Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

    В настоящее время в РФ используются 3 основные системы межбанковских  расчетов:

    1) Платежи, совершаемые через расчетную  сеть банка России (68%).

    2) Платежи,  совершаемые через корреспондентские  счета банков, открытых ими друг  у друга (9%).

    3) Платежи, совершаемые через внутренние  банковские системы расчетов (21%).

    Кроме того незначительная часть платежей (2%) проходит через расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие межбанковский клиринг.

    1) Для проведения расчетных операций  каждая кредитная организация  (банковская и небанковская), расположенная  на территории РФ и имеющая  лицензию ЦБ, открывает по месту  своего расположения один корреспондентский  счет в подразделении расчетной  сети ЦБ (РКЦ). Корреспондентский  счет банка в РКЦ выполняет  те же самые функции, что  и расчетный счет предприятия,  но с учетом специфики деятельности  банка. При открытии корреспондентского  счета между КБ и ЦБ заключается  договор, который определяет порядок  расчетного обслуживания, права  и обязанности банков, способ  обмена расчетными документами,  порядок оплаты ЦБ за расчетные  услуги, ответственность сторон  за ненадлежащее исполнение обязательств  договора. Операции по корреспондентскому  счету осуществляются в пределах  кредитового сальдо (положительного). При недостатке денег КБ должен  найти возможность получения  межбанковского кредита, либо  кредита ЦБ (внутридневной или овернайт, если внутридневной не погашен в течение дня; расчетные документы, не оплаченные в срок, помещаются в картотеку неоплаченных расчетных документов).

    2) КБ предоставлено право открывать  друг у друга корр счета. Крупные банки, как правило, обмениваются корреспондентскими счетами, а мелкие открывают счета в более крупных банках и ведут через них расчеты, как через РКЦ (счета ностро – наш счет у вас, лоро – ваш счет у нас).

    3) Внутрибанковская расчетная система – система технических телекоммуникационных средств организаций и мероприятий, обеспечивающих возможность проведения расчетных операций между филиалами головного банка с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФО).

    Клиринг представляет собой систему безналичных  расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств и исполняемых  банком в целях упрощения обмена платежами. На 01.01.2002  постоянные лицензии ЦБ имели 11 клиринговых учреждений. 

50. Денежная система РФ, ее элементы

    Денежная  система РФ относится сегодня  к денежно системе рыночного  типа.

    В РФ официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими ценными металлами  не устанавливается. Исключительное право  выпуска наличных денег; организации  и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит ЦБ РФ (БР).

    БР  утверждает образцы банкнот и  металлических монет, которые имеют  законную платежную силу и являются безусловными обязательствами БР. Они  обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

    Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных  расчетов. БР утверждает образцы платежных  документов, используемых для безналичных  расчетов (платежные поручения, векселя, чеки).

    Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования; кассового обслуживания коммерческих банков и организаций  в главных территориальных управлениях  БР, расчетно-кассовых центрах имеются  оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные  фонды (запасы не выпущенных в обращение  билетов и монет).

    Основными элементами денежной системы являются:

    1) Наименование денежной единицы  и ее частей.

    2) Виды государственных денежных  знаков, имеющие законную платежную  силу. Они определяются государством. В РФ – это банковские билеты  и разменная монета. Банкноты  выпускаются в обращение ЦБ.

    3) Масштаб цен. Ранее он базировался  на фиксированном в государстве  весовом количестве драгоценного  металла в денежной единице.  В настоящее время в качестве  масштаба цен принято считать  одну денежную единицу: 1 рубль, 1 доллар, 1 евро.

    4) Порядок наличной и безналичной  эмиссии и обращения денежных  знаков (определяется ЦБ).

    5) Регламентация НДО и БДО.

    6) Правила ввоза и вывоза национальной  валюты и организация международных  расчетов.

    7) Порядок установления валютного  курса, который определяется соотношением  между денежными единицами различных  стран, определяемое в основном их покупательной способностью и ДКП ЦБ.

    8) Государственный орган, осуществляющий  денежно-кредитное и валютное  регулирование.

9) Конвертируемость  национальной валюты – возможность  для участников внешнеэкономических  сделок легально обменивать ее  на иностранные валюты и обратно  без прямого вмешательства государства  в процесс обмена. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

51. Особенности денежной системы административно-командной экономики.

Денежная  система – это форма организации денежного обращения, которая сложилась исторически и закреплена законодательством страны.

