Организация расчетов с использованием пластиковых карточек банками Республики Беларусь

    • заблокировать (разблокировать) карточку, с помощью которой зарегистрирован SMS-банкинг;

    • получать информацию об остатке средств  на карт-счете;

    • просматривать текущую задолженность по коммунальным услугам, домашнему телефону и услугам компании «Космос ТВ».

    Пользователи  М-банкинга могут проводить те же операции, что и пользователи SMS-банкинга, а также:

    • оплачивать услуги byfly;

    • получать информационные сообщения банка (курсы валют, стоимость драгоценных металлов и др.);

    • проверять результаты розыгрышей лотерей  «Ваше лото» и «Суперлото»;

    • сохранять данные обо всех проведенных операциях в мобильном телефоне;

    • пользоваться сервисом «Автооплата», который автоматизирует процесс оплаты мобильной связи МТС. Автоматическое пополнение лицевого счета абонента МТС происходит при достижении им указанного клиентом минимального значения с пластиковой карточки банка. Система автоматической оплаты позволяет гибко и удобно настраивать параметры функционирования сервиса, т.к. сумму платежа и минимальный баланс лицевого счета абонента, при котором должно произойти его пополнение, клиент может изменять в любое время.

    Пользователи  М-банкинга имеют возможность контролировать все операции, проведенные в рамках услуги, получая па адрес электронной почты выписку.

    В системе «Интернет-банкинг» можно осуществлять следующие операции:

    • оплачивать коммунальные услуги, газ, электроэнергию, домашний и мобильный телефоны, эфирно-кабельное телевидение и доступ в Интернет через сеть «Космос ТВ», услуги Интернет-провайдеров «Атлант Телеком», «АDSL.Ьу»(Белинфонет), «Solo»;

    • погашать кредиты, выданные ОАО «АСББеларусбанк»;

    • переводить белорусские рубли с одной карточки на другую;

    • просматривать остаток средств на карт-счете, историю платежей по видам услуг, осуществленных в системе, и информацию обо всех операциях, проведенных с использованием карточки.

    В процессе поиска более совершенных  и современных схем для обеспечения  клиентов легким доступом к банковским услугам, упрощения большинства стандартных операций и сокращения времени на их совершение все большую популярность приобретают устройства самообслуживания: банкоматы и информационно-справочные терминалы (инфокиоски), которые позволяют клиентам самостоятельно без участия работника банка выполнять определенный спектр банковских операций: снимать наличные денежные средства, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, переводить денежные средства с карт-счета на карт-счет и др. А в инфокиоске любой желающий также может просмотреть справочную информацию о банке, об услугах, об адресах филиалов, банкоматов и инфокиосков банка, о курсах валют и др. На сегодняшний день «Беларусбанк» обладает самой развитой сетью обслуживания держателей пластиковых карточек в Беларуси.[5, с.5]

    3 Банковская пластиковая карточка: выгодно и удобно 

    3.1 Развитие в Республике Беларусь рынка банковских пластиковых карточек 
 

    Банковская  пластиковая карточка в Республике Беларусь является платежным инструментом, обеспечивающим доступ к банковскому  счету и проведение безналичных  платежей за товары и услуги, получение  наличных денежных средств и осуществление  иных операций в соответствии с законодательством  Республики Беларусь.

    В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь выпуск банковских пластиковых карточек в обращение  осуществляется банками–эмитентами. Операции с использованием банковских пластиковых карточек проводятся банками–эмитентами в пределах полномочий, предоставленных  имеющимися у них лицензиями Национального  банка Республики Беларусь и в  соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 74 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.02.2007 № 51).

    На  сегодняшний день 24 банка Республики Беларусь эмитирует банковские пластиковые  карточки внутренних, международных  и внутренних частных и международных  частных платежных систем:

    Количество  банковских пластиковых карточек в  обращении по состоянию на 1 января 2010 года составило 7 721.3 тыс., в том  числе 1 687.5 тыс. карточек системы "БелКарт", 6 015.5 тыс. карточек международных систем расчетов, 17.9 тыс. карточек внутренних частных систем расчетов и 374 карточки международных частных систем расчетов.

    В Республике Беларусь установлено 2 695 банкоматов, 2 943 инфокиоска и 143 импринтера.

    Оснащено 12 202 организации торговли (сервиса) (далее – ОТС) 20 013 платежными терминалами.

    За 2009 год года на территории Республики Беларусь осуществлено 401 751 488 операций с использованием банковских пластиковых карточек в белорусских рублях на сумму 41 461 507.8 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием банковских пластиковых карточек составил 45.3%, а в суммарном выражении – 11.4%.

    Общее количество операций в иностранной  валюте за 2009 год составило 2 251 682 операции на сумму 581 673.03 тыс. долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем  количестве операций с использованием карточек в иностранной валюте составил 9.8%, а в суммарном выражении  – 5.0%. [27]

    3.2 Объем безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в Брестской области 
 

    В реализации задач по повышению уровня жизни граждан важная роль принадлежит  совершенствованию условий оказания розничных банковских услуг. Улучшение  качества услуг и увеличение их объемов  в современных условиях достигается  путем использования новых технологий, которые увеличивают доступность  и скорость оказания традиционных услуг, являются базой для внедрения  новых. Наиболее интенсивно развивающимся  инструментом современных информационных технологий и безналичных розничных  платежей в республике стали банковские пластиковые карточки.

    Карточка  за последнее десятилетие из эксклюзивного инструмента некоторых белорусов, периодически посещавших другие страны, превратилась в инструмент, ежедневно востребованный рабочими, пенсионерами, студентами. На каждую 1000 жителей области (с учетом детей) выпущено почти 700 карточек. На 01.01.2010 в обращении находилось 996.3 тыс. карточек, для обслуживания которых установлено 348 банкоматов, 451 инфокиоск, более 3 тыс. платежных терминалов на предприятиях торговли и сервиса. Доля Брестской области по основным параметрам развития системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек составляет 13-15 процентов в республике.

