Отчет по практике "Альфа-банк"

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

По состоянию на начало 2011 года клиентская база Альфа-Банка  составляла около 40 тыс. корпоративных  клиентов и 5,3 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 364 отделение и филиал банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.

Банковская группа «Альфа-Банк»  зафиксировала самую большую  чистую прибыль за свою 20-летнюю историю  в размере 553 млн долларов США, рентабельность капитала, в свою очередь, достигла уровня 19,1%. Совокупный капитал за вычетом дивидендов в размере 150 млн долларов США увеличился на 14,1%  до 3,1 млрд. долларов США. Уровень достаточности капитала по стандартам Базель I составил 18,2%  на 31 декабря 2010 года (20,2%  на 31 декабря 2009 года).

За отчетный период совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк»  выросли на 31,6%  с 21,6 млрд долларов США на конец 2009 года до 28,5 млрд долларов США на конец 2010 года, причиной этому стало быстрое восстановление российской экономики после мирового кризиса и положительный имидж Альфа-Банка, позволивший привлечь новых клиентов, как в корпоративном сегменте, так и в сегменте розничного бизнеса.

Основными причинами роста  прибыли являются увеличение чистой процентной маржи на 21,6%  с 1,1 млрд долларов США до 1,3 млрд долларов США, рост чистых комиссионных доходов на 24,3%, рост доходов от инвестиций и сделок с иностранной валютой, а также снижение уровня начисленных провизий на возможные потери по ссудам. Розничный бизнес впервые показал прибыль по итогам года — прибыль до налогов составила 208 млн долларов США.

Совокупная ссудная задолженность  корпоративных заемщиков по итогам 2010 года выросла на 23,7%  до 15,9 млрд долларов США (12,8 млрд долларов США на конец 2009 года), в то время как кредитный портфель розничного бизнеса вырос на 8,7%  до 2,3 млрд долларов США (2,1 млрд долларов США в 2009 году). В 2010 году доля провизий на возможные потери по ссудам сократилась с 10,1%  от суммы совокупного кредитного портфеля по состоянию на конец 2009 года до 7,6%  на конец 2010 года в основном за счет улучшения качества кредитного портфеля и списания старой безнадежной ссудной задолженности. Значительно улучшилось качество кредитного портфеля: доля просроченной ссудной задолженности в совокупном кредитном портфеле снизилась с 21,2%  до 4,7%  в течение года, а доля реструктурированной задолженности — с 11,5%  до 5,7%.

В структуре пассивов Банковской группы «Альфа-Банк» текущие счета  и депозиты клиентов выросли на 22,8%  до 16,8 млрд долларов США на конец 2010 года (13,7 млрд долларов США на конец 2009 года). Банковская группа «Альфа-Банк» выпустила в марте 2010 года среднесрочные еврооблигации на сумму 600 млн долларов США с погашением в 2015 году со ставкой купона 8% годовых. В сентябре 2010 года Банковская группа «Альфа-Банк» разместила среднесрочные еврооблигации на сумму 1 млрд долларов США с погашением в 2017 году со ставкой купона 7,875% годовых. В феврале 2011 года Банковская Группа «Альфа-Банк» выпустила рублевые облигации номиналом 5 млрд рублей, сроком обращения 5 лет с офертой через 3 года, процентная ставка установлена на уровне 8,25%  годовых в течение первых трех лет. В декабре 2010 года был досрочно погашен субординированный заем, выпущенный в 2005 году на сумму 225 млн долларов США с погашением в 2015 году и ставкой 8,625% годовых. В августе 2010 года были пересмотрены ставки по полученным от Внешэкономбанка субординированным займам: процентная ставка займа с датой погашения в 2019 году была снижена с 8% до 6,5%, займа с датой погашения в 2020 году — с 9,5%  до 7,5%.

Банковская группа «Альфа-Банк»  уделяет особое внимание управлению рисками ликвидности и рисками  капитализации. По состоянию на 31 декабря 2010 года денежные средства и краткосрочные  средства, размещенные в кредитных  организациях, составили примерно 21% от совокупных активов. В дополнение к этому Альфа-Банк имеет доступ к таким источникам ликвидности, как высоколиквидный инвестиционный портфель, займы, предоставляемые Банком России под обеспечение кредитного портфеля.

Банковская группа «Альфа-Банк»  является крупнейшим российским частным  банком по размеру совокупных активов, совокупному капиталу и размеру  депозитов. В 2010 году группа продолжила свое развитие как универсальный  банк по следующим основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес (включая малый и средний бизнес (МСБ), торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (включая систему банковских филиалов, автокредитование и ипотеку). Особое внимание оказывается развитию банковских продуктов корпоративного бизнеса в массовом и МСБ сегментах, а также развитию удаленных каналов самообслуживания и интернет-эквайринга. Среди текущих стратегических приоритетов Банковской группы «Альфа-Банк» можно выделить эффективное управление активами и пассивами с целью сохранения высокой прибыльности, наращивание кредитного портфеля с ориентацией на качество заемщиков, увеличение комиссионных доходов, развитие расчетного бизнеса и дальнейшее улучшение качества обслуживания клиентов.

В течение 2010 года банковская группа «Альфа-Банк» еще раз подтвердила  свои лидирующие позиции в банковском секторе России. Группа четвертый  раз подряд получила награду в  общем рейтинге исследования «Индекс  впечатления клиента — 2010. Сектор розничных банковских услуг после  финансового кризиса», проведенного компанией Senteo совместно с PricewaterhouseCoopers.

