Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

     Республика  Беларусь - молодое суверенное государство, образовавшееся на базе Белорусской  ССР, входившей ранее а состав СССР. В период пребывания Белоруссии в составе СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки: билеты Государственного банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. В обращение денежные знаки могли выпускаться только с разрешения центральных союзных органов.

     Наименование  национальной денежной единицы, как  правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным  актом закрепить это наименование (или изменить его). Денежными единицами являются, например, в США - доллар, Японии - иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств - евро, Китае - юань, России - рубль, Украине - гривна, Литве - лит, Латвии - лат, Эстонии - крона, в Республике Беларусь - белорусский рубль и т.д.

     С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль являлся  денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными  государствами претерпела изменение  и их денежная система.

     В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка  России. Без изменения в рублях проводились и безналичные расчеты. Однако стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам с  другими странами, входящими ранее  в СССР. [17, с.132]

     Каждая  республика создавала свои инструменты  защиты внутреннего рынка от проникновения  таких платежных средств, как  рубль, из других республик. В дополнение к рублю стали выпускаться  талоны, купоны, карточки, расчетные  билеты, вводиться национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального  банка Республики Беларусь как многоразовые купоны для защиты внутреннего потребительского рынка. После выпуска в обращение  расчетных билетов ряд товаров  можно было приобрести только с оплатой  расчетными билетами. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены национальной валютой и выпущены первоначально  в дополнение к основной денежной единице - рублю. При этом с целью экономии денежной массы объявляется соотношение белорусского рубля к российскому 10:1.

     Спрос на безналичные российские рубли  привел к росту курса российского  безналичного рубля по отношению  к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

     Решение Центрального банка России об изъятии  из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 - 1992 гг. и замене их денежными  знаками образца 1993 г. существенно  повлияло на структуру денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. Денежные знаки выпуска до 1993 г. были выкуплены у населения, предприятий  и переданы Центральному банку России. В денежный оборот Республики Беларусь для обслуживания внутреннего оборота  дополнительно были выпущены расчетные  билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные 132 знаки Банка  России образца 1993 г. обращались на территории Беларуси, имея законную платежную  силу. Однако их фактическое использование  осуществлялось в режиме иностранной  валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте в  Республике Беларусь стали практически  использоваться расчетные билеты Национального  банка.

     В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил единственным платежным  средством в Республике Беларусь признать белорусский рубль, а в  налично-денежном обороте - расчетный  билет. Это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г. В последующие годы из обращения  был изъят расчетный билет  и в качестве официального единственного  платежного средства признан белорусский  рубль - билет Национального банка  Республики Беларусь. Для упорядочения денежного обращения, упрощения  учета в Республике Беларусь проведено  две деноминации - уменьшение нарицательной  стоимости денежной единицы. Решения  об этом в законодательном порядке  принимались в 1994 и 1999 гг.

     В результате первой деноминации белорусского рубля все активы и пассивы  юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз, по второй деноминации  с 1 января 2000 г. произведены соответствующие  перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца  на 1 р. новых денежных знаков.

     Национальный  банк определяет номинал (достоинство), степень защиты, изображение и  другие характеристики белорусского рубля  и монет, обеспечивает печатание  банкнот, чеканку монет, а также  хранение, подтверждение подлинности  банкнот и монет, изъятие и  уничтожение изъятых из обращения  банкнот и монет. Он может выпускать  памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных  и недрагоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот наличием дополнительных элементов дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты выпускаются в ознаменование исторических событий республики и других важных моментов в жизни страны. Они являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей безо всяких ограничений. Учреждения Национального банка реализуют комплекты памятных банкнот (монет) юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной.

     Основными видами наличных денег, находящихся  в обращении в Республике Беларусь, являются банковские билеты, юбилейные  и памятные монеты. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение. [6, с.134]

     Важное  значение имеет также соотношение  между денежными знаками разной купюрности. Соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуре повышается доля купюр более высокого достоинства.

     За 2006 г. наличные деньги в обороте увеличились  на 39,8% и составили 2818,3 млрд. р. Такой  рост происходит в основном за счет увеличения денежных доходов населения. Вместе с тем удельный вес наличных денег в рублевой денежной массе  снижается. На 1 января 2007 г. он составлял 22,7%, что является положительным  явлением в денежном обороте, улучшением его качественной структуры. Вывод  из обращения купюр достоинством 1,5 р. связан с тем, что стоимость  их изготовления превышала номинал, указанный на банкнотах (табл.2.1). 

Таблица 2.1 Купюрный состав билетов Национального Банка Республики Беларусь образца 2000 г., находящихся в обороте. [6, с.134] 

     Эмиссионный механизм включает порядок выпуска  и изъятия денег из оборота, а  также денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Эмиссия денег осуществляется посредством  выпуска в обращение безналичных  и наличных денег.

     Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков означает поддержку  находящимися в активах банков товарно-материальными  ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.

     В Банковском кодексе Республики Беларусь (в ред. 2006 г) подчеркивается, что  банкноты и монеты, выпущенные в  обращение Национальным банком Республики Беларусь, являются безусловным его  обязательством и обеспечиваются всеми  его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты) и для  перевода на всей территории Республики Беларусь.

     Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться прежде всего как соотношение наличного денежного и безналичного денежного оборотов. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного денежного и безналичного денежного оборотов.

     Национальный  банк в соответствии с законодательством  регламентирует организацию наличного  денежного обращения, устанавливает:

1. порядок ведения кассовых операций, работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;
2. правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;
3. правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;
4. порядок определения признаков платежности наличных денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

     В области безналичного денежного  оборота Национальный банк определяет основные принципы функционирования платежной  системы Республики Беларусь, правила  банковских переводов, формы безналичных  расчетов, стандарты платежных инструкций, ответственность за их нарушение  и др.

     Порядок установления валютного курса (котировка  валют) - это определение соотношения  между денежными единицами (валютами) разных стран. Валютный курс характеризует "цену" денежной единицы одной  страны, выраженную в денежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательная способность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Выбор режима привязки курса белорусского рубля к курсу российского рубля (2001 г) положил начало построения монетарного союза.

     Одной из важнейших целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение  устойчивости белорусского рубля, в  том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам, а также  регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает  комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует их для  поддержания устойчивости денежной системы.

     В Республике Беларусь в 2005-2008 гг. наблюдалось  существенное замедление инфляционных процессов, увеличение золотовалютных резервов Национального банка, повышение  доверия к национальной валюте. Положительное  влияние на повышение стабильности белорусского рубля оказали: прекращение  прямого финансирования бюджета  со стороны Национального банка; проведение процентной политики, направленной на обеспечение устойчивого повышения  доходности по инструментам в белорусских  рублях; обеспечение стабильности обменного  курса и др. Однако с 2009 г. наблюдается  в некотором роде обратная ситуация. После новогодней девальвации на протяжении всего 2009 г. наблюдается  превышение спроса на валюту над предложением, золотовалютные резервы растут только за счет внешних кредитов.

     Идея  единой валюты союзного государства (Россия и Республика Беларусь) с использованием в качестве таковой на первом этапе  российского рубля, а в последующем - новой союзной валюты, сформулирована в соглашениях между странами. Концепция включает не только введение единой денежной единицы, но и определение  подходов к регламентации полномочий центральных банков России и Республики Беларусь; важнейшие положения функционирования банковских систем обоих государств, платежных систем, денежного и  валютного рынков; взаимодействие банков при проведении операций по государственному регулированию денежного рынка  и эмиссионной деятельности. За центральными банками сохраняются функции  банков суверенных государств, работающих по единым унифицированным правилам.