Счета предприятий в банке и порядок их открытия

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Февраля 2012 в 11:03, контрольная работа

Краткое описание

Расчетные счета открываются юридическим лицам, осуществляющим коммерческую деятельность (независимо от форм собственности), а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой. Организация может иметь несколько расчетных счетов в разных банках.

Скачать целиком (41.05 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Содержимое работы - 1 файл

деньги икредиты банка.docx

— 44.03 Кб (Скачать файл)

Базовые процентные ставки по овердрафту:

Срок  кредитования, дней Ставка, % годовых
1-7 16
8-14  17
15-21 18
22-28 19

Процентные  ставки могут отличаться от указанных выше.

Операционный  день по предоставлению овердрафта устанавливается  с 9 часов 00 минут до 15 часов 00 минут (в пятницу – до 14 часов 00 минут). Платежные поручения Клиента, полученные Банком после 15 часов 00 минут (в пятницу  – после 14 часов 00 минут), будут исполнены  на следующий рабочий день.

Факторинг – вид кредитования с выкупом краткосрочной дебиторской задолженности (обычно не превышающей 180 дней) факторинговой компанией у поставщика продукции. На основании документов об отгрузке факторинговая компания с определенным дисконтом (60%-90%) перечисляет денежные средства производителю продукции. После оплаты покупателем продукции,  факторинговая компания перечисляет оставшуюся часть суммы, удержав из нее проценты за пользование денежными средствами и комиссию.

Различают следующие виды факторинга:

  • Факторинг с регрессом – вид факторинга, при котором факторинговая компания, в случае невозможности получения задолженности с дебитора перевыставляет недополученные суммы компании-клиенту.
  • Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором факторинговая компания берет на себя убытки и риски по невозможности взыскания задолженности с дебитора.

Данный  вид кредитования выгоден тем  компаниям, которые используют реализацию продукции с отсрочкой платежа. Обратившись в факторинговую компанию, производитель продукции получает необходимые средства практически сразу после отгрузки продукции и может направить их на дальнейшее производство.

В ГК РФ договора по такому виду кредитования называются договорами финансирования под уступку права денежного  требования и описывается в главе 43 “финансирование под уступку денежного требования”.

Фактически, факторинговая компания оказывает услуги по нескольким направлениям:

  • беззалоговое финансирование на срок отсрочки платежа;
  • поручительство за Покупателей, когда в случае неоплаты отгруженного товара факторинговая компания фактически возмещает убытки Поставщику;
  • услуги по управлению и сбору дебиторской задолженности;
  • информационное обслуживание по факторинговым операциям с компаниями в режиме on-line.

Благодаря факторингу вы сможете :

  • Уменьшить дебиторскую задолженность за счет пополнения оборотных средств, увеличивая при этом свои объемы продаж
  • Улучшить взаимоотношения с покупателями, за счет предоставления им более выгодных условий отгрузки товара

Наша  компания поможет вам заключить  договор с факторинговой компанией на наиболее привлекательных для вас условиях, собрать необходимую документацию и предоставить ее в кредитную организацию. Работая с нами вы сэкономите время, деньги и направите сэкономленные силы на задачи, требующие вашего вмешательства. Для получения более подробной информации вы можете позвонить по телефону или оставить свои координаты в заявке, находящейся ниже. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Пассивные операции  коммерческих банков

Определение банка как учреждения, которое  аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделять в его деятельности пассивные и активные операции.

С помощью  пассивных операций банки формируют  свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении  различных видов вкладов, получении  кредитов от других банков, эмиссии  собственных ценных бумаг, а также  проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Исторически пассивные операции играли первичную  роль по отношениям к активам, так  как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

К пассивным  операциям относят:

♦          образование собственного капитала банка;

♦          прием вкладов (депозитов);

♦          открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

♦          получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;

♦          выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

♦          операции РЕПО;

♦          евровалютные кредиты.

Особую  форму банковских ресурсов представляют собственные средства (капитал) банка. Собственный капитал, имея четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является финансовой базой развития банка. Он позволяет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае возникновения убытков и банкротства банков; поддерживать объем и виды операций в соответствии с задачами банка.

В составе  собственных средств банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные  фонды, а также нераспределенную в течение года прибыль.

Основным  элементом собственного капитала банка  является уставный фонд (капитал). В  зависимости от формы организации  банка по-разному формируется  его уставный капитал. Если банк создается  как акционерное общество, то его  уставный фонд образуется за счет средств, поступивших от реализации акций. Банк, являющийся обществом с ограниченной ответственностью, формирует уставный капитал за счет паевых взносов участников. Независимо от организационно-правовой формы банка его уставный фонд полностью формируется за счет взносов  участников (юридических я физических лиц) и служит обеспечением их обязательств.3

Размер  уставного фонда, порядок его  формирования и изменения определяются Уставом банка. Сумма уставного  капитала законодательно не ограничивается, но для обеспечения устойчивости банка центральным банком устанавливается  минимальный размер его уставного  капитала. Так, к 1 января 1999 г. собственный  капитал российских коммерческих банков должен стать эквивалентным 5 млн ЭКЮ. В западных странах его размер достигает 10—15 млн ЭКЮ.

Увеличение  уставного фонда может осуществляться как за счет средств акционеров (пайщиков) банка, так и его собственных  средств (резервного и специальных  фондов), дивидендов акционеров (пайщиков), прибыли.

 
 

Список  литературы

1. Иванов, В. В. Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки. М.: Проспект, 2009.

2. Лушина, С. И. Слепова В. И. Финансы. М: РЭА, 2006.

3. Ковалев, В. В. Финансы. М.: Проспект, 2009.

4. Дробозина, Л. А. Финансы. М.: ЮНИТИ, 2008.

5. Чернова, Е. Г. Финансы, деньги, кредит: Учебное пособие. СПб.: Издательство Санкт-Петсрбургского университета, 2007.

6. Ковалева, А. М. Финансы и кредит: Учебное пособие. М.: ФиС, 2007.

Информация о работе Счета предприятий в банке и порядок их открытия