Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

     Для успешного выполнения своих функций  деньги должны сохранять покупательную  способность.

     Таким образом, деньги - вид финансовых активов, который может быть использован  для сделок. Деньги являются общим  эквивалентом стоимости. Они служат средством обмена и платежа, являются единицей счета, являются средством сохранения стоимости. Все деньги можно разделить на 4 большие группы в зависимости от ликвидности. Современные деньги представлены наличными и безналичными деньгами. Говоря о покупательной способности денег, прежде всего, имеется в виду их связь с инфляцией, т.е. обесценением. Данная проблема является одной из основных проблем макроэкономического равновесия в стране.

     1.3 Покупательная способность денег

     Подобно тому как стоимость всех товаров измеряется через деньги, так и стоимость денег измеряется через другие товары. То количество товаров и услуг, которое можно купить на определенное количество денег, и называется их стоимостью, или покупательной способностью.

     Между стоимостью денег и товаров существует обратная зависимость. Общее правило  здесь таково: когда цены растут, покупательная способность денег  падает, и наоборот, когда цены падают, покупательная способность денег  растет.

     Для измерения покупательной способности  денег применяют специальные  показатели. В нашей стране публикуют  индексы оптовых цен (т. е. цен, по которым приобретают товары предприятия и организации) и индексы розничных цен (по которым население приобретает товары в розничной торговле). Расчет таких индексов достаточно сложен, потому что они показывают изменение цен не на отдельные товары, а на их совокупность, т. е. общий уровень цен.

     Другой  показатель - это индекс цен на потребительские товары и услуги, иначе называемый индексом стоимости жизни. Процедура его расчета еще сложнее. Прежде всего составляется так называемая потребительская корзина, т. е. определяется набор основных товаров и услуг, потребляемых населением. Рассчитывается индекс цен по каждой товарной группе. Затем методом опросов определяется доля каждого из этих товаров в потребительских расходах семьи. Общий индекс исчисляется как средневзвешенный из индексов цен по каждой группе потребительских товаров, т. е. с учетом доли в потребительских расходах семьи. Проще говоря, индекс цен, например, на продукты питания умножается на долю продуктов питания в расходах семьи, к нему прибавляется индекс цен на жилье, умноженный на долю расходов на жилье в потребительских расходах, и т. д.

     Наконец, величина, обратная индексу стоимости  жизни (получаемая делением 100 на этот индекс), называется индексом покупательной способности денег.

     Основателем количественной теории денег считается  французский мыслитель XVI века Жан  Еодэн. Именно он одним из первых констатировал, что в его время приток золота и серебра из Нового Света в Европу привел к снижению цен на эти драгоценные металлы и росту цен.

     Количественную  теорию денег в ее современном  виде разработал американский экономист  Ирвинг Фишер (1867—1947). В работе «Покупательная способность денег» (1911) он сформулировал уравнение обмена:

     MV = PQ,

где М - количество денег в обращении;

V - скорость обращения денег;

Р - уровень цен;

Q - объем (количество) товаров

     Смысл уравнения таков: предложение денег, умноженное на скорость их обращения, равняется сумме расходов на все  проданные товары и услуги (произведению их средней цены на количество). Если далее, следуя логике Фишера, распространить это уравнение на все произведенные  в данном году товары и услуги и  предположить, что скорость обращения  денег и количество выпущенных денег  постоянны, то отсюда следует основополагающий вывод: предложение денег определяет цены товаров.

     1.4 Денежная система и ее основные элементы.

     Денежная  система представляет собой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически  и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII веках  с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

     В зависимости от вида денег (деньги как  товар, выполняющий роль всеобщего  эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы  двух типов (рис.1.1). 

     

     Рис.1.1 Виды денежных систем. 

     При системе металлического денежного  обращения выделяются два вида денежных систем:

     1. биметаллизм;

     2. монометаллизм.

     Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Эта система действовала в XVI-XVIII вв.

     Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом.

     Новая денежная система характеризуется  следующими чертами:

     1. мировыми деньгами обьявлялись специальные права заимствования в МВФ, которые становились международной счетной единицей;

     2. доллар США сохранял важное  место в международных расчетах  и в валютных резервах других  стран;

     3. юридически была завершена демонетизация  золота. Золото утратило денежные  функции. Однако золото осталось  резервом государств и используется  для приобретения денежных единиц  других стран.

     Современные денежные системы зарубежных стран  включают следующие элементы (рис.1.2)

      

     Рис.1.2 Элементы системы денежного обращения

     Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).

     Масштаб цен - это выбор денежной единицы страны.

     Виды  денежных знаков - это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. Например, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

     Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

     • ЦБ, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнота);

     • казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

     Современная денежная система зарубежных стран  характеризуется следующими чертами:

     1. отменой золотого содержания  денежных единиц и демонетизацией  золота;

     2. переходом к не разменным на  золото кредитным деньгам, немногим  отличающихся по своей природе  от бумажных денег;

     3. выпуском банкнот в обращение  в порядке кредитования хозяйства,  государства, а также под прирост  официальных золотых и валютных  резервов;

     4. развитием в денежном обращении  безналичного оборота;

     5. усилением государственного регулирования  денежного обращения.

     Таким образом, денежная система представляет собой устройство денежного обращения  в стране, которое сложилось исторически  и закреплено национальным законодательством. Элементами денежной системы выступают  денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок эмитирования и регулирования. [5]

     Также существует две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

     1. Сосредоточение денежного оборота  (как безналичного, так и наличного)  в едином государственном банке.

     2. Законодательное разграничение  денежного оборота на безналичный  и наличный обороты. При этом  безналичный оборот, как правило,  обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

     3. Обязательность хранения денежных  средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

     4. Нормирование государством расходов  предприятий из получаемой ими  выручки наличными деньгами.

     5. Прямое директивное планирование  денежного оборота и его составных  элементов как составной части  общей системы государственного  планирования.

     6. Централизованное директивное управление  денежной системой.

     7. Относительная самостоятельность  безналичного и налично-денежного  оборотов.

     8. Выпуск денег в хозяйственный  оборот в соответствии с выполнением  государственного плана экономического  развития.

     9. Сочетание товарного и золотого  обеспечения денежных знаков  при приоритете товарного.

     10. Законодательное установление масштаба  цен и валютного курса национальной  денежной единицы.

     11. Монополия государственного банка  в привлечении сбережений населения.

     Такого  типа денежные системы существовали в странах социалистического  лагеря до его распада.[4]

     В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность  денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

     1. Децентрализация денежного оборота  между разными банками.

     2. Разделение функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской  системы. Выпуск наличных денег  осуществляют центральные государственные  банки, выпуск безналичных денег  - коммерческие банки, находящиеся  в разных формах собственности.

     3. Отсутствие законодательного разграничения  между безналичным и наличным  платежными оборотами.

     4. Создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного  регулирования.

     5. Централизованное управление денежной  системой через аппарат государственного  центрального банка.

     6. Прогнозное планирование денежного  оборота.

     7. Тесная взаимосвязь безналичного  и наличного денежных оборотов  при приоритете безналичного  оборота.

     8. Активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов.

     9. Наделение центрального банка  страны относительной самостоятельностью  по отношению к решениям правительства.