Банковская система и её виды

Роль денежно-кредитной политики Банка России заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении его эффективности, а также совершенствование платежного оборота и обеспечении всех секторов экономики необходимыми и достаточными доступными кредитными ресурсами.

На макроэкономическом уровне следует выделить важное значение денежно-кредитной политики в процессе формирования, распределения и перераспределения национального дохода, в организации и планирования денежного оборота; на микроэкономическом уровне — в обеспечении стабильности и надежности каждой финансово-кредитной организации, их рентабельности и ликвидности, адекватности деятельности потребностям клиентов.

2.2 Банковская система и её роль в развитии экономики

Банковская система является одной важнейших и при этом неотъемлемых структур в рыночной экономике. Банки повышают общую эффективность производства, когда проводят денежные расчёты, выступают посредниками в перестановке капитала и когда кредитуют хозяйство. При этом тем самым банки способствуют росту производительности общественного труда.

Активно наладили хорошо развитые партнёрские отношения именно коммерческие банки с государственными, кооперативными и общественными организациями. Также активно коммерческие банки налаживают контакты с  арендаторами,  фермерами,  гражданами, которые заняты индивидуальной трудовой деятельностью.    Именно в этой сфере и исходя из этого приоритетное право должно принадлежать малым банкам,  которых среди коммерческих сейчас очень много.

   В области кредитования практически  не существует  ограничений  в  использовании  заемных средств.  Это - предоставление ссуд на инновационные мероприятия, создание производственного потенциала, то есть сооружение и реконструкция предприятий,  цехов, внедрение передовой техники и технологий,  организация выпуска всевозможных товаров и изделий.  С помощью банковского кредита могут быть успешно проведены приватизация и  разгосударствление  собственности,  операции  с ценными бумагами.

Коммерческие банки имеют право финансировать  затраты (которые связаны с инвестированием) покупать и продавать иностранную валюту,  выдавать гарантии,  оказывать консультативные, экспертные услуги, заниматься лизинговыми и факторинговыми операциями. Международные   валютные   операции,   конвертация  валютных ресурсов,  кассовое обслуживание и  сберегательное дело - функция коммерческих банков.    Аккумуляция банками свободных денежных  средств и  вложение  их  в  дело  в самых различных формах обычно приносит высокие  доходы  не  только  самим банкам, но и их клиентам.

Центральный банк контролирует кредитную эмиссию и, можно сказать, фактически выполняет часть государственных функций по регулированию эконо­мики. С помощью такой схемы Центральный банк страны получает воз­можность регулировать количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала.

Однако перед Банком России и перед самим Правительством Российской Федерации выявилась такая задача, которая по основным параметрам экономического развития Российской Федерации соответствует до 2010 года.

Для проводимой денежно-кредитной политики Банк России придаёт показатель базовой инфляции, который в какой-то степени выдаёт результаты воздействия монетарных факторов на некоторые инфляционные процессы в экономике. Базовая инфляция представляет собой субиндекс, которые опирается на основу набора товаров и услуг потребителя и использует для потребительских цен и для расчёта свободный индекс. Таким образом, базовая инфляция представляет собой ту часть инфляции, которая связана с валютным курсом, денежной политикой и инфляционными ожиданиями. [1]

Банком России при этом учитывается статика регулируемых цен и тарифов при оценке спроса на деньги. При этом оценки будут зависеть от решения или планировки Правительства Российской Федерации по повышению регулируемых цен. В связи с этим максимально точное соблюдение цели по уровню инфляции будет зависеть от согласованных действий Банка России и Правительства Российской Федерации по управлению инфляционными процессами в стране.