Денежная система  командно-административной экономики  характеризуется следующими особенностями:

- сосредоточение  наличного и безналичного денежного  оборота в едином государственном  банке

- законодательное  разграничение денежного оборота  на налично-денежный (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживает распределение средств производства)

- обязательное  хранение средств предприятий на счетах в государственном банке, при этом клиенты банка не имеют возможности изъять по первому требованию со своего счета денежные средства в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере

- отсутствие  возможностей выбора клиентами  банков, формы, сроков, размеров получения  наличных денег с банковских  счетов

- нормирование  государством расходов предприятий  из получаемой ими выручки  наличными деньгами

- прямое директивное  управление денежным оборотом

- выпуск денег  в оборот в соответствии с  выполнением государственного плана  экономического развития

- сочетание товарного  и золотого обеспечения денежных  знаков

- законодательное  установление масштаба цен и  курса национальной валюты

- монополия государственного  банка в привлечении сбережений  населения 

53. Сущность инфляции, ее механизм и формы.

Инфляция –  переполнение каналов денежного  обращения бумажными денежными  знаками, выражающаяся в росте цен  на товары и услуги и в обесценении  денег. Внешним проявлением инфляции чаще всего является рост цен и  понижение курса национальной валюты. Инфляция вызвана нарушением макроэкономического  равновесия в виде дисбаланса спроса и предложения.

Причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и зависят от экономической и  политической ситуации в стране.

Инфляция может  развиваться и при стабильной денежной массе в обращении за счет ускорения оборота денег, так  как при прочих равных условиях ускорение  оборота денег равносильно увеличению денежной массы в обращении.

Инфляция характерна для любого типа экономики. При инфляции капитал перемещается из сферы производства в сферу обращения, в которой  скорость оборота значительно выше, что дает огромные прибыли. Но при  этом усиливаются инфляционные тенденции  в экономике, и механизм инфляции самовоспроизводится. Под действием  инфляции нарастает дефицит сбережений, сокращаются кредиты и инвестиции в производство, как следствие  сокращается предложение товаров, дисбаланс между спросом и  предложением еще более усиливается, что ведет к еще большему усилению инфляции (то есть получается своего рода инфляционная спираль).

Две формы проявления инфляции: открытая и подавленная (скрытая). Открытая инфляция проявляется в  росте цен и в снижении курса  национальной валюты. Она официально регистрируется органами статистики. Подавленная (скрытая) инфляция возникает  тогда, когда правительство искусственно, административными методами сдерживает рост цен. Тогда цены не растут, но развивается  товарный дефицит, и товары практически  невозможно купить. При подавленной  инфляции за прежние суммы приобретаются  товары низкого качества и в меньших  количествах. Подавленная инфляция может происходить и при рыночных отношениях, когда правительство  пытается подавить инфляцию не путем  развития производства, а «сжимая» денежную массу. В этом случае инфляция проявляется в хронических неплатежах, натурализации хозяйственных отношений  и падении объема производства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

57. Факторы инфляции.

    К факторам денежного обращения относятся: переполнение каналов денежного обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемых для покрытия бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства, а также принимаемые меры по поддержанию курса национальной валюты.

    К неденежным факторам относятся факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, затратным механизмом хозяйствования, экономической политикой государства (налоговой, ценообразовательной и т.д.).

    Существенную  роль играют внешнеэкономические факторы, связанные с притоком иностранных займов или валют, с куплей валют ЦБ, а также с большим импортом товаров.

    Инфляция  может быть связана с политической нестабильностью государства, вызывающей адаптивные инфляционные ожидания; социальной активностью населения, забастовками в базовых отраслях хозяйства; крайней  монополизированностью хозяйства.

    Западные  экономисты выделяют инфляцию, вызванную избыточным спросом, т.е. инфляцию спроса, и инфляцию издержек производства, рассматриваемую с позиций роста цен под воздействием увеличения затрат на производство продукции.

58. Инфляция спроса  и инфляция издержек, факторы ее определяющие.

    Инфляция  спроса обусловливается «разбуханием» денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при данном уровне цен в условиях недостаточно эластичного производства, т.е. неспособного быстро реагировать на потребности рынка. Совокупный спрос, превышающий производственные возможности экономики, вызывает повышение цен.

    Основной  причиной «разбухания» денежной массы  является рост военных расходов, когда  экономика ориентируется на значительные затраты на вооружение и по этой причине у государства нарастает  бюджетный дефицит, покрываемый  с помощью эмиссии, по существу, не обеспеченных товарными ресурсами  денег.

    На  первоначальной стадии накопления избыточной денежной массы стимулируются наращивание  производства и продаж, снижение безработицы, цен и в итоге – установление равновесия. Поэтому делается вывод, что в минимальных размерах инфляция даже полезна, так как она гарантирует  от кризиса перепроизводства и сокращения занятости. В последующем, когда  полная занятость распространяется на все сферы экономики и они уже не могут отвечать на увеличение спроса дополнительным предложением продукции, происходит рост цен. Затем начинают действовать факторы, вызывающие упадок производства, снижение его эффективности и обострение инфляции.

    При инфляции спроса в платежном обороте  существует определенный «навес» избыточной массы денежных средств по сравнению  с ограниченным предложением, что  и вызывает повышение цен и  обесценение денег.