Организация расчетов с использованием пластиковых карточек банками Республики Беларусь

    Документы по операциям с карточками оформляются  на русском либо белорусском языке, если правилами системы не предусмотрено  иное.

    Персонализация карточек (нанесение информации о банке-эмитенте и (или) системе, а также о владельце карт-счета и (или) держателе на заготовку карточки) может осуществляться на русском, белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо белорусском языке персонализация производится, если это допускается правилами системы.

    Эмиссию, распространение карточек, эквайринг [деятельность, осуществляемая банком (банком-нерезидентом) в соответствии с договорами, заключенными с организациями торговли (сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу операций, совершаемых при использовании карточек, эмитированных другими банками (банками-нерезидентами), расчетному обслуживанию указанны организаций торговли (сервиса), кассовому обслуживанию держателей карточек, эмитированных другими банками (банками-нерезидентами] на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг [деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, пунктов выдачи наличных денежных средств либо в электронном виде из иных источников, в зависимости от используемых участниками системы технологий при осуществлении операции с карточками, а также передаче обработанной информации для проведении безналичных расчетов] могут осуществлять банки либо иные юридические лица.

    Эмиссия дебетовых и кредитных карточек содержит:

    • заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;

    • открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту:

    • персонализацию карточки;

    • выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее использования.

    Существенными условиями договора карт-счета являются:

    • наименование банка-эмитента и клиента;

    • наименование системы;

    • вид карточки (дебетовая, кредитная);

    • порядок использования карточки, в том числе порядок предоставления овердрафта (если предусматривается):

    • срок действия карточки (если устанавливается):

    • срок действия договора;

    • порядок замены и изъятия карточки;

    • права и обязанности сторон;

    • ответственность сторон:

    • порядок рассмотрения споров.

    В договор карт-счета могут быть также включены дополнительные условия в соответствии с нормами, установленными инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, а также по усмотрению сторон.

    Заключение  банком-эмитентом [банк (банк-нерезидент), осуществляющий • эмиссию карточек и определяющий правила совершения операций с карточками (далее - правила банка-эмитента), а также принявший на себя обязательство по перечислению денежных средств с карт<четов в соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами карт-счетов и другими участниками системы] договора карт-счета с физическим лицом осуществляется в форме отдельного соглашения либо дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору текущего (расчетного) банковского счета, договору банковского вклада (депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме, установленной банком-эмиттентом.

    Заключение  банком-эмитентом договора карт-счета  с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуществляется в форме отдельного соглашения.

    Банки вправе открывать карт-счета юридическим  лицам-нерезидентам только в лице их представительств, филиалов при условии наличия у представительства, филиала нерезидента текущего (расчетного) счета в одном из банков.

    Банк-эмитент  в соответствии с договором карт-счета, заключенным с физическим лицом-резидентом (нерезидентом) может выдать дополнительную карточку физическому лицу-резиденту (нерезиденту), не являющемуся владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному лицу права на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета (дополнительном соглашении к договору карт-счета) либо при наличии у него доверенности владельца карт-счета.

    В соответствии с договором карт-счета, заключенным с юридическим лицом, (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица (индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях владельца карт-счета, либо уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на получение товарно-материальных ценностей установленной формы, либо непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями являются они.

    Выдача  банком-эмитентом корпоративных  карточек своим работникам осуществляется в соответствии с правилами банка-эмитента.

    Порядок предоставления кредита при эмиссии  кредитных карточек определяется в  договоре карт-счета с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок кредитования юридических и физических лиц.

    Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии с техническими процедурами, разработанными банком-эмитентом и (или) определенными правилами системы.

    Эквайринг по операциям, проводимым при использовании  карточек в ОТС, осуществляется банками-эквайерами на основании договоров, заключенных с ОТС.

    Существенными условиями договора с ОТС являются:

    • наименование банка-эквайера и ОТС;

    • наименование системы, карточки которой  принимаются ОТС;

    • порядок оформления карт-чеков и  представления их для оплаты;

    • порядок и сроки безналичных  расчетов, наименование валюты возмещения, перечисляемой ОТС банком-эквайером, производящим оплату карт-чеков:

    • размер комиссионного вознаграждения банку-эквайеру;

    • права и обязанности сторон по договору;

    • ответственность сторон, по усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные условия.

    Денежные  средства на карт-счета физических лиц могут зачисляться в безналичном порядке либо путем внесения наличными в кассу байка в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором карт-счета.

    Физические  лица - владельцы карт-счетон вправе в соответствии с договорами карт-счета совершать по указанным счетам операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь не установлен запрет или ограничение на их совершение.

    Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь расчетов и получения наличных денежных средств в иностранной калюте на территории Республики Беларусь и за ее пределами.

    Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь па территории Республики Беларусь и за ее пределами расчетов и получении наличных денежньга средств в валюте, отличной от валюты карт-счета.

    Держатели корпоративных карточек вправе их использовать в следующих случаях:

    • при открытии карт-счета в белорусских рублях.

