Проблемы развития банковской системы в России

Российские банки  должны перечислять в фонды обязательного  резервирования средства в размере 7-10% от стоимости ресурсов. В результате средняя рентабельность банковского сектора составляет 1,5-2%, в то время как в промышленности 10-15%, а в торговле 20-30 и более процентов. Низкая рентабельность банковского дела, чрезмерная его зарегулированность приводит к тому, что капиталу не интересно инвестировать средства в этот бизнес. В итоге, кроме искусственно созданной дороговизны кредитов банковские услуги малодоступны и находятся в острейшем дефиците.

Правительство и регулирующие органы должны дать возможность российским банкам динамично  наращивать капитал и увеличивать  кредитные ресурсы. Речь идет о выводе из-под налогообложения той части прибыли, которая идет на увеличение капитала, снижении непроизводительных затрат, а также облегчении выхода банков на фондовый рынок.

И наши крупные  банки, и «дочки» западных финансовых учреждений активно идут в регионы. Есть угроза того, что местные банки исчезнут как класс.  Надо всегда исходить из того тезиса, что банковская система должна укрепляться за счет роста конкуренции. Почему местные власти непременно должны работать с региональными банками? Зачем вообще нужны карманные банки? Ничего хорошего в этом нет. Не следует искусственно сохранять мелкие региональные банки. Впрочем, и подстегивать процесс их исчезновения не надо.  Большинство из них постепенно превратится в отделения крупных финансовых учреждений, как российских, так и зарубежных.  Иметь сеть крупных национальных банков по всей стране — более эффективный путь и в экономическом, и в политическом отношениях. Эта сеть у нас пока не очень развита, но жесткая конкуренция между крупными банками способствует ее региональному расширению.

У нас до сих  пор нет кредитных историй, хотя о них идет разговор с начала тех  же 90-х гг.  Неразвитость нашего финансового  рынка, опять же, связана не с состоянием банков, а с тем, что у нас  ни у кого нет нормальных кредитных историй — ни у заемщиков, ни у посредников, ни у вкладчиков, ни у государства.  Естественно, это создает массу проблем для «здоровья» национальной банковской системы. Если у вас нет кредитной истории, соответственно, у вас удорожаются заимствования, все друг другу не доверяют, в том числе не доверяют и государственной политике.

Большую часть (в  денежном эквиваленте) национальной банковской системы составляют государственные  банки. Это — результат нашего политического тренда на общее огосударствление, и поскольку оно идет в других сферах, то, естественно, идет и в банковской системе. Сегодня рост надежности в банковской сфере связан с ее аффилированностью с государством.

Благодаря росту  цен на нефть правительство верстает бюджет с профицитом. Стабилизационный фонд успешно наполняется деньгами. Среди экономистов и банкиров пошли разговоры об использовании части стабилизационного фонда, к примеру, на повышение капитализации банковского сектора.  Капитализация наших банков должна расти естественным путем!

С целью увеличения кредитных ресурсов, снижения неэффективных  расходов и активизации кредитной  деятельности банков Центральному банку  Государственной Думе и Правительству  Российской Федерации рекомендовано:

снизить размер отчислений кредитных организаций в Фонд обязательных резервов. В частности, сократить до 5% отчисления банков в Фонд по краткосрочным обязательствам, снизить нормы резервирования для банков, в которых доля инвестиционных кредитов промышленности, малому бизнесу и т.д. сроком более 1 года составляет 30% и более ссудного портфеля;

 дифференцировать  норматив отчислений в Фонд  обязательных резервов (ФОР) в  зависимости от размеров, сроков  и валюты привлекаемых ресурсов. Ввести плату за ресурсы, перечисляемые  в ФОР; 

освободить банки от несвойственных им функций, в частности - контроля за исполнением кассовой дисциплины на предприятиях и в организациях;

упростить требования по оформлению кредитов малому бизнесу, в том числе предпринимателям без образования юридического лица;

внести изменения  в 837 статью Гражданского Кодекса РФ с целью разрешить вкладчикам заключать с банками долгосрочные договоры по вкладам без права  досрочного изъятия вкладов, но под  более высокий процент;

на базе Ассоциации российских банков, Регионального бюро и региональных ассоциаций создать сеть «кредитных бюро».

Литература 

1.Банки на  развивающихся рынках: Справочник. В 2-х томах/пер. с англ. Всемирный  банк. Вашингтон. 1996г т. 1 Укрепление  руководства и повышение чувствительности  к переменам.

2.Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др.. Банки и банковские операции/Учебник для вузов. под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г.

3.Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И., и  др. Банковское дело. –М.; Финансы  и статистика .

4.Колесников В.И. Банковское дело –М.; Финансы и статистика. 1998г.

5.Василишен Э.Н.  Регулирование деятельности  коммерческого   банка. Москва, 1997г. 

6.Денежное обращение  и банки: Учеб. Пособие / Под  ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.: ил.

7.Зарубежные  инвестиции испанских банков. «Банковское  обозрение», №4, апрель 2007 г.

8.Дележ по-братски:  тебе половину и мне три  четверти. «Банковское обозрение», №4, апрель 2007 г.

9.Вторая волна  экспансии иностранцев. «Банковское обозрение», №3, март 2007 г.

10.Как продать  контроль, но сохранить влияние.  «Банковское обозрение», №1, январь 2007 г.

11.Райффайзенбанк  идет в массы. «Банковское обозрение», №7, июль 2006г.

12.Миллиарды  русские, управление немецкое. «Банковское  обозрение», №5, май 2006 г.

13.Откроемся  и поборемся. «Банковское обозрение», №5, май 2006 г.

14.Западные банки  съедят треть российской розницы.  «Банковское обозрение», № 01, январь 2006

15.[Электронный  ресурс]  http://www.wto.ru  ВТО. Переговоры  о вступлении России в ВТО

16.[Электронный  ресурс]   http://www.banki.ru/

17.[Электронный  ресурс]  http://e3.prime-tass.ru/

18.[Электронный  ресурс]   http://www.investmarket.ru/

19.[Электронный  ресурс]  http://www.businesscom.ru/

20.[Электронный  ресурс]  http://www.bank24.ru