Структура аппарата управления банка принципы его организации в Филиале АО «АТФ Банк» в городе Семей

Платежи и переводы денег осуществляются уполномоченными банками только при условии представления юридическими лицами–резидентами надлежащим образом оформленных документов (договоры, контракты, соглашения, инвойсы, коносаменты и другие, Приложение 69). Уполномоченные банки вправе затребовать дополнительно необходимую информацию и документы относительно проводимой валютной операции в целях проверки соблюдения валютного законодательства Республики Казахстан. Перевод иностранной валюты клиента АО «АТФ Банк» осуществляется на основании заявления на перевод (Приложение 70, 71).

Менеджер счета дает полную консультацию, необходимую клиенту до, во время оформления паспорта сделки или после, а точнее о: порядке регистрации внешнеэкономических контрактов, пакете необходимых документов, сроках проведения внешнеэкономических сделок согласно валютному законодательству РК, др. вопросы, получив экземпляр паспорта сделки и контракт от клиента:

- осуществляет первичную проверку всех документов: законность сделки, соответствие данных паспорта сделки условиям контракта и т.п. – несет ответственность за полное укомплектование документов клиента, передаваемых затем в Бэк - офис для проверки и оформления. В случае обнаружения недостатков в оформлении или непредставления клиентом всех необходимых документов сразу же возвращает клиенту на доработку;

- проверяет наличие счета, соответствие подписей и печати на паспорте сделки по импорту/экспорту с имеющимися образцами подписей и оттиска печати; делает отметку о наличии и соответствии, ставя свою подпись на обратной стороне паспорта сделки;

- проверив наличие достаточной суммы денежных средств на счете клиента, рассчитывает размер комиссионного вознаграждения за оформление паспорта сделки, согласно утвержденным тарифам банка, и проставляет его на обратной стороне паспорта сделки. В случае отсутствия либо нехватки денежных средств на счете рекомендует клиенту произвести оплату наличными через кассу банка, после чего делает соответствующую отметку на обратной стороне паспорта сделки;

- передает паспорт сделки и контракт в Бэк - офис для дальнейшей работы;

- после оформления и принятия паспорта сделки к валютному контролю в Бэк-офисе возвращает экземпляр паспорта сделки Клиенту. В случае обнаружения несоответствий, передает рекомендации Бэк-офиса по оформлению паспорта сделки и/или внесению соответствующих изменений в условия контракта.

Менеджер счета, после получения от сотрудника Бэк-офиса, осуществляющего валютный контроль, уведомления для клиента о нарушениях валютного контроля, просроченных документах, а также документах, подлежащих закрытию, и пр., своевременно доводит до сведения клиентов и ведет с ними переговоры об устранении нарушений и замечаний.

Для покупки клиентом безналичной иностранной валюты, клиент заполняет в двух экземплярах заявку установленной формы (Приложение 72).

Заявка подписывается лицами, уполномоченными распоряжаться счетом, и заверяется оттиском печати. Менеджер счета:

1) сообщает клиенту условия и курс сделки, установленный Бэк-офисом филиала по текущим кросс курсам ГО на данный момент времени;

2) проверяет правильность заполнения заявки (документ должен быть без исправлений и подчисток):

- дату заполнения;

- дату валютирования;

- наименование компании-покупателя;

- соответствие суммы цифрами сумме указанной прописью;

- вид покупаемой валюты;

- номер счета клиента в валюте и в тенге, РНН, КНП;

- цель использования.

3) проверяет наличие номера валютного счета, на который следует зачислить конвертированную валюту;

4) проверяет возможность проведения конвертации (наличие средств на счете);

5) сверяет подписи и оттиск печати с имеющимися у него образцами и делает отметку об их соответствии;

6) рассчитывает сумму комиссионного вознаграждения за конвертацию, которую проставляет в платежных документах (согласно тарифам банка с учетом предоставляемых клиенту льгот);

7) заверяет заявку своей подписью и своим личным (закрепленным за менеджером счета) штампом;

8) передает 2 экземпляра заявки в Бэк-офис для дальнейшей работы, после чего один экземпляр заявки - на следующий день, вместе с валютной выпиской, возвращает клиенту.

