Отчет по практике на прмиере ОАО АКБ «Росбанк»

Преддипломная Практика (РОСБАНК) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Содержание 

Введение………………………………………………………………………….3

1. Структура  коммерческого банка и основы  взаимоотношений банка с клиентами...............................................................................................................4 
2. Пассивные операции банка.............................................................................14 
3. Активные операции банка...............................................................................20 
4. Валютные операции банка...............................................................................20 
5. Операции банка с ценными бумагами............................................................23 
6. Экономические нормативы деятельности банка и работа банка по обеспечению ликвидности...................................................................................27 
7. Практика в операционном отделе и бухгалтерии..........................................28 
8. Кассовое обслуживание клиентов...................................................................42 
9. Доходы и расходы банка. Прибыль и её распределение...............................45 
Список использованных источников…………………………………………...50 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Практика была пройдена в операционном офисе ОАО АКБ «Росбанк» в г. Холмске Сахалинской области по адресу Сахалинская область, г. Холмск, ул. Советская, 68, операционный офис №4590

     В процессе прохождения практики было изучено:

• Общее ознакомление с банком. Структура банка, функции его подразделений.
• Знакомство с правовыми и организационными основами деятельности кредитной организации (работа с основными нормативными документами, регулирующими правила проведения банковских операций).
• Рассмотрены основные услуги предоставляемые банком: услуги для корпоративных клиентов, частным лицам, малому и среднему бизнесу, финансово-кредитным учреждениям.
• Правила открытия счета, осуществление операций по приему дополнительных взносов, оформление расходных и приходных ордеров.
• Ознакомление с правилами расчетно-кассового обслуживания, организация кассового обслуживания юридических лиц банком.
• Проведен анализ финансовых результатов деятельности банка.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Структура коммерческого  банка ОАО «АКБ  Росбанк» и основы взаимоотношений банка с клиентами 

     ОАО АКБ «Росбанк» является универсальным  банком, предлагающим широкий спектр банковских услуг, которые, наряду с высокой технологией их предоставления, способны удовлетворить потребности предприятий и организаций любых сфер деятельности. Банк ведет гибкую кредитную политику, предоставляет широкий спектр услуг на рынке ценных бумаг, осуществляет все виды документарных операций: работа с аккредитивами, инкассо, выставление гарантий по просьбе клиентов, инкассирование чеков.

     Благодаря подключению к международным платежным системам EUROPAY Int. VISA Int. American Express, банк предлагает предприятиям торговли и сервиса услуги эквайринга по операциям с международными пластиковыми карточками, а также с российской карточкой STB Card. Для предприятий и организаций с различной численностью персонала Банк предлагает автоматизированную программу распределения и выплаты заработной платы через личные счета и международные пластиковые карточки STB CARD/ Cirrus/ Maestro и Visa Electron.

     Банк  имеет собственную инкассационную службу с широким парком бронемашин лучших западных производителей.

     В банке открыто более 20000 счетов юридических лиц и свыше 78000 счетов физических лиц.

     Также банк обладает членством в валютных, фондовых биржах, принадлежит к банковским и другим организациям: Ассоциация Российских Банков, Российская Ассоциация промышленно-строительных банков, ЗАО «Межбанковский Финансовый Дом». Место банка в финансовой системе республики, включая филиалы - банков других регионов, характеризуется следующими показателями:

     Банк  является крупным расчетно-кассовым центром - наличный денежный оборот составляет более 20 процентов, безналичный оборот - более 25 процентов от соответствующих краевых показателей.

     Успешно внедряются «Студенческие» и «Зарплатные» проекты по выдаче заработной платы и стипендий через пластиковые карты банка. Всего обладателями пластиковых карточек ОАО АКБ «Росбанк» стали уже более 10000 жителей края. Установлено и эксплуатируется банкоматы. Постоянно развивается сеть торговых организаций обслуживающих карты банка.

     Он  состоит из отделов: Отдел по работе с корпоративными клиентами, Отдел  ценных бумаг, Отдел розничных продуктов, Отдел пластиковых карт, Отдел  анализа рынка, Кредитный отдел, Юридический отдел, Отдел валютных операций, Отдел автоматизации банковских технологий, Расчетно-кассовый зал, Отдел экономической безопасности, Отдел инкассации, Справочная служба, Бухгалтерия.

