Порядок создания и реорганизации кредитной организации

В случаях, предусмотренных  частью второй настоящей статьи, Банк России отзывает у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня  получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной  лицензии, достоверной информации о  наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление  банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных  настоящим Федеральным законом, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня  принятия соответствующего акта Банка  России и может быть обжаловано в  течение 30 дней со дня публикации сообщения  об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в "Вестнике Банка  России". Обжалование указанного решения Банка России, а также  применение мер по обеспечению исков  в отношении кредитной организации  не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций публикуется Банком России в официальном издании  Банка России "Вестник Банка  России" в недельный срок со дня  принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций кредитная организация  должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной  лицензии, назначает в кредитную  организацию временную администрацию  в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

совершает действия, предусмотренные  статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

С момента отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций:

1) считается наступившим  срок исполнения обязательств  кредитной организации, возникших  до дня отзыва лицензии на  осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств  и обязанностей по уплате обязательных  платежей кредитной организации,  выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу,  установленному Банком России  на день отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций;

2) прекращается начисление  предусмотренных федеральным законом  или договором процентов и  финансовых санкций по всем  видам задолженности кредитной  организации, за исключением финансовых  санкций за неисполнение или  ненадлежащее исполнение кредитной  организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение  исполнительных документов об  имущественных взысканиях, не допускается  принудительное исполнение иных  документов, взыскание по которым  производится в бесспорном порядке,  за исключением исполнения исполнительных  документов о взыскании задолженности  по текущим обязательствам кредитной  организации;

4) до дня вступления  в силу решения арбитражного  суда о признании кредитной  организации несостоятельной (банкротом)  или о ликвидации кредитной  организации запрещается:

совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том  числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами  кредитной организации, определяемыми  в соответствии с настоящей статьей;

исполнение обязанности  по уплате обязательных платежей, возникшей  до дня отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций;

прекращение обязательств перед  кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием  и осуществление по корреспондентским  счетам кредитной организации  платежей на счета клиентов  кредитной организации (физических  и юридических лиц). Кредитные  организации и учреждения Банка  России осуществляют возврат  платежей, поступающих после дня  отзыва лицензии на осуществление  банковских операций в пользу  клиентов кредитной организации,  на счета плательщиков в банках-отправителях.

Под текущими обязательствами  кредитной организации понимаются:

1) обязательства по оплате  расходов, связанных с продолжением  осуществления деятельности кредитной  организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных  платежей, расходов на услуги  связи, обеспечение сохранности  имущества), расходов на выполнение  функций назначенной Банком России  временной администрации по управлению  кредитной организацией, оплату  труда лиц, работающих по трудовому  договору, выплату выходных пособий  этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных  с ликвидацией кредитной организации  после дня отзыва лицензии  на осуществление банковских  операций;

2) обязанности по уплате  обязательных платежей, возникшие  со дня отзыва лицензии на  осуществление банковских операций;

3) обязательства по перечислению  денежных сумм, удержанных из  заработной платы (алиментов,  налога на доходы физических  лиц, профсоюзных и страховых  взносов и иных возложенных  на работодателя в соответствии  с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной  организации в соответствии с  федеральными законами.

Оплата расходов, связанных  с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится назначенной Банком России временной  администрацией по управлению кредитной  организацией на основании сметы  расходов, утверждаемой Банком России.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в  силу решения арбитражного суда о  признании кредитной организации  несостоятельной (банкротом) или о  ее ликвидации кредитная организация  имеет право:

1) взыскивать и получать  задолженность, в том числе  по ранее выданным кредитам, осуществлять  возврат авансовых платежей, ранее  осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения  ценных бумаг и доходы по  ценным бумагам, принадлежащим  кредитной организации на праве  собственности;

2) осуществлять возврат  имущества кредитной организации,  находящегося у третьих лиц;

3) получать доходы от  ранее проведенных банковских  операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных  с профессиональной деятельностью  данной кредитной организации  на рынке ценных бумаг;

4) осуществлять по согласованию  с Банком России возврат денежных  средств, ошибочно зачисленных  на корреспондентский счет или  корреспондентский субсчет кредитной  организации. Порядок согласования  возврата ошибочно зачисленных  денежных средств устанавливается  нормативными актами Банка России;

5) осуществлять возврат  клиентам кредитной организации  ценных бумаг или иного имущества,  которые приняты кредитной организацией  на хранение и (или) учет  по договорам доверительного  управления или иным договорам,  связанным с осуществлением кредитной  организацией профессиональной  деятельности на рынке ценных  бумаг, с отражением этого на  соответствующих счетах или счетах  депо;

6) осуществлять иные действия  по выполнению функций назначенной  Банком России временной администрации  по управлению кредитной организацией, предусмотренные Федеральным законом  "О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций" и принятыми  в соответствии с ним нормативными  актами Банка России.

 

Глава 2. Порядок реорганизации кредитной  организации.

2.1 Ликвидация  или реорганизация кредитной  организации.

 

Ликвидация или реорганизация  кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная  регистрация кредитной организации  в связи с ее ликвидацией и  государственная регистрация кредитной  организации, создаваемой путем  ее реорганизации, осуществляются в  порядке, предусмотренном Федеральным  законом "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным  законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка  России. Сведения и документы, необходимые  для осуществления государственной  регистрации кредитной организации  в связи с ее ликвидацией и  государственной регистрации кредитной  организации, создаваемой путем  реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок  их представления определяется Банком России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации  кредитной организации в связи  с ее ликвидацией или государственной  регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые  для осуществления данным органом  функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и  представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих  дней со дня получения необходимых  сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Взаимодействие Банка  России и уполномоченного регистрирующего  органа по вопросу о государственной  регистрации кредитной организации  в связи с ее ликвидацией или  о государственной регистрации  кредитной организации, создаваемой  путем реорганизации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Письменное уведомление  о начале процедуры реорганизации  кредитной организации с приложением  решения о реорганизации кредитной  организации направляется кредитной  организацией в Банк России в течение  трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае участия  в реорганизации двух и более  кредитных организаций такое  уведомление направляется кредитной  организацией, последней принявшей  решение о реорганизации кредитной  организации либо определенной указанным  решением. Банк России размещает данное уведомление на своем сайте в  сети Интернет и не позднее одного рабочего дня с даты поступления  от кредитной организации этого  уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о  начале процедуры реорганизации  кредитной организации (кредитных  организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный  орган вносит в единый государственный  реестр юридических лиц запись о  том, что кредитная организация (кредитные  организации) находится (находятся) в  процессе реорганизации.

Государственная регистрация  кредитной организации в связи  с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня  представления в Банк России всех оформленных в установленном  порядке документов.

Государственная регистрация  кредитной организации, создаваемой  путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в  такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном  порядке документов.

Банк России имеет право  запретить реорганизацию кредитной  организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным  законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании  решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной  организации принимает решение  об аннулировании лицензии на осуществление  банковских операций. Порядок представления  кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.

Если после принятия решения  учредителями (участниками) кредитной  организации о ее ликвидации Банк России на основании статьи 20 настоящего Федерального закона принимает решение  об отзыве у нее лицензии на осуществление  банковских операций, решение учредителей (участников) кредитной организации  о ее ликвидации и иные связанные  с ним решения учредителей (участников) кредитной организации или решения  назначенной учредителями (участниками) кредитной организации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую  силу. Кредитная организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном  статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В случае аннулирования или  отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация  в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную  лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной  организации, принявшие решение  о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный  ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Ликвидация кредитной  организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей  записи в единый государственный  реестр юридических лиц.

 

2.2 Особенности  реорганизации кредитной организации  в форме слияния, присоединения  и преобразования.