В марте 2011 года агентство  Standard & Poor’s повысило кредитный рейтинг банковской группы «Альфа-Банк» с «B+» до «ВВ-», прогноз стабильный. В ноябре 2010 года агентство Moody’s подтвердило свой рейтинг на уровне «Ва1» и изменило прогноз с негативного до стабильного. В июле 2010 г. агентство Fitch повысило свой кредитный рейтинг до «ВВ», прогноз стабильный.

Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и подтверждены аудиторами компании PriceWaterhouseCoopers.

Поддержка национального  искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Альфа-Банка в  регионах России ежегодно проходят театральные  фестивали с участием лауреатов  национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного  ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

Альфа-Банк является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы  для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку  благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

Кодекс корпоративной  этики Альфа-Банка закладывает  основы для поддержания высших стандартов профессиональной этики. В Кодексе  корпоративной этики сформулированы основные принципы и правила поведения, которыми сотрудники руководствуются в работе, а также в общении с клиентами, поставщиками, акционерами и сотрудниками. Кодекс корпоративной этики распространяется на всех руководителей и сотрудников Альфа-Банка.

Кодексом корпоративной  этики должны руководствоваться  сотрудники и руководители Альфа-Банка  во всех своих действиях от имени  Банка и обеспечивать его соблюдение для того, чтобы наилучшим образом  следовать интересам Банка.

Во всех решениях, которые  принимаются, и во всех действиях, которые осуществляются от имени Банка, Альфа-Банк стремится соответствовать высшим принципам профессиональной этики, соблюдать существующие законы, а также нормы и правила, установленные в Банке.

Ключевой задачей Альфа-Банка  является достижение высоких международных  стандартов в корпоративном управлении и деловой этике. Процессы и процедуры  управления в Банке структурированы  таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия  для принятия дальновидных и ответственных  решений. В ближайшей и среднесрочной  перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса Альфа-Банка.

Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в Банке отводится развитию корпоративной культуры. Именно корпоративная  культура, задаваемая руководством и  поддерживаемая на должном уровне всеми  сотрудниками Банка, определяет корпоративную  этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и  сохранению корпоративной культуры в Альфа-Банке.

Альфа-Банк прививает своим  сотрудникам культуру открытости и  доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив  Альфа-Банка верен этим принципам, так как они являются залогом  доверия общества к нашей организации.

Учитывая значимость эффективного корпоративного управления для стабильности Банка и его успешной работы на финансовом рынке, а также для  выполнения Банком своих обязательств перед акционерами, инвесторами  и вкладчиками, в Альфа-Банке был принят Кодекс корпоративного управления.

Кодекс разработан на основе ряда ключевых документов: Принципов корпоративного управления Организации экономического сотрудничества и развития от 22 апреля 2004 года; Рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору и совершенствованию основ корпоративного управления в банковском секторе (1999 г); федеральных законов об акционерных обществах, банках и банковской деятельности; Кодекса поведения, рекомендуемого Инструкцией № 421 Федеральной Комиссии по рынку ценных бумаг от 4 апреля 2002 г. и Устава ОАО «Альфа-Банк».

В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

— Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом  Альфа-Банка. Оно принимает решения  по основополагающим вопросам, относящимся  к деятельности Банка, таким как  внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.

— Совет директоров исполняет  надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет  Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора  за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении  высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.

— Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью  банка. Восемь комитетов в составе  Правления — Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и  пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный  комитет, Планово-Бюджетный комитет  и Управляющий комитет по IT-задачам (IT — информационные технологии), Комитет по управлению продажами специальных продуктов, Комитет по развитию региональной сети — способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности банка.

Права, обязанности, сферы  ответственности и порядок работы Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления, а также Комитетов, созданных при Совете директоров и Правлении, регламентируются соответствующими документами: Положение о Совете директоров, Положении о Правлении, Положении об Общем собрании акционеров.

Правление Альфа-Банка является коллегиальным исполнительным органом  Банка, осуществляющим руководство  текущей деятельностью Банка. Правление  Банка обеспечивает соблюдение основных принципов корпоративного управления и проведение политики, утвержденной Общим собранием акционеров и  Советом директоров в соответствии с правилами внутреннего распорядка.

Приоритетными задачами Совета директоров является определение стратегии  развития Банка и направлений  его деятельности, обеспечение реализации и защиты прав акционеров, рассмотрение и утверждение бизнес-планов, а  также осуществление контроля над  деятельностью Правления Банка.

В целях обеспечения эффективности  различных направлений оперативной  деятельности в Альфа-Банке создан ряд комитетов, подчиненных Правлению.

— Тендерный комитет

— Комитет по управлению активами и пассивами

— Кредитный комитет

— Инвестиционный комитет

— Планово-бюджетный комитет

— Управляющий комитет  по IT-задачам

Успех Альфа-Банка во многом обусловлен наличием сильной команды  менеджеров, которые помимо выдающихся организаторских способностей обладают богатым опытом банковской деятельности как на международном уровне, так и внутри страны.

Добиваясь достижения своих  целей, Альфа-Банк никогда не упускает из виду сопутствующие риски. В 1999 году в Альфа-Банке было создано Управление рисками, которое впервые в России начало использовать методику современного комплексного выявления, анализа и оценки кредитных, рыночных и операционных рисков и применять ее ко всему диапазону своих банковских продуктов. Основными задачами, поставленными перед Управлением рисками, являются исключение рисков, которые могут грозить самому существованию Банка, и содействие достижению оптимального соотношения риска и доходности в результате совершения различных сделок.