Специализированные небанковские институты в кредитно-банковской системе Республики Беларусь

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

       В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых стран  важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-банковские институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные и финансовые компании, кредитные союзы и другие. Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

       Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могли предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

       Важность  и актуальность данной работы заключатся в том, что в последние годы Республика Беларусь быстрыми темпами продвигается к рыночным условиям хозяйствования, происходят существенные изменения в конъюнктуре рынка, в законодательстве. Безусловно, с появлением новых форм хозяйствования возникают и новые структуры, деятельность которых должна быть в обязательном порядке регламентирована законом. Небанковские финансовые организации стали играть заметную роль в кредитной системе Республики Беларусь. Именно поэтому данные структуры должны быть подвержены изучению.

       На  основании выше изложенного основная цель курсовой работы - изучение и анализ специализированных небанковских институтов в кредитно-банковской системе Республики Беларусь на примере деятельности Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах».

       Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих основных задач:

       1. изучение небанковских кредитно-финансовых организаций,

         в частности рассмотреть:

       1.1 виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций;

       1.2 изучить лизинговые компании;

       1.3 познакомиться с инвестиционными компаниями;

       1.4 описать финансовые компании;

       1.5 изучить кредитные союзы;

       1.6 изучить ломбарды;

       1.7 рассмотреть страховые компании;

       1.8 описать другие небанковские кредитно-финансовые организации;

       2. изучение практических аспектов  специализированных небанковских институтов в кредитно-банковской системе Республики Беларусь в рамках Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах»,

       В частности рассмотреть

       2.1 характеристику Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах» как объекта исследования;

       2.2 изучить структуру управления Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах»;

       2.3 охарактеризовать основные финансовые показатели деятельности Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах»;

       2.4. познакомиться с особенностями Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах».

     1.  НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗЦИИ 
 

     1.1 Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций

       Кредитная система любого государства характеризуется  не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми  организациями. Конечно, основной финансовый посредник на рынке — это банки. Однако посреднические функции в состоянии выполнять и другие финансовые организации.

       При наличии в стране разных финансовых посредников граждане с относительно небольшими сбережениями могут направить  свои средства на денежный рынок, предоставив  их в распоряжение заслуживающему доверия посреднику, не обязательно банку. Финансовые посредники выплачивают вкладчикам процент и предоставляют другие значительные услуги, получая при этом доходы.

       Специализированные  кредитно-финансовые организации обслуживают  главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. Это:

       - лизинговые фирмы; 

       - ссудно-сберегательные общества;

       - кредитные союзы; 

       - инвестиционные компании (фонды);

       - факторинговые компании;

       - финансовые компании;

       - страховые общества;

       - взаимные (паевые) фонды; 

       - пенсионные фонды; 

       - инкассаторские фирмы; 

       - ломбарды;  

       - организации финансовых рынков;

       - трастовые компании;

       - расчетные, клиринговые центры;

       - пункты проката; 

       - дилинговые предприятия; 

       - иные кредитно-финансовые организации.

       Функционирование  множества небанковских кредитно-финансовых организаций обосновывается рядом  аргументов: расширение их сети должно обеспечить наиболее полную мобилизацию  средств предприятий и организаций (государственных, акционерных, частных) и населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите; клиентуре предлагаются все новые нестандартные услуги; благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке развивается этот рынок; кредитные отношения приходят в соответствие с рыночными отношениями; вся кредитная система (и не только банки) содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности; создается здоровая конкуренция в кредитной сфере.

       Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских финансово-кредитных организаций, перечень которых относительно невелик (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, финансовые компании, валютно-фондовая биржа, ломбарды и некоторые др.) и определяется законодательством.

       В соответствии с законами Республики Беларусь небанковская кредитно-финансовая организация — это юридическое  лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и  виды деятельности, предусмотренные  Банковским кодексом Республики Беларусь, за исключением (в совокупности) следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты); размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

       Допустимые  сочетания банковских операций, которые  могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком.

       Небанковская  кредитно-финансовая организация создается  в форме хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. Отдельные из них подлежат государственной регистрации в Национальном банке (например, финансовая компания), который лицензирует их деятельность.  

     1.2 Лизинговые компании

       Лизинг - это форма долгосрочной аренды, связанная с передачей в пользование  оборудования, транспортных средств  и другого движимого и недвижимого  имущества.

       Лизинг - это комплекс имущественных и  экономических отношений, дающий физическим лицам и юридическим лицам всех форм собственности приобретать необходимое имущество, получив это имущество в свое пользование сразу позже совершения договора лизинга и производя расчеты в течение длительных сроков (от 1 до 5 лет и более, в зависимости от объекта).

       Лизинговые  компании - организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. Лизинговые фирмы  могут быть специализированными  и универсальными. Специализированные компании имеют дело с одним товаром  или группой однородных товаров. Универсальные компании передают в аренду самые разнообразные объекты.

       Лизинговые  компании могут быть независимыми или  выступать как филиалы, дочерние компании промышленных, торговых фирм, банков, страховых обществ. В ряде случаев промышленные, строительные фирмы имеют лизинговые компании, использующие для сдачи в аренды свою собственную продукцию.

       Участниками (учредителями) лизинговой фирмы могут  быть организации, предприятия, банки, ассоциации и тому подобное путем  объединения их вкладов на основе учредительного договора.

       Сфера использования лизинга:

       - автоперевозки грузов и пассажиров (приобретение легкового, грузового,  коммерческого транспорта, автобусов);

       - строительство (приобретение грузовой  техники, автобетоносмесителей, бульдозеров,  тракторов и иной специализированной техники);

       - логистические склады (приобретение  погрузчиков и другой необходимой  специализированной складской техники);