 Базовая инфляция более тесно связана с количественными индикаторами денежно-кредитной политики. Реализация конечной цели денежно-кредитной политики по снижению инфляции, измеряемой по индексу потребительских цен, до запланированного уровня в течение ряда лет осуществлялась Банком России через установление в качестве промежуточной цели диапазона темпов прироста денежного агрегата М2. По мере замедления инфляции краткосрочная статистическая взаимосвязь между ежемесячными изменениями денежного агрегата М2 и индекса потребительских цен снизилась. В настоящее время лаги между изменением денежного агрегата М2 и динамикой потребительских цен существенно увеличились. При этом статистическая взаимосвязь наиболее значима в том случае, когда используется показатель базовой инфляции.

Причиной ослабления индекса потребительских цен и между темпами роста послужило то, что количественные параметры не являлись никогда предсказуемыми и на снижение скорости денег не стоит заострять внимание, потому что скорость денег всегда зависела от целого ряда факторов, где степень и состав которых значительно подвержены прогнозируемым изменениям.

Цикличность инфляционных всплесков в российской экономике свидетельствует в пользу того, что в экономике действуют свои собственные механизмы аккумуляции скрытой инфляции, которая, достигнув границы меры, превращается в открытый инфляционный процесс. В то же время снижение глубины и продолжительности инфляционных всплесков в обнаруженном цикле можно объяснить тем, что экономическая система накапливает встроенный антиинфляционный иммунитет или создает институты внутреннего антиинфляционного регулирования.

  Необходимым условием превращения инфляционного потенциала в открытую инфляцию становится существенное изменение спроса на деньги, вызванное кризисным состоянием ранее «эффективного» сектора экономики, являвшегося абсорбентом денежной массы. Анализ российских событий показывает, что как применительно к кризису 1998 г., так и к событиям настоящего времени, речь идет о построении пирамиды Понци и существенной переоценке каких-либо активов. После достижения обществом понимания проблемы «мыльного пузыря» возникает эффект избыточной денежной массы, финансовые потоки направляются в другие сферы, на другие рынки, где избыточный приток ликвидности, как правило, также усиливает кризисные явления. Центральный банк играет главную роль в борьбе с инфляцией — это его самая важ­ная задача.

Кроме прочего, для управления банковской ликвидностью ЦБ РФ с 2003 г. использует депозитные операции коммерческих банков. Однако этот канал воздействия на масштабы безналичного оборота денег нельзя признать действенным, хотя бы потому, что сами операции носят добровольный характер и коммерческие банки неохотно используют дарованные им возможности, ибо оценивают риск неликвидности существеннее возможности заработать незначительный доход на избыточных резервах.

 В настоящее время в России, как стране с открытой и недостаточно диверсифицированной экономикой, в высокой степени зависящая от внешней экономической и финансовой конъюнктуры, необходим переход к режиму свободно плавающего валютного курса рубля. По каналам текущего счета платежного баланса предложение иностранной валюты устойчиво превышает спрос. Счет операций с капиталом и финансовыми инструментами нестабилен как по объемам, так и по направленности финансовых потоков. В таких условиях, как показывает практика многих стран, необходимо использование режима управляемого плавающего валютного курса, прежде всего в целях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты. [1]

В настоящее время российская экономика в условиях высокого потока капитала в значительной мере реагирует на изменения зарубежных процентных ставок и, исходя из этого, Банк России при проведении любой политики будет учитывать разницу между процентными ставками внутри страны и естественно за рубежом.

Заключение

В данной работе мною была рассмотрена тема банковской системы России и её особенностей. В процессе написания работы раскрыты  такие вопросы, как сущность банковской системы, структура, функции, особенности денежно-кредитной политики банков РФ и ее роль в экономике на современном этапе.

Банки играют очень важную роль в экономике, поэтому налаживание функциональности банковской системы придало сил к выздоровлению самой экономики. На сегодняшний день банки стали настолько значимым местом в хозяйстве, что без неё уже просто будет отсутствовать какой-либо положительный выход, потому, что банки выполняют основную часть работы по переводу денег, обслуживая тем самым систему расчётов в экономике.              А чем лучше и активней банки справляются с данной задачей, тем быстрее деньги оборачиваются в большую пользу, а тем лучше будет для любой страны, в которой хорошо развита экономика и сама банковская система. Но если вдруг банки перестают справляться со своей задачей, то экономику любой страны начинает «лихорадить».

Рассмотрев через свою написанную работу устройство банковской системы Российской Федерации, я пришёл к выводу что это очень непростая и достаточно сложная структура, особенно если учесть, что в ней каждый элемент тесно связан с любым другим.

              Чтобы экономика не стояла на месте, а процветала, нужно всеми усилиями пытаться укрепить и развивать банковскую систему страны. Но при этом учитывать контроль над размерами кредитной системы и надёжностью в работе руководителей банков, чтобы в экономике не появились необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими услугами и готовы были хранить в банках свои сбережения. А всё ведётся к тому, что за банками идёт будущее нашей страны, здоровье нашей экономики, процветание и благосостояние жизни  страны в целом, а значит и каждого гражданина нашей Родины.

Список литературы

1.      Конституция РФ от 12.12.93

2.      Гражданский кодекс Российской Федерации N 146-ФЗ от 26 ноября 2001г.

3.      Максютов А.А. «Основы банковского дела» -М., 2005г.

4.      «Банковское дело» под ред. О.И. Лаврушина.  - М.: РоСТо, 2002.

5.      «Экономика и бизнес» под  ред. В.Д. Камаева -  М: Изд-во МГТУ, 2000

6.      «Банковское дело» под ред. Ю.А.  Бабичевой. – М., 2001.

7.      Агарков М. М. «Основы банковского права» - М., 2000.,с.97-99.

8.      Борисов С.М., Коротков П.А. «Банковская система России: состояние и перспективы» «Деньги и кредит» –2004.–№8 - с15-17.

9.      «Банковское дело: Учебник» под ред.  В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика,2003.,с.38

10. «Экономика и бизнес» под  ред. В.Д. Камаева -  М: Изд-во МГТУ, 2000.,с.159

11. «Финансы и кредит» под ред. А.Ю. Казака – Екатеринбург: МП «ПИПП» при изд-ве УрГУ, 2003.,с.61-63.

12. www.wikipedia.org – всемирная энциклопедия

13. www.banki.ru – информационный портал

14. «Денежное обращение и банки: Учеб. Пособие» под ред. Г.Н. Белоглазовой,  Г.В. Толоконцевой.- СПб.: СПбГУЭФ, 2004.,с.134.

15. «Основы банковского права Российской Федерации: Учебное пособие» под ред. доц. М. В. Карасевой и доц. П. Н. Бирюкова - Воронеж: Истоки, 2001. ,с.108

16. «Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов» под.ред. проф. Е.В.Журавлева. –М.:Юнити-Дана, 2001.

18

[1] Агарков М. М. «Основы банковского права» - М., 2000.,с.97-99.

[1] Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы//Деньги и кредит–2004.–№8 - с15-17.

[1] «Банковское дело» под редакцией Лаврушина О.И.  - М.: РоСТо, 2002,с.85

[1] Банковское дело: Учебник /под ред.  В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика,2003.,с.38

[1] Основы банковского права Российской Федерации: Учебное пособие /под ред. доц. М. В. Карасевой и доц. П. Н. Бирюкова - Воронеж: Истоки, 2001. ,с.108

[1] Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой,  Г.В. Толоконцевой.- СПб.: СПбГУЭФ, 2004.,с.134.

[1] Финансы и кредит /под ред. А.Ю. Казака – Екатеринбург: МП «ПИПП» при изд-ве УрГУ, 2003.,с.61-63.

[1] Экономика и бизнес /под  ред. В.Д. Камаева -  М: Изд-во МГТУ, 2000.,с.185

[1] Экономика и бизнес /под  ред. В.Д. Камаева -  М: Изд-во МГТУ, 2000.,с.159