3 Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

       В 2009-2010  годах,  учитывая  расширение  спроса  на  банковские  услуги организациями нефинансового сектора  экономики и населением, приоритетом  в  развитии банковского сектора явится  повышение устойчивости  его функционирования.

       За 2009  год  прирост  нормативного  капитала  в  банковском  секторе  составит 18 – 25 процентов, рентабельность капитала банков (после выплаты налогов) –  не  менее 10  процентов,  доля  проблемных  активов  в  активах банков, подверженных кредитному риску, не превысит 5 процентов [15].

       Прирост  активов банков планируется на уровне 35 – 42 процентов.  Это  означает,  что  к  концу 2010  года  обеспеченность  ВВП банковскими активами (главным образом кредитами) достигнет 50 – 51 процента. 

       Требования  банков к экономике возрастут  на 36 – 44 процента. При этом объем  выдачи инвестиционных кредитов банков составит 7 – 7,5 трлн. рублей, в том  числе на жилищное строительство  – 2,9 – 3,8 трлн. рублей. В 2010 году в целях расширения национального финансового рынка и вовлечения  в него  новых участников  продолжится работа  по  созданию новых финансовых инструментов и механизмов, широко используемых в мировой финансовой практике [15]. 

       В 2009-2010 годах Национальный банк обеспечит  эффективное, надежное и безопасное функционирование национальной платежной  системы, а также дальнейшее расширение сферы безналичных расчетов в  экономике республики и сокращение доли расчетов посредством наличных денег.

       Развитие  банковской системы будет осуществляться по следующим направлениям:

• совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы;
• расширение ресурсной базы банков, оптимизация активов и пассивов;
• повышение капитализации банков;
• совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках;
• формирование среды добросовестной конкуренции деятельности банков;
• развитие информационных технологий в банковской деятельности и платежной системы;
• совершенствование бухгалтерского учета в банках;  
  кадровое обеспечение развития банковской системы.

       Совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы. В развитии банковской системы Республики Беларусь в сохранится двухуровневая структура. Первый (верхний) ее уровень, как и в настоящее время, будет представлять Национальный банк. Второй уровень - универсальные и специализированные банки, небанковские кредитно-финансовые и другие организации: ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы, общества взаимного кредитования, инвестиционные и иные структуры. Общей направленностью развития структуры банковской системы Республики Беларусь, как и экономики страны в целом, станет ее ориентация на рыночные принципы функционирования.

       Расширение ресурсной базы банков, оптимизация активов и пассивов. Одним из важнейших условий расширения состава операций, выполняемых банками, улучшения качества банковских услуг, повышения функциональной роли банковской системы в экономическом и социальном развитии страны должно стать наращивание ресурсной базы банков и оптимизация структуры их активов и пассивов.

       В целях повышения функциональной роли банков в экономике Беларуси, особенно в финансовой поддержке  ее реального сектора, кредиты банков к номинальному ВВП в 2010 году - не менее 40-42 процентов. При этом валовые кредиты банков в белорусских рублях и в иностранной валюте должны увеличиться за 2006-2010 гг. - в 2,7 раза [15].

       Расширение  ресурсной базы банков будет осуществляться по двум основным направлениям - за счет внутренних источников, формируемых развитием экономики страны, и внешнего инвестирования.

       На  развитие банков существенное влияние  будет оказывать размещение увеличивающихся  средств как центральных, так  и местных органов государственного управления. Размещение этих средств в банках будет осуществляться на рыночных принципах посредством проведения публичных торгов (тендеров, аукционов и других форм).

       Для достижения целевого ориентира по участию  банков в кредитовании экономики  важно не только нарастить ресурсную базу банков, но и обеспечить оптимизацию активов и пассивов банков.

       Повышение капитализации банков. Одним из важнейших условий расширения банковских операций и снижения банковских рисков является увеличение капитала банков. Для выполнения банками задач по финансовому обеспечению экономического и социального развития и повышения устойчивости их деятельности капитал банков необходимо увеличить за 2006-2010 гг. - в 3-4 раза.

       Капитализация банков будет повышаться как за счет внутренних, так и внешних источников. Внутренними источниками увеличения капитала банков являются прибыль банков и инвестиции в банковскую деятельность резидентов Республики Беларусь. Внешними источниками увеличения капитала белорусских банков станут инвестиции нерезидентов Республики Беларусь.

       Выход на требуемые параметры увеличения капитала банков будет обеспечиваться за счет прибыли банков, инвестиций органов государственного управления, предприятий, населения, нерезидентов Республики Беларусь.

