Автор работы: Александра Апухтина, 01 Июня 2010 в 17:53, курсовая работа
Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Каждый человек, так или иначе, постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.
Деньги и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.
Современные коммерческие банки – это банки, обслуживающие организации, а также население – своих клиентов Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные субъекты экономики Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.
Введение
Глава І. Теоретическое обоснование деятельности коммерческих банков.
1.1. Экономическая основа, ресурсы банка и выполняемые функции.
1.2. Операции производимые коммерческим банком.
Глава ІІ. Оформление механизма ипотечного кредитования.
2.1. Порядок заключения кредитных договоров.
2.2. Развитие потребительского кредита в РФ.
Глава ІІІ. Современное состояние и проблемы развития потребительского кредитования.
3.1.Кредитные риски.
3.2. Проблемы и перспективы развития потребительского кредита на современном этапе.
Заключение
Список используемых источников
В приведенной ниже таблице можно пронаблюдать суммы выданных потребительских кредитов за ряд лет.
Таблица 2
Объемы выданных потребительских кредитов
| Годы | Сумма, млрд. руб. |
| 2005 | 1179 |
| 2006 | 2065,6 |
| 2007 | 2912,3 |
Анализируя приведенные выше данные, можно отметить, что объем потребительского кредита колеблется не значительно. И рассматривая рис. 2, наглядно наблюдаешь, как изменялись объемы выданных потребительских кредитов в течение нескольких периодов. Заметно, что в 2006 году по сравнению с 2005 годом произошел значительный рост объемов выданных потребительских кредитов – 886,6 млрд. руб. Аналогичная тенденция к росту сохранилась и в 2007 году - 846,7 млрд. руб. по сравнению с 2006 годом.
Рис. 2. Объемы
выданных потребительских кредитов
На основе имеющихся данных об объемах выданных потребительских кредитов сделаем прогноз развития потребительского кредита на два будущих периода.
Рис. 3. Прогноз развития потребительского кредита.
На основе построенного графика можно сделать вывод о том, что объем выдаваемых потребительских кредитов в ближайшие два года (2008 и 2009 г.) будут плавно расти без резких колебаний.
Прогнозное значение объемов выдаваемых потребительских кредитов на 2008 год составит:
-19,95 × 4² + 946,45 × 4 + 252,5 = 3719,1 (млрд. руб.)
Прогнозное значение объемов выданных потребительских кредитов на 2009 год составит:
-19,95 × 5² + 946,45 × 5 + 252,5 = 4486 (млрд. руб.)
Анализируя сделанный прогноз, можно говорить о том, что в ближайшие два периода тенденция к увеличению объемов выдаваемых потребительских кредитов не изменится. Т. е. по сравнению с 2007 годом, объем кредита вырастит в 2008 году на 806,8 млрд. руб., а в 2009 году на 1573,7 млрд. руб. соответственно. За последние три года объем ежегодно выдаваемых потребительских кредитов вырос в семь раз. Их доля в банковских портфелях приближается уже к 25%. Об этом заявил президент Ассоциации региональных банков России, заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. По его словам, такое бурное развитие рынка потребительского кредитования ставит серьезные задачи, которые требуют незамедлительного решения. Это и повышение финансовой грамотности населения и умения планировать личные финансы, защита заемщиков при общении с банками, обеспечение граждан всей необходимой информацией на этапе заключения договора, а также предотвращение невозвратов и защита кредиторов, в том числе путем сбора информации, кредитных историй, повышение действенности залога и обеспечения. "Если мы не решим этим задачи, то главная цель – повышение доступности финансовых услуг и защищенности всех сторон кредитно-финансовых отношений – останется не достигнутой", - заявил Аксаков.