     ОАО АКБ «Росбанк» имеет свои отделения  почти в каждом районном центре. По оценкам специалистов, банк ОАО  АКБ «Росбанк» входит в десятку крупнейших самостоятельных банков Дальнего востока.

     Банк  предлагает своим клиентам весь спектр современных банковских услуг, в  том числе проведение платежей «день  в день», обслуживание в системе удаленного доступа «Телебанк - Офис», различные виды кредитования, выпуск собственных векселей, услуги инкассации, операции с дорожными и коммерческими чеками, доверительное управление средствами клиентов, обслуживание по международным пластиковым картам VISA, STB-Card, Eurocard / Mastercard и многое другое, всего более 300 видов банковских услуг.

     Росбанк обслуживает широкий круг корпоративных  клиентов, предоставляя им полный спектр финансово-банковских услуг, включая  операции по Счетам и расчетам, выдачу Кредитов, услуги по Инвестированию, выпуск и обслуживание Банковских карт для юридических лиц и предпринимателей.

     Взаимодействие  банка с корпоративными клиентами  организовано по отраслевому принципу. Курирование клиентов осуществляется отраслевыми дирекциями.

     Стратегическим  приоритетом клиентской политики банка является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами. Клиентская политика ориентирована на создание наиболее благоприятных условий для активного развития, роста бизнеса и благосостояния клиентов из числа малых и средних компаний, а также на взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами.

     Для повышения эффективности взаимодействия с клиентами Росбанк использует передовые технологии, которые позволяют  управлять счетами, открытыми в  любом подразделении сети Росбанка, дистанционно посредством систем Дистанционного банковского обслуживания, а также получать полную информацию о текущем состоянии счетов по телефонной и факсимильной связи с соблюдением конфиденциальности.

     Для более качественного и оперативного обслуживания клиентов в 2009 году в банке была осуществлена детальная сегментация клиентской базы. На ее основании выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с каждым клиентским сегментом и проведена настройка продуктового ряда, максимально учитывающего потребности каждого сегмента.

     Филиал  совершает банковские операции, заключает  договора и ведет финансовую деятельность от имени Банка, на основании Положения  о Операционном офисе Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК», в соответствии с Уставом Банка и Генеральной лицензией выданной Банку Центральным банком Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2272.

     Филиал  имеет право на совершение следующих  банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте:

1. привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) в соответствии с утвержденными нормативами и инструкциями Банка;
2. размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от имени Банка и за его счет в пределах утвержденных нормативов и в соответствии с инструкциями Банка на условиях возвратности, платности, и срочности;
3. открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
4. осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассировать денежные средства, векселя, платежные, расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах в пределах утвержденных нормативов Банка.
7. привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы в соответствии утвержденными нормативами и инструкциями Банка;
8. выдавать банковские гарантии в пределах утвержденных нормативов и соответствии с инструкциями Банка;
9. осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Филиалу также предоставлено прав осуществлять следующие сделки:

• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение денежной форме, в пределах утвержденных нормативов и в соответствии инструкциями Банка;
• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме по согласованию с Банком;
• доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами по согласованию с Банком;
• осуществлять лизинговые операции в пределах утвержденных нормативов и в соответствии с инструкциями Банка;
• заключать от имени Банка, с юридическими и физическими лицами хозяйственные договоры, договоры аренды, поручения, комиссии, страхования хранения, а также договоры на охрану, инкассацию и иные договоры, необходимые для обеспечения деятельности Филиала;
• оказывать консультационные и информационные услуги.

     Операционный  офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис.

     Операционный  офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале), за исключением случая, установленного абзацами вторым - десятым настоящего подпункта.

     Операционный офис, находящийся вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис, не вправе:

     осуществлять  операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже  иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме  на межбанковском и биржевом валютных рынках;

     осуществлять  операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже  ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (в том числе кредитного и рыночного), за исключением сделок, связанных с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере менее 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации. При этом на обслуживание в операционный офис могут быть переданы сделки, связанные с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере, равном либо превышающем 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации, заключенные кредитной организацией (филиалом);

     предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и  иные средства в кредитных организациях;

     получать  займы (кредиты), привлекать депозиты и  иные средства от кредитных организаций;

     открывать и вести корреспондентские счета  кредитных организаций (филиалов);

     открывать корреспондентские счета в кредитных  организациях (филиалах) для осуществления операций;

     выдавать  банковские гарантии;