Принципы организации
безналичных расчетов:
- - Правовой режим осуществления расчетов и платежей
- - Осуществление расчетов по банковским счетам
- - Поддержание необходимого уровня ликвидности
- - Наличие акцепта плательщика на платеж
- - Срочность платежа
- - Взаимный контроль участников расчетов
- - Имущественная ответственность
Платежная система и ее
элементы
Платежная система страны
– это форма организации безналичного
платежного оборота, представляющая собой
совокупность законодательно регулируемых
элементов, обеспечивающих выполнение
долговых обязательств, возникающих
в процессе экономической деятельности.
Критерии классификации
элементов платежной системы:
- - Субъекты расчетных отношений;
- - Объект расчетов;
- - Место проведения расчетов;
- - Время платежа, предусмотренное в договоре;
- - Величина платежа;
- - Способ платежа;
- - Формы расчетов;
- - Периодичность платежей;
- - Риск, присутствующий в расчетах.
Расчеты в нефинансовом секторе:
- - Кредитовый перевод – платеж, инициатива, которого принадлежит плательщику, дающему распоряжение кредитовать счет получателя;
- - Инструменты кредитовых переводов - платежное поручение, платежное требование-поручение;
- - Дебетовый перевод – платеж, инициатива начала которого принадлежит получателю денежных средств, направляющему в обращение платежный инструмент, подтверждающий долг плательщика;
- - Инструменты дебетовых переводов – чек, вексель;
- - Промежуточные формы расчетов – аккредитивы, пластиковые карточки.
Расчеты в финансовом секторе
(межбанковские расчеты):
- - Через расчетно-кассовые центры (РКЦ ЦБ РФ);
- - По корреспондентским банковским счетам;
- - Через клиринговые центры.
Налично-денежный оборот и
его организация
Налично-денежное обращение
– это движение наличных денег.
Налично-денежный оборот страны
– это часть денежного оборота,
равная сумме всех платежей, совершенных
в наличной форме за определенный
период времени.
Схема налично-денежного
оборота:
Принципы организации
налично-денежного оборота:
- - все предприятия и организации обязаны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
- - банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
- - обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
- - управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
- - организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
- - наличные деньги предприятия могут получать только в учреждениях банков.
Понятие и элементы современной
денежной системы
Денежная система –
это форма организации денежного
обращения в стране, сложившаяся
исторически и закрепленная национальным
законодательством.
Тип денежной системы определяется формой функционирования
денег: деньги как товар – всеобщий эквивалент
или деньги как знаки стоимости.
Типы денежных систем:
- 1) система обращения металлов, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металлические;
- 2) система обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.
Основные элементы денежной
системы:
- - название денежной единицы – установленный в законодательном порядке знак, служащий для соизмерения и выражения цен товаров и услуг;
- - масштаб цен;
- - виды денег и денежных знаков – законные платежные средства;
- - порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков;
- - методы регулирования денежного обращения – комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.
Принципы построения современной
денежной системы рыночного типа:
- - Принцип централизованного управления денежной системой.
- - Принцип прогнозного планирования денежного оборота.
- - Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.
- - Принцип кредитного характера денежной эмиссии.
- - Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.
- - Принцип неподчиненности ЦБ правительству и его подотчетности парламенту страны.
- - Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
- - Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.
- - Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.
- - Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.
Типы денежных систем
Типы денежных систем:
1) система металлического
обращения, при которой денежный
товар непосредственно обращается
и выполняет все функции денег,
а кредитные деньги размениваются
на металл;
- 2) система обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.
Биметаллизм – денежная система,
при которой роль всеобщего эквивалента
закрепляется за двумя металлами (обычно
за золотом и серебром), предусматривается
свободная чеканка из них монет
и их неограниченное обращение. Разновидности
биметаллизма:
- 1) Система параллельной валюты;
- 2) Система двойной валюты;
- 3) Система «хромающей» валюты.
Монометаллизм – денежная
система, при которой один металл
служит всеобщим эквивалентом и основой
денежного обращения, а функционирующие
монеты и знаки стоимости размениваются
на него. Виды монометаллизма:
- 1. Серебряный монометаллизм;
- 2. Золотой монометаллизм (стандарт).
В зависимости от характера
размена знаков стоимости на золото
различаются три разновидности
золотого монометаллизма:
- 1) золотомонетный стандарт;
- 2) золотослитковый стандарт;
- 3) золотовалютный стандарт.
Черты денежной системы в
условиях административно-распределительной
модели экономики:
- - Сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке.
- - Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный.
- - Обязательное хранение денежных средств предприятий на счетах в государственном банке.
- - Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.
- - Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов.
- - Централизованное директивное управление денежной системой.
- - Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.
- - Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.
Черты денежной системы в
условиях рыночной модели экономики:
- - Децентрализация денежного оборота между разными банками.
- - Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков.
- - Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.
- - Централизованное управление денежной системой через аппарат ЦБ.
- - Прогнозное планирование денежного оборота.
- - Тесная взаимосвязь наличного и безналичного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.
- - Наделение ЦБ страны относительной самостоятельностью по отношениям к решениям правительства.
- - Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
- - Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
- - Система рыночного установления валютного курса.
Денежная система РФ
Денежная система РФ функционирует
в соответствии с федеральным
законом о ЦБ РФ. Официальной денежной
единицей является рубль. Введение на
территории РФ других денежных единиц
запрещено. Соотношение между рублем
и золотом или другими драгоценными
металлами Законом не установлено.
Официальный курс рубля к иностранным
денежным единицам определяется ЦБ и
публикуется в печати. Исключительным
правом эмиссии наличных денег, организации
их обращения и изъятия на территории
РФ обладает ЦБ. Он отвечает за состояние
денежного обращения с целью
поддержания нормальной экономической
деятельности.
Видами денег, имеющими законную
платежную силу, являются банкноты
и металлические монеты, которые
обеспечиваются всеми активами ЦБ.
Образцы банкнот и монет новых
образцов, а также их описание публикуются
в средствах СМИ. Подделка и незаконное
изготовление денег преследуется по закону.
На территории РФ функционируют наличные
и безналичные деньги.
Система ЦБ РФ включает:
- 1) центральный аппарат;
- 2) территориальные учреждения;
- 3) расчетно-кассовые центры (РКЦ);
- 4) вычислительные центры и пр.
Инфляция. Ее причины и
виды
Инфляция – обесценение
денег, падение их покупательной
способности в результате роста
цен. Также связана с общим неблагоприятным
состоянием экономического развития страны.
Она обусловлена противоречиями процесса
производства, порожденными различными
факторами в сфере как производства и
реализации, так и денежного обращения,
кредита и финансов.
Внутренние факторы:
- - неденежные – нарушение диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, кредитная экспансия и др.
- - денежные – кризис государственных финансов – дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег.
Внешние факторы:
- - мировые структурные кризисы;
- - валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в др. страны.
Формы инфляции:
- - рост цен на товары и услуги;
- - понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
- - увеличение цены золота.
Виды инфляции:
- - ползучая – ежегодный темп прироста 3-4%
- - галопирующая – среднегодовые темпы прироста 10-50%
- - гиперинфляция – ежегодные темпы прироста свыше 100%.
В зависимости от причины,
которая преобладает, различают
инфляцию спроса и инфляцию издержек
производства.
Инфляция спроса возникает
при избыточном спросе. Обусловлена:
- - милитаризацией экономики и ростом военных расходов;
- - дефицитом бюджета и ростом государственного долга;
- - кредитной экспансией банков;
- - притоком иностранной валюты в страну.
Инфляция издержек производства.
Причины:
- - снижение роста производительности труда;
- - расширение сферы услуг, появление новых видов;
- - повышение оплаты труда;
- - высокие косвенные налоги.
Необходимость и сущность кредита.
Кредитная сделка, ее элементы
КРЕДИТ – это экономическая
категория, выражающая экономические
отношения, возникающие при передаче
ссуженной стоимости кредитором
заемщику для ее использования на
принципах возвратности, срочности,
платности.
Структура кредита: КРЕДИТОР;
ЗАЕМЩИК; ССУЖЕННАЯ СТОИМОСТЬ
Стадии движения кредита:
Рк (размещение кредита) – Пкз (получение
кредита заемщиком) – Ик (использование
кредита)… Вр (высвобождение кредита)
… Вк (возврат кредита) – Пкс (получение
кредитором ссуженной стоимости).
Основные принципы кредита:
- - Возвратность;
- - Срочность;
- - Платность;
- - Обеспеченность;
- - Целевой характер.