    В целом держателю карточки доступно более 50 видов операций, среди которых расчеты за товары и услуги, валютно-обменные операции, проведение коммунальных и иных платежей, перевод с карт-счета на карт-счет, расчеты в интернет-магазинах. С использованием пластиковой карточки удобно получать зарплату, пенсию (стипендию, пособия) — не теряется время на очереди в кассу предприятия или банка в дни зарплаты. Хранить деньги на карт-счетах выгодно — некоторые банки по накопительным карточкам предлагают доходность в 14-16 процентов годовых. Обеспечивается доступ к кредитным и депозитным счетам для проведения расходных и приходных операций без посещения офиса банка в круглосуточном режиме. При расчетах по карточке в магазинах не нужно ожидать сдачу, пользоваться денежными купюрами мелкого достоинства, исчезает возможность обсчета продавцом. С карточкой обеспечивается безопасность и доступность денежных средств при командировках и в путешествиях, отдельные банки предоставляют возможность снятия денежных средств в валюте страны пребывания с карт-счетов в белорусских рублях. Держателям карточек предоставлена возможность взноса денежных средств на карт-счет в платежно-справочных терминалах. С помощью услуги М-банкинг ОАО «АСБ Беларусбанк» реализовал возможность проверки результатов розыгрыша лотерей «Ваше лото» и «Суперлото». Спектр услуг для владельцев карточек постоянно расширяется.

    Большое внимание развитию системы безналичных  расчетов с использованием пластиковых карточек уделяется государством. В целях снижения затрат по обслуживанию наличного денежного оборота, повышения скорости расчетов и уровня обслуживания населения принята Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских    пластиковых    карточек на 2006-2010 гг. за счет реализации Государственной программы существенно увеличились темпы формирования инфраструктуры обслуживания пластиковых карточек (количество банкоматов увеличилось в 2,2 раза, платежных терминалов - в 3,9 раза, развилась сеть инфокиосков). Созданные условия позволили за 3 года в 5 раз увеличить безналичные платежи по карточкам. Платежными терминалами на сегодняшний день оснащена уже пятая часть торговых объектов области. Очереди к банкоматам начали исчезать, скорость обслуживания в магазинах достигает европейского уровня, 5-8 секунд.

    В целях создания более благоприятных условий владельцам карточек сеть платежных терминалов будет расширяться, чему способствует внесение изменений в законодательство. В ходе реализации постановления Совета Министров и Национального банка Республики Беларусь от 09.01.2002 № 18/1 в торговых объектах области только за сентябрь — декабрь 2009 года необходимо было дополнительно установить 430 терминалов. В целях контроля и повышения эффективности работы по установке терминалов горрайисполкомами и утверждены графики установки постерминального оборудования. Для облегчения задач торговли в поисках финансирования платежного оборудования ОАО «Банковский процессинговый центр» организована работа по передаче оборудования торговым организациям в аренду на приемлемых условиях (около 85 тыс. рублей в месяц).

    Объем безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек за товары (январь-сентябрь 2009) и услуги (январь-декабрь 2009 года) в Брестской области вырос в 1,5 раза по сравнению с соответствующими периодами 2008 года и оценивается 160,5 млрд. рублей.

    Результативность  в работе по наращиванию безналичных расчетов достигалась за счет оптимизации условий обслуживания в магазинах с крупными разовыми платежами (в перечень Брестским облисполкомом включен 51 приоритетный торговый объект), реализации проектов по предоставлению скидок держателям карточек (в качестве показательных реализованы проекты в магазинах 000 «ЮОН» г. Брест и «Продсервис» г. Барановичи), расширения информационной поддержки преимуществ безналичных расчетов.

    Однако, без образцовой работы самих продавцов  магазинов сколь значимых результатов  в наращивании объемов безналичных платежей не достичь. Управлением торговли и услуг облисполкома совместно с Главным управлением Национального банка Республики Беларусь по Брестской области в гг. Брест, Барановичи, Пинск проведены региональные совещания с участием представителей горрайисполкомов, Брестского филиала РУП «Белтелеком», отдельных банков, руководителей предприятий торговли и сервиса, включенных в Перечень приоритетных торговых объектов, в ходе которых осуществлялась презентация торговых объектов. Ожидается, что наряду с расширением сети платежных терминалов, будет активизирована рекламная поддержка, внедрение программ скидок для держателей карточек, проведение акций популяризации безналичных расчетов, предложения продавцов и кассиров покупателям производить расчеты по карточкам войдут в обязанность.

    Значительная  работа по внедрению скидок владельцам карточек проводится с 2008 года. В области организовано 25 лоялити — проектов в 30 объектах по предоставлению скидок от 1 до 5 процентов. В магазхине «ТВ-Люкс» (г. Брест, пр-кт Машеровэ, 96) при расчетах по карточкам скидка 2 процента действует на товар отечественного производства. По пластиковым карточкам для пенсионеров и «Леди-Карт» скидка 2 процента предоставляется в аптеках и магазине ООО «Витафарм».

    Отмечаем  совместную дисконтную программу «МТБонус», в рамках которой при расчетах (предъявлении) пластиковой карточки физическим лицом предоставляются скидки от 2 до 15 процентов на окна и двери из ПВХ, жалюзи, римские шторы, ворота, москитные сетки (г. Брест, ул. Советская, 64).

    С 01.07.2008 действует широкомасштабная республиканская акция по предоставлению скидки в размере 1 процент при оплате стоимости проезда в поездах формирования Белорусской железной дороги с примененном банковских пластиковых карточек любого банка.