Порядок создания и реорганизации кредитной организации

Министерство образования  РФ

Кафедра финансового менеджмента

 

 

 

Курсовая работа

на тему: «Порядок создания и реорганизации кредитной организации»

 

 

 

 

 

 

 

                                                        

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение……………………..………………………………………………..3

Глава 1. Порядок создания кредитной организации……….5

1.1 Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций……………………………5

1.2  Государственная регистрация кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им лицензий на осуществление банковских операций…………………………………………..7

1.3 Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков……………………………………………………………………………...8

1.4 Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций…………………………………………………………………………...9

1.5 Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций………………………………………………………………………….11

1.6 Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций…………………………………………..13

Глава 2. Порядок реорганизации кредитной организации…...............................................................................................22

2.1 Ликвидация или реорганизация кредитной организации…………………22

2.2 Особенности реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования…………………………………………..…..25

2.3 Требование Банка России о реорганизации кредитной организации…....29

2.4 Действия кредитной организации в случае получения требования Банка России о ее реорганизации……………………………………………………...29

Приложение...................................................................................................31

Список  литературы.................................................................................39

 

Введение.

 

Под созданием кредитной  организации понимается совершение заинтересованными лицами определенной последовательности юридически значимых действий (мероприятий), направленных на создание юридического лица, обладающего  правом на осуществление банковской деятельности.

Учредителями кредитной  организации могут быть юридические  и (или) физические лица, участие которых  в кредитной организации не запрещено  федеральными законами.

Учредители банка не имеют  права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет  со дня его регистрации.

Юридическое лицо — учредитель должно:

• иметь устойчивое финансовое положение;

• обладать достаточным  объемом собственных средств  для внесения в уставный капитал  кредитной организации;

• действовать в течение  трех лет;

• выполнять обязательства  перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года. Кредитная  организация — учредитель должна быть финансово устойчивой (в том  числе выполнять обязательные резервные  требования Банка России) в течение  последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для ее государственной  регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации  кредитной организации.

Государственная регистрация  создаваемой кредитной организации  осуществляется в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей" (в ред. от 23.12.2003), с учетом особенностей, установленных для кредитных  организаций. Порядок создания кредитной  организации регламентирован Инструкцией  ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И "О порядке  принятия Банком России решения о  государственной регистрации кредитных  организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  ЦБ РФ, который также ведет Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций.

Внесение в единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также  иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченными  регистрирующими органами (налоговыми органами) на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной  регистрации. Взаимодействие ЦБ РФ с  уполномоченным регистрирующим органом  по вопросам государственной регистрации  кредитных организаций осуществляется в порядке, предусмотренном совместным Письмо Министерства РФ по налогам  и сборам и ЦБ РФ от 26.06.2002 №№ БГ-16-09/86, 01-33/2202 "Регламент взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам государственной регистрации кредитных  организаций".

За государственную регистрацию  кредитных организаций взимается  государственная пошлина.

Лицензия на осуществление  банковских операций выдается кредитной  организации после ее государственной  регистрации в порядке, установленном  законодательством и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами ЦБ РФ.

Кредитная организация имеет  право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ.

За рассмотрение вопроса  о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере 0,1% от уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход  федерального бюджета. 

Глава 1. Порядок создания кредитной организации.

1.1 Порядок государственной  регистрации кредитной организации  и выдачи лицензии на осуществление  банковских операций.

Кредитная организация - юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности  как хозяйственное общество.

При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации  письменное подтверждение получения  от них документов, необходимых для  государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех предусмотренных  настоящим Федеральным законом  документов.

Кредитным организациям могут  быть предоставлены следующие виды лицензий:

    - лицензия на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях (без  права привлечения во вклады  денежных средств физических  лиц);

   - лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады  денежных средств физических  лиц);

   - лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях;

  - лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях и  иностранной валюте;

    - Генеральная  лицензия может быть выдана  банку, имеющему лицензии на  осуществление всех банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте и выполняющему  установленные Федеральным законом  "О банках и банковской деятельности" требования. Наличие лицензии на  осуществление банковских операций  с драгоценными металлами не  является обязательным условием  для получения Генеральной лицензии;

    - лицензия на  привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов;

    - лицензия на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях или  со средствами в рублях и  иностранной валюте для расчетных  небанковских кредитных организаций;

    - лицензия на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях или  со средствами в рублях и  иностранной валюте для небанковских  кредитных организаций, осуществляющих  депозитно-кредитные операции.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации  кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган  сведения и документы, необходимые  для осуществления данным органом  функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и  представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения  необходимых сведений и документов вносит в единый государственный  реестр юридических лиц соответствующую  запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей  записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее  трех рабочих дней со дня получения  от уполномоченного регистрирующего  органа информации о внесенной в  единый государственный реестр юридических  лиц записи о кредитной организации  уведомляет об этом ее учредителей  с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации  и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной  организации в единый государственный  реестр юридических лиц.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный  срок является основанием для обращения  Банка России в суд с требованием  о ликвидации кредитной организации.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Банке  России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении  Банка России о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов  объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

 

1.2  Государственная  регистрация кредитной организации  с  иностранными инвестициями  и филиала иностранного банка  и выдача им лицензий на  осуществление банковских операций.

 

Для государственной регистрации  кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье

14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.

Иностранное юридическое  лицо представляет:

1) решение о его участии  в создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или об открытии филиала банка;

2) документ, подтверждающий  регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих  года, подтвержденные аудиторским  заключением;

3) письменное согласие  соответствующего контрольного  органа страны его местопребывания  на участие в создании кредитной  организации на территории Российской  Федерации или на открытие  филиала банка в тех случаях,  когда такое разрешение требуется  по законодательству страны его  местопребывания.

Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

 

1.3 Дополнительные  требования к созданию и деятельности  кредитных организаций с иностранными  инвестициями и филиалов иностранных  банков.

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным  законом по предложению Правительства  Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота  рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных  организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных  банков к совокупному уставному  капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при  достижении установленной квоты.

Часть третья утратила силу. - Федеральный закон от 29.12.2006 N 246-ФЗ.

Банк России имеет право  наложить запрет на увеличение уставного  капитала кредитной организации  за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия  иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Часть пятая утратила силу. - Федеральный закон от 29.12.2006 N 246-ФЗ.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации  устанавливать для кредитных  организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения  на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных  государствах в отношении банков с российскими инвестициями и  филиалов российских банков применяются  ограничения в их создании и деятельности.