В соответствии с «Правилами проведения валютных операций в РК», уполномоченные банки вправе выдавать наличную иностранную валюту со счетов юридических лиц только при предъявлении ими надлежащим образом оформленных документов (приказ о командировке, смета командировочных расходов, заявление о выплате заработной платы и др.).

По банковским счетам физических лиц не могут производиться валютные операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а также по оплате контрактов между юридическими лицами в качестве третьего лица. Платежи и/или переводы денег физических лиц-резидентов и нерезидентов, в сумме, не превышающей эквивалент десяти тысяч долларов США, и не связанные с осуществлением инвестиций или приобретением прав на недвижимость, могут проводиться через банковские счета без представления документов, подтверждающих обоснованность платежа и/или перевода денег. При переводе или получении денег физическим лицом производится запись, что данный платеж и/или перевод денег не связан с предпринимательской деятельностью, осуществлением инвестиций либо приобретением прав на недвижимость, а затем заполняется заявление на перевод (Приложение 73).

Платежи и/или переводы денег по валютным операциям физических лиц, осуществляемые через банковские счета, в сумме, превышающей эквивалент десяти тысяч долларов США, проводятся уполномоченными банками только при представлении физическими лицами в уполномоченные банки надлежащим образом оформленных документов (договоры, контракты, соглашения, инвойсы и другие).. В случае невозможности представления таких документов уполномоченный банк проводит платежи и/или переводы денег только при проставлении физическим лицом в платежном поручении записи, разрешающей уполномоченному банку представление информации о проводимом платеже и/или переводе денег в правоохранительные органы и Национальный Банк по их требованию. В случае проведения физическим лицом в течение месяца платежей и/или переводов денег без предоставления, оговоренных документов на сумму, превышающую эквивалент пятидесяти тысяч долларов США, уполномоченный банк обязан в течение трех рабочих дней по истечении календарного месяца представить информацию о данном физическом лице (фамилия, имя, отчество отправителя, РНН отправителя-при наличии) и проведенных им платежах и/или переводах денег в Национальный Банк.

В соответствии с нормами Закона Республики Казахстан от 13 июня 2005 года № 57-III «О валютном регулировании и валютном контроле» и постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 11 декабря 2006 года №129 «Об утверждении Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан» установлен следующий порядок проведения физическим лицом платежей и переводов денег по валютным операциям.

Физическое лицо – резидент и нерезидент для осуществления входящих/исходящих платежей (переводов денег) через уполномоченный банк Республики Казахстан представляет документы, позволяющие идентифицировать физическое лицо - отправителя/получателя денег и назначение платежа:

                   документ, удостоверяющий личность;

                   свидетельство о присвоении регистрационного номера налогоплательщика, либо документ налогового органа о том, что данное лицо не состоит на регистрационном учете в налоговых органах Республики Казахстан. Данный документ представляется, в случае если он ранее не представлялся уполномоченному банку;

                   валютный договор, за исключением установленных случаев;

                   для физических лиц-резидентов - регистрационное свидетельство, свидетельство об уведомлении, в случаях, когда на операции физического лица распространяются режимы валютного регулирования;

                   для физических лиц-резидентов - паспорт сделки для платежей по экспортным (импортным) операциям индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, требующим оформления паспорта сделки.

Иностранными гражданами и лицами без гражданства может быть также представлен документ, подтверждающий право постоянного проживания в Республике Казахстан. Данный документ предоставляется такими физическими лицами для определения их статуса как резидентов Республики Казахстан.

