Банк России имеет право
устанавливать в порядке, установленном
Федеральным законом "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)", дополнительные требования
к кредитным организациям с иностранными
инвестициями и филиалам иностранных
банков относительно порядка представления
отчетности, утверждения состава
руководства и перечня осуществляемых
банковских операций.
1.4 Документы, необходимые
для государственной регистрации
кредитной организации и получения
лицензии на осуществление банковских
операций.
Для государственной регистрации
кредитной организации и получения
лицензии на осуществление банковских
операций в Банк России в установленном
им порядке представляются следующие
документы:
1) заявление с ходатайством
о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче
лицензии на осуществление банковских
операций; в заявлении также указываются
сведения об адресе (месте нахождения)
постоянно действующего исполнительного
органа кредитной организации,
по которому осуществляется связь
с кредитной организацией;
2) учредительный договор
(подлинник или нотариально удостоверенная
копия), если его подписание предусмотрено
федеральным законом;
3) устав (подлинник или
нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный
собранием учредителей (участников)
кредитной организации, протокол
собрания учредителей (участников),
содержащий решения об утверждении
устава кредитной организации,
а также кандидатур для назначения
на должности руководителя кредитной
организации и главного бухгалтера
кредитной организации. Порядок
составления бизнес-плана кредитной
организации и критерии его
оценки устанавливаются нормативными
актами Банка России;
5) документы об уплате
государственной пошлины за государственную
регистрацию кредитной организации
и за предоставление лицензии
на осуществление банковских
операций при создании кредитной
организации;
6) копии документов о
государственной регистрации учредителей
- юридических лиц, аудиторские
заключения о достоверности их
финансовой отчетности, а также
подтверждения налоговыми органами
выполнения учредителями - юридическими
лицами обязательств перед федеральным
бюджетом, бюджетами субъектов Российской
Федерации и местными бюджетами
за последние три года;
7) документы (согласно
перечню, установленному нормативными
актами Банка России), подтверждающие
источники происхождения средств,
вносимых учредителями - физическими
лицами в уставный капитал
кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на
должности руководителя кредитной
организации, главного бухгалтера,
заместителей главного бухгалтера
кредитной организации, а также
на должности руководителя, заместителей
руководителя, главного бухгалтера,
заместителей главного бухгалтера
филиала кредитной организации.
Указанные анкеты заполняются
этими кандидатами собственноручно
и должны содержать сведения,
установленные нормативными актами
Банка России, а также сведения:
- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
- о наличии (отсутствии) судимости.
1.5 Основания для
отказа в государственной регистрации
кредитной организации и выдаче
ей лицензии на осуществление
банковских операций.
Отказ в государственной
регистрации кредитной организации
и выдаче ей лицензии на осуществление
банковских операций допускается только
по следующим основаниям:
1) несоответствие кандидатов,
предлагаемых на должности руководителя
кредитной организации, главного
бухгалтера кредитной организации
и его заместителей, квалификационным
требованиям, установленным федеральными
законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными
актами Банка России. Под несоответствием
кандидатов, предлагаемых на указанные
должности, этим квалификационным
требованиям понимаются:
- отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;
- наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
- совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
- наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;
- предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
- несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
- наличие иных оснований, установленных федеральными законами;
2) неудовлетворительное
финансовое положение учредителей
кредитной организации или неисполнение
ими своих обязательств перед
федеральным бюджетом, бюджетами
субъектов Российской Федерации
и местными бюджетами за последние
три года;
3) несоответствие документов,
поданных в Банк России для
государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии
на осуществление банковских
операций, требованиям федеральных
законов и принимаемых в соответствии
с ними нормативных актов Банка
России;
4) несоответствие деловой
репутации кандидатов на должности
членов совета директоров (наблюдательного
совета) квалификационным требованиям,
установленным федеральными законами
и принимаемыми в соответствии
с ними нормативными актами
Банка России, наличие у них
судимости за совершение преступления
в сфере экономики.
Решение об отказе в государственной
регистрации кредитной организации
и выдаче ей лицензии на осуществление
банковских операций сообщается учредителям
кредитной организации в письменной
форме и должно быть мотивировано.
Отказ в государственной
регистрации кредитной организации
и выдаче ей лицензии на осуществление
банковских операций, непринятие Банком
России в установленный срок соответствующего
решения могут быть обжалованы в
арбитражный суд.
Под деловой репутацией в
соответствии с настоящей статьей
понимается оценка профессиональных и
иных качеств лица, позволяющих ему
занимать соответствующую должность
в органах управления кредитной
организации.
1.6 Основания для
отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций.
Банк России может отозвать
у кредитной организации лицензию
на осуществление банковских операций
в случаях:
1) установления недостоверности
сведений, на основании которых
выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления
банковских операций, предусмотренных
этой лицензией, более чем на
один год со дня ее выдачи;
3) установления фактов
существенной недостоверности отчетных
данных;
4) задержки более чем
на 15 дней представления ежемесячной
отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том
числе однократного, банковских
операций, не предусмотренных указанной
лицензией;
6) неисполнения федеральных
законов, регулирующих банковскую
деятельность, а также нормативных
актов Банка России, если в
течение одного года к кредитной
организации неоднократно применялись
меры, предусмотренные Федеральным
законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)",
а также неоднократного нарушения
в течение одного года требований,
предусмотренных статьями 6 и 7 (за
исключением пункта 3 статьи 7) Федерального
закона "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных
преступным путем".
