнести:

   1. Налоговые льготы на прибыль  для к.о. Возможной стимулирующей  мерой могло бы стать изъятие из налогооблагаемой базы суммы, используемой на капитализацию прибыли.

2. Возможное  участие госбанков в предоставлении  субординированных кредитов коммерческим банкам.

3. привлечение  средств посредством IPO.

4. Вовлечение  выведенных из экономики ресурсов (например часть пенсионных накоплений, владельцы которых не дали указаний относительно их частного управления) путем инвестирования в ценные бумаги государственных и частных банков.

     Анализ  кредитных отношений с к.б. выявил, что кредитами ЦБР пользуются всего лишь 30% к.о.  Наиболее распространенным является внутридневной кредит. Объем операций по данному кредиту составляет около 87% от общего объема кредитования. Основными причинами низкого уровня использования кредитов Банка России, является высокий уровень процентных ставок по кредитам, а так же недостаток обеспечения у коммерческих банков.  В связи с этим предлагаю:

1. Снизить процентную ставку по кредитам предоставляемых Ц. Банком кредитным организациям.
2. расширить список ценных бумаг, принимаемых в качестве обеспечения.

      В последние годы БР предпринял ряд  мер, направленных на устранение некоторых недостатков в системе регулирования банковской деятельности. Речь идет, в частности, о:

1. введении системы страхования вкладов;
2. более строгих требованиях к источникам увеличения, качеству, достаточности и размерам капитала;
3. ежедневном мониторинге финансовых показателей, характеризующих ликвидность, концентрацию рисков и достаточность капитала банков;
4. новых принципах формирования резервов на потери по ссудам, акцентирующих внимание на оценке финансовых возможностей заемщиков;
5. законодательстве о бюро кредитных историй.