В качестве валютного договора могут быть представлены договора, заключенные физическим лицом с юридическими и физическими лицами, счета-фактуры, инвойсы, квитанции на уплату налоговых, лицензионных платежей, штрафов, алиментов и др. Для публичных договоров допускается предоставление в качестве валютного договора оферты на неопределенное лицо (подписка на печатные и электронные издания, получение доступа к информационным системам и другие публичные оферты товаров и услуг). Обязательным условием для принятия документа в качестве валютного договора является наличие в нем реквизитов, идентифицирующих бенефициара платежа, суммы и назначения осуществляемого платежа.

Физические лица вправе осуществлять без открытия счета в банке следующие платежи (переводы денег) по валютным операциям:

- безвозмездные переводы денег по территории Республики Казахстан в пользу физических лиц, а также юридических лиц, уставная деятельность которых направлена на осуществление благотворительной деятельности;

- безвозмездные переводы из Республики Казахстан и в Республику Казахстан, включая переводы в оплату налоговых, лицензионных платежей, штрафов, алиментов, грантов и т.п.;

- иные переводы денег из Республики Казахстан, не связанные с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых не определено требование оформления паспорта сделки, регистрации или уведомления.

Согласно пункту 4 статьи 16 Закона РК от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» сумма и порядок осуществления переводов денег без открытия банковского счета устанавливаются нормативными правовыми актами Национального Банка. Платежи и (или) переводы денег физических лиц, не указанные выше, осуществляются через счета в уполномоченных банках.

Вне зависимости от суммы осуществляемого перевода предоставление валютного договора обязательно для платежей и (или) переводов денег по валютным операциям, в отношении которых определены требования регистрации, уведомления, оформления паспорта сделки (переводы, осуществляемые резидентами).

Физические лица – нерезиденты вправе осуществлять следующие платежи и (или) переводы денег по валютным операциям без предоставления валютного договора:

1.                  переводы с банковского счета с использованием платежной карточки, выпущенной уполномоченным банком;

2.                  переводы по банковскому счету в сумме, не превышающей эквивалент 10 тысяч долларов США;

3.                  переводы без открытия банковского счета, если такие переводы относятся к безвозмездным и иным переводам, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности.

При осуществлении платежей и (или) переводов без открытия счета без предоставления валютного договора, а также в случаях, когда физическим лицом-нерезидентом не представлен документ, подтверждающий государственную регистрацию налогоплательщика, либо документ налогового органа о том, что данное лицо не состоит на регистрационном учете в налоговых органах Республики Казахстан, в поручении (заявлении) на перевод (на получение) денег физическое лицо-нерезидент делает запись разрешающую банку представление информации о данном платеже и (или) переводе в правоохранительные органы и НБК по их требованию и подтверждающую, что данный перевод денег не связан с предпринимательской деятельностью.

Если сумма перевода по банковскому счету превышает эквивалент 10 тысяч долларов США и перевод осуществляется без использования платежной карточки, выпущенной уполномоченным банком, физическое лицо-нерезидент:

- либо предоставляет валютный договор,

- либо в поручении (заявлении) на перевод (на получение) денег делает запись разрешающую банку представление информации о данном переводе и (или) платеже в правоохранительные органы и НБК по их требованию.

Валютный договор и иные документы, предоставляются по запросу банка или Национального Банка.

Ответственность за предоставление недостоверных данных, отраженных в поручении (заявлении) на перевод денег (на получение денег), возлагается на физическое лицо – отправителя (получателя) денег.

Физические лица – резиденты вправе осуществлять следующие платежи и (или) переводы денег по валютным операциям без предоставления валютного договора:

1)                 переводы с банковского счета с использованием платежной карточки, выпущенной уполномоченным банком;

2)                 переводы по банковскому счету в сумме, не превышающей эквивалент 10 тысяч долларов США, если перевод не связан с валютными операциями, в отношении которых определены требования регистрации, уведомления, оформления паспорта сделки. Для снятия риска ошибочной классификации валютной операции работником уполномоченного банка физическое лицо в поручении (заявлении) на перевод (получение) денег указывает, что данный перевод не связан с осуществлением валютных операций, в отношении которых определены требования регистрации, уведомления, оформления паспорта сделки;