7) неоднократного в течение
одного года виновного неисполнения
содержащихся в исполнительных
документах судов, арбитражных
судов требований о взыскании
денежных средств со счетов (с
вкладов) клиентов кредитной организации
при наличии денежных средств
на счетах (во вкладах) указанных
лиц;
8) наличия ходатайства
временной администрации, если
к моменту окончания срока
деятельности указанной администрации,
установленного Федеральным законом
"О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций", имеются
основания для ее назначения,
предусмотренные указанным Федеральным
законом;
9) неоднократного непредставления
в установленный срок кредитной
организацией в Банк России
обновленных сведений, необходимых
для внесения изменений в единый
государственный реестр юридических
лиц, за исключением сведений
о полученных лицензиях;
10) неисполнение кредитной
организацией, являющейся управляющим
ипотечным покрытием, требований
Федерального закона "Об ипотечных
ценных бумагах" и изданных
в соответствии с ним нормативных
правовых актов Российской Федерации,
а также неустранение нарушений
в установленные сроки, если
в течение одного года к
кредитной организации неоднократно
применялись меры, предусмотренные
Федеральным законом "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)".
Банк России обязан отозвать
лицензию на осуществление банковских
операций в случаях:
1) если достаточность
капитала кредитной организации
становится ниже 2 процентов.
Если в течение последних
12 месяцев, предшествующих моменту, когда
в соответствии с настоящей статьей
у кредитной организации должна
быть отозвана указанная лицензия,
Банк России изменял методику расчета
достаточности капитала кредитных
организаций, в целях настоящей
статьи применяется та методика, в
соответствии с которой достаточность
капитала кредитной организации
достигает максимального значения;
2) если размер собственных
средств (капитала) кредитной организации
ниже минимального значения уставного
капитала, установленного на дату
государственной регистрации кредитной
организации. Указанное основание
для отзыва лицензии на осуществление
банковских операций не применяется
к кредитным организациям в
течение первых двух лет со
дня выдачи лицензии на осуществление
банковских операций;
3) если кредитная организация
не исполняет в срок, установленный
Федеральным законом "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций",
требования Банка России о
приведении в соответствие величины
уставного капитала и размера
собственных средств (капитала);
4) если кредитная организация
не способна удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам
и (или) исполнить обязанность
по уплате обязательных платежей
в течение 14 дней с наступления
даты их удовлетворения и (или)
исполнения. При этом указанные
требования в совокупности должны
составлять не менее 1000-кратного
размера минимального размера
оплаты труда, установленного
федеральным законом;
5) если банк, размер собственных
средств (капитала) которого на 1
января 2007 года равен сумме рублевого
эквивалента 5 миллионов евро
или выше этой суммы, в течение
трех месяцев подряд допускает
снижение размера собственных
средств (капитала) ниже суммы
рублевого эквивалента 5 миллионов
евро, за исключением снижения
вследствие изменения методики
определения размера собственных
средств (капитала), и не подает
в Банк России ходатайство
об изменении своего статуса
на статус небанковской кредитной
организации;
6) если банк, размер собственных
средств (капитала) которого на 1
января 2007 года ниже суммы рублевого
эквивалента 5 миллионов евро, в
течение трех месяцев подряд
допускает снижение размера собственных
средств (капитала) ниже уровня, достигнутого
им на 1 января 2007 года, за исключением
снижения вследствие изменения
методики определения размера
собственных средств (капитала),
и не подает в Банк России
ходатайство об изменении своего
статуса на статус небанковской
кредитной организации;
7) если банк, имевший на
1 января 2007 года собственные средства
(капитал) в размере, равном
сумме рублевого эквивалента
5 миллионов евро и выше, и допустивший
снижение размера собственных
средств (капитала) ниже минимального
размера, установленного статьей
11.2 настоящего Федерального закона,
вследствие изменения методики
определения размера собственных
средств (капитала), в течение
12 месяцев не достиг указанного
минимального размера собственных
средств (капитала) и не подал
в Банк России ходатайство
об изменении своего статуса
на статус небанковской кредитной
организации;
8) если банк, имевший на
1 января 2007 года собственные средства
(капитал) в размере ниже суммы
рублевого эквивалента 5 миллионов
евро и допустивший снижение
размера собственных средств
(капитала) по сравнению с уровнем,
достигнутым на 1 января 2007 года, вследствие
изменения методики определения
размера собственных средств
(капитала), в течение 12 месяцев
не достиг размера собственных
средств (капитала), имевшихся у
него на 1 января 2007 года, и не подал
ходатайство об изменении своего
статуса на статус небанковской
кредитной организации.