       Формирование  среды добросовестной конкуренции в деятельности банков. Состояние конкурентной среды на рынках банковских услуг призвано способствовать повышению их качества, снижению стоимости, активному внедрению новых банковских продуктов. Для развития конкурентной среды в банковском секторе целесообразно проведение политики, направленной на расширение доступа на белорусский рынок иностранных банков, в первую очередь российских. Формирование конкурентной среды носит комплексный характер и предполагает решение следующих задач:

• создание равных условий для развития всех кредитных организаций;  
  отказ от протекционистских мер по отношению к белорусским банкам и обеспечение поэтапного доступа на внутренний рынок банковских услуг нерезидентов Республики Беларусь;
• неукоснительное соблюдение права самостоятельного выбора предприятием или организацией банка для обслуживания, независимо от отраслевого или иного признака их деятельности;
• формирование равных ценовых условий на рынке банковских услуг, которые будут являться основой и стимулом развития конкурентных отношений между агентами банковского рынка;
• исключение ситуаций принятия банками решений под влиянием давления или воздействия со стороны субъектов хозяйствования;
• принятие мер по повышению открытости информации о деятельности банков и их филиалов (ежеквартальная публикация балансов и отчетов о финансовых результатах деятельности банков (в том числе и консолидированные балансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках банковских групп), ключевых финансовых показателей (достаточность капитала, ликвидность, степень покрытия сомнительных активов) и рейтингов банков, определяемых независимыми агентствами);
• недопущение явлений монополизации на рынке банковских услуг посредством введения соответствующих контрольных параметров.

       Реализация  данных задач требует принятия дополнительных правовых актов, определяющих правила добросовестной конкуренции в банковской деятельности, ограничения монопольного положения отдельных банков [15].

       Совершенствование корпоративного управления и внутреннего  контроля в банках. Повышение эффективности корпоративного управления банками должно стать одним из важнейших условий их стабильного развития. Наиболее важными направлениями совершенствования корпоративного управления банками будут являться:

• формирование систем внутреннего контроля и управления рисками, адекватных характеру совершаемых операций. Указанные системы управления рисками должны включать мониторинг рисков, оценку рисков не только по банку, но и в увязке с рисками юридических лиц, входящих в группу, а также меры, обеспечивающие защиту от принятых рисков в целом и рисков по основным направлениям деятельности банков;
• эффективная конкретизация подзаконными актами Законов Республики Беларусь о долевом участии в собственности банков, в создании банковских холдингов и банковско-промышленных групп и безусловное соблюдение прав собственности акционеров банка;
• создание эффективных моделей корпоративного принятия решений, управления и контроля;
• внедрение в практику современных механизмов контроля собственниками деятельности менеджеров;
• недопущение незаконных методов внешнего влияния (центральных и местных органов власти) на принятие решений деятельности банка;
• всесторонняя оценка надзорными органами качества систем внутрибанковского управления и внутреннего контроля;
• безусловное выполнение законодательства Республики Беларусь, вытекающего из статуса банков как коммерческих предприятий (организаций), независимых в своей оперативной деятельности [15].

       Развитие  информационных технологий в банковской деятельности. Развитие информационных технологий в банковской деятельности Республики Беларусь будет направлено на повышение эффективности и надежности, а также расширение спектра банковских услуг, предоставляемых клиентам. Основу развития банковских технологий составят информационные технологии, использующие передовой опыт мирового банковского сообщества.

       Создание  и развитие информационных технологий потребует консолидации усилий банковского  сообщества по следующим направлениям:

• применение электронных документов на базе стандартизации и унификации форматов обмена данными для разных областей банковской деятельности;
• совершенствование системы архивирования электронных документов "Автоматизированной системы межбанковских расчетов";
• повышение эффективности системы межбанковских расчетов на основе современных и перспективных функциональных, технологических и организационно-технических решений;
• создание и развитие информационно-аналитических систем, использующих обобщенные и аналитические показатели, характеризующие важнейшие стороны функционирования банковской системы, предоставление возможностей проведения исследований и доступа к этим системам;
• повышение уровня защищенности информационных систем от несанкционированного доступа и злоумышленных действий;
• совершенствование программно-технической инфраструктуры всех сегментов финансового рынка;
• создание общего информационного пространства участников банковской системы в целях организации оперативного доступа к распределенным информационным ресурсам;
• развитие и совершенствование межбанковской телекоммуникационной сети, обеспечивающей повышение пропускной способности междугородних каналов связи, расширение топологии до уровня районных центров, повышение скорости, качества и надежности каналов, функциональное увеличение предоставляемых услуг.

       Развитие  платежной системы. В укреплении банковской системы особую роль будет играть платежная система, целевыми направлениями развития которой будут являться:

• повышение экономической и эксплуатационной эффективности системы межбанковских расчетов при минимизации всех видов рисков, приведение системы межбанковских расчетов в соответствие с Ключевыми принципами, разработанными Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов для системно значимых платежных систем (г. Базель, Швейцария) [15];
• совершенствование нормативно-правовой базы безналичных расчетов;
• внедрение в платежный оборот современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов.
• Достижение этих целевых направлений развития платежной системы будет осуществляться, главным образом, путем:
• оптимизации денежного обращения в направлении повышения доли безналичных расчетов во внутреннем платежном обороте;
• совершенствования системы международных расчетов банков для реализации внешнеэкономических задач страны, организационной и функциональной инфраструктуры национальной платежной системы и методов управления со стороны Национального банка Республики Беларусь с учетом международных тенденций;
• унификации базовых характеристик национальной платежной системы с зарубежными платежными системами.