Уроки банковских кризисов в России

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования 

«Северо-Западный Государственный  Заочный Технический  Университет» 

Институт  управления производственными и  инновационными программами 
 
 

Кафедра управления финансами

Дисциплина: Деньги, кредит, банки 
 
 
 

к у р с о в  а я      р а б о т  а  

на  тему:

«Уроки банковских кризисов в России» 
 
 

            

  ВЫПОЛНИЛ:

  студентка 3 курса  ИУПиИП      

Группа  834-01

Шифр  8701031003

Каупас  О.М.

ПРОВЕРИЛ:

  к.э.н., доцент кафедры

Федорова  Е.В. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2011 
 

ТЕЗИСЫ………………………………………………

ПРЕЗЕНТАЦИЯ………………………………………. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

     Банковская  система является одним из ключевых звеньев экономической системы  государства. Обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

     Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры – одна из важнейших и в тоже время  сложных задач экономических  реформ в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей экономический рост.

     Банковская  система непосредственным образом  связана с экономикой страны и  негативные тенденции в экономике  закономерным образом отражаются и на банковской системе, в то время, как и развитие кризисных явлений в банковской сфере не может не отражаться на экономике.

     В наиболее общем виде банковский кризис можно определить, как неспособность  банковской системы выполнять свои основные функции аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны. Мировой опыт банковских кризисов обширен. В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей его в той или иной мере.

     Последствия, которые влекут за собой как валютные, так и банковские кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные  изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций  в банковском секторе, выявлению и изучению непосредственных причин современных банковских кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.

     Цель  курсовой работы – изучить причины и факторы возникновения современных банковских кризисов и потенциал реструктуризации банковской системы в качестве основного инструмента предотвращения и недопущения банковских кризисов.

     В соответствии с поставленной целью  необходимо решить следующие задачи:

     - рассмотреть причины и факторы современных банковских кризисов, а также их типы и формы;

     - рассмотреть особенности развития банковских кризисов в отечественной и мировой практике;

     - проанализировать состояние банковской системы России во время кризиса;

     - ознакомиться с практикой реструктуризации в развитых странах и России.

     Предметом исследования банковские кризисы: причины, эффекты и механизмы разрешения

     Объектом  практического исследования является состояние банковской системы Российской Федерации во время и после  кризиса. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. БАНКОВСКИЕ КРИЗИСЫ: СУЩНОСТЬ, ТИПЫ, ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ

     Проблематика  банковского кризиса привлекает все большее внимание научного сообщества. Неоспоримый жизненный факт заключается  в том, что банковская система  является первоосновой любой экономики. Без здоровой банковской системы не будет и роста экономики, в которой все процессы тяготеют к цикличности. Стабильность функционирования, понимаемая как отсутствие кризисов, является едва ли не главным требованием общества к банковской системе, отличающим ее от любой другой отрасли экономики.

     Понимание механизмов, обусловливающих возникновение  кризисов в банковской системе, является, несомненно, первым шагом к предотвращению их в будущем. Зарубежные и отечественные исследователи достаточно глубоко и системно изучали проблемы, связанные с банковскими кризисами. Однако лишь часть разработок, посвященных этой теме, предлагает эконометрический анализ ситуации, тогда как большинство из них носит в основном характер конкретных социологических исследований.

     Как правило, под банковскими кризисами  понимают кризисы банковского сектора, которые основываются на эффекте "домино" и при которых накопление проблемных активов в ограниченном количестве банков в условиях их неплатежеспособности влечет за собой банковскую панику, массовое изъятие вкладов, резкое сокращение кредитования банками друг друга, массовую приостановку платежей банками, с последующим коллапсом платежной системы и финансовых рынков.

     Говорят о четырех основных "генотипах": кризисы перегрева конъюнктуры "общества потребления", касающиеся в основном депозитно-кредитных институтов; долговые финансовые или инфляционные банковские кризисы, которые могут перерастать в общеэкономические; банковские кризисы юридических норм; банковские кризисы переходных экономических систем ("кризисы политических предпосылок").

     В то же время рассматриваются и  такие два типа банковских кризисов: 1) экономических результатов (имеют  две формы проявления - кредитную  и финансовую); 2) политических предпосылок (которые проявляются в протекционистской и реформационной формах).

     Все банковские кризисы имеют разные не только природу, причины происхождения  и формы проявления, но и количественные параметры. Условно причины банковских кризисов можно объединить в группы макроэкономических, внешних, институциональных и микроэкономических, с дальнейшей детализацией в рамках этих групп.

     Наиболее  опасны для банковской системы:

     1) денежная стабилизация (как правило,  банковские кризисы происходят  в год стабилизации или на  следующий год);

     2) окончание постстабилизационного  расширения кредитования (кризисы  этого типа происходят на 3—5-й  год с начала стабилизации);

     3) девальвация (может быть следствием  стабилизации, базирующейся на фиксации  валютного курса; время девальвации  является достаточно неопределенным, но ей, как правило, предшествует снижение темпов роста кредитного портфеля; она может произойти на протяжении 15 лет после стабилизации, но большинство девальваций происходят в течение 10 лет после нее.

     Факторы возникновения банковского кризиса и механизмы их влияния на банковскую систему (см. таблицу 1).

Таблица № 1 «Факторы влияющие на банковскую систему»

 

     Следовательно, априори с высокой вероятностью можно утверждать: совокупность перечисленных  факторов в их системном взаимодействии является достаточной информационной базой, чтобы построить индикаторы банковского кризиса для консервативно настроенного финансового института.

2. АНАЛИЗ  И ОЦЕНКА ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЗА 2004-2010 ГГ.

      Кризис  оказал негативное воздействие на все кредитные организации. В 2009 году количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1058 (см. рисунок 2.1). В 2009 году были отозваны (аннулированы) лицензии у 47 кредитных организаций, исключены из Книги государственной регистрации кредитных организаций в связи с реорганизацией в форме присоединения 12 кредитных организаций, стали действующими (имеющими лицензии на осуществление банковских операций) 9 новых кредитных организаций.

      Рис.2.1. Количество кредитных организаций  и их филиалов

      Таким образом, в 2009 году продолжилась тенденция  к уменьшению числа действующих  кредитных организаций (за 2006—2008 годы — на 145), наблюдавшаяся во всех федеральных округах.

      Крупные многофилиальные банки в 2009 году проводили политику снижения издержек за счет уменьшения количества своих региональных подразделений. Количество филиалов действующих кредитных организаций (без учета Сбербанка) снизилось с 2695 до 2538 (на 5,8%). Сбербанк России ОАО продолжил работу по оптимизации филиальной сети, в результате которой количество филиалов банка за 2009 год сократилось на 130 (на 16,8%).

      Одновременно с сокращением количества филиалов в 2009 году увеличилось число дополнительных и операционных офисов. Общее же количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций за год снизилось на 601 единиц и на 1.01.2010 составило 37 547 (26,5 на 100 тыс. человек против 27 на 1.01.2009). На 1.01.2010, как и ранее, количество филиалов банков других регионов превышало количество местных кредитных организаций и их филиалов во всех федеральных округах, за исключением Центрального федерального округа.

      В 2009 году динамика ресурсной базы в значительной степени определялась изменением объема средств, привлекаемых кредитными организациями от Банка России. На начало 2009 года объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Банка России, составлял 3,4 трлн. рублей и формировал 12,0% пассивов банковского сектора, что было обусловлено необходимостью компенсировать последствия оттока средств клиентов, обеспечить непрерывность осуществления банковским сектором платежей, включая расчеты с бюджетами всех уровней, в период кризиса.