Банки и их роль в рыночной экономике

* Рейтинговые  показатели основаны на опросе клиентов различных банков РФ. [9] 

Таблица№3  

[12] 

     Главную позицию в рейтинге занимает Сбербанк поскольку этот банк является государственным именно поэтому, обладает самым большим уставным капиталом. На второй позиции располагается Райффайзенбанк, который также обладает крупным уставным капиталом, поскольку является национальным банком. Банк УралСиб занимает 5 строчку в рейтинге и имеет крупный уставной капитал, поскольку является региональным. Газпромбанк обладает большим уставным капиталом, так как основан крупнейшей корпорацией Газпром. 

3. Современные проблемы в экономике РФ и значение банков при их решении

     Вернемся к проблемам сегодняшнего дня. Значение рубля, как платежного средства, в преддверии рынка серьезно поколеблено. Развитие так называемого, внутреннего бартера, все более активное проникновение в оборот иностранной валюты, широкое распространение всевозможных платежных суррогатов - привели к разбалансированию денежной системы.

Происходит резкое увеличение доходов населения, не подкрепленное соответствующим повышением объемов производства товаров и платных услуг. Здесь сказывается влияние как субъективных, так и объективных факторов - прежде всего реализация социальной программы. Серьезное влияние оказывает и становление рыночных отношений, что для нашей экономики, основанной на тоталитарных принципах, оказалось, в известной степени неприемлемым. Не срабатывают экономические меры, ограничивающие чрезмерное наполнение каналов обращения наличными деньгами.

С созданием  сотен коммерческих и кооперативных  банков, многие из которых стали  осуществлять кассовое обслуживание клиентуры, положение обострилось. В кассах коммерческих банков стали оседать  выпущенные в обращение деньги. Вот  как сложилась данная ситуация в 1991 году. За I полугодие остатки денег у населения по сравнению с тем же периодом 1990 года увеличились в 1.6 раза, тогда как размер оборотной кассы коммерческих банков по сравнению с началом года возрос в 14 раз.[6; стр. 27]. Подобное "замораживание" банками денежных средств, изъятие их из хозяйственного оборота свидетельствуют о несовершенстве действующего банковского механизма, приводящего к сокращению доходной базы предприятий и самих банков. Вот почему необходимы безотлагательные меры, направленные на обеспечение стабилизации банковского дела. Первые шаги уже сделаны. Создана двухуровневая банковская система - Государственный банк Российской Федерации в едином комплексе с широкой сетью коммерческих и кооперативных банков, а также специальных кредитных учреждений.

В период становления рыночных инфраструктур  приоритетное развитие получили коммерческие банки. И это естественно, поскольку  такие формирования рыночного типа, как акционерные общества, ассоциации, концерны могут нормально функционировать, только опираясь на развернутую сеть новых кредитных институтов. Сейчас их насчитывается уже более трех тысяч.

Коммерческие  банки уже наладили достаточно развитые стабильные партнерские отношения  с государственными, кооперативными и общественными организациями. В то же время пока не сложились должные контакты с арендаторами, фермерами, гражданами, занятыми индивидуальной трудовой деятельностью.

Именно  в этой сфере должно принадлежать приоритетное право малым банкам, которых среди коммерческих сейчас большинство.

Каковы  преимущества создаваемого банковского  механизма? В области кредитования практически не существует ограничений  в использовании заемных средств. Это - предоставление ссуд на инновационные  мероприятия, создание производственного потенциала, то есть сооружение и реконструкция предприятий, цехов, внедрение передовой техники и технологий, организация выпуска всевозможных товаров и изделий. С помощью банковского кредита могут быть успешно проведены приватизация и разгосударствление собственности, операции с ценными бумагами.

Коммерческие  банки вправе финансировать затраты, связанные с инвестированием, покупать и продавать иностранную валюту, выдавать гарантии, оказывать консультативные, экспертные услуги, заниматься лизинговыми  и факторинговыми операциями. Международные валютные операции, конвертация валютных ресурсов, кассовое обслуживание и сберегательное дело - также функция коммерческих банков.

Аккумуляция банками свободных денежных средств  и вложение их в дело в самых  различных формах обычно приносит высокие доходы не только самим банкам, но и их клиентам. Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все это имеет надежную правовую основу. В банковской сфере впервые нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее совершенствование банковской системы, возрастание ее роли в укреплении экономических связей. Мы видим, что банковская система России нуждается в совершенствовании. Таким образом, банки играют очень важную роль в экономике. Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения, сложившегося у нас в стране. В настоящее время, в связи с нехваткой квалифицированных кадров и стремительным ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники, которые не имеют специального образования. Это приводит к неудовлетворительной работе банков и стремлению их просто быстрее заработать деньги. Зачастую банки выдают кредиты предприятиям, даже не проверив их состоятельность. Все это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране.

Поэтому я считаю, что необходимо упорядочить работу банков, усилить контроль за их деятельностью, и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики.

Заключение

     Итак, подведем итоги. Банк – это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск  новых денег.

Современный банк – это универсальное предприятие. Как это было показано, осуществляя  «пакетное» обслуживание, банки стремятся  развивать как можно больше видов услуг. В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения, и предприятий. Банки стремятся развивать валютные операции, участвовать в работе бирж, управлять портфелем ценных бумаг клиента, оказывать консультационные услуги. Современный банк предоставляет своему клиенту порядка ста различных видов услуг.

Банковская  система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма; включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

                   Список использованных материалов:

Нормативно-правовые акты:

1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.02 86ФЗ.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями // Гарант, 2007.

Периодическая литература: (журналы)

3. Банковское обозрение. Авт. Андрей Мирошниченко; №3(март) 2008г.;стр.64
4. Банковское дело. Авт. Нестеренко; №1(январь); стр. 82
5. Вопросы экономики. Авт. Абалкин; № 9(сентябрь); стр. 91

Литература:

6. Тарасова Г.М. Банковское дело: конспект лекций. – М.: Феникс, 2007
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2008.
8. Банковское дело. Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин и др. – М: Инфра, 2004.

Интернет-ресурсы:

9. www.rating.rbc.ru
10. www.cbr.ru
11. www.raexpert.ru
12. www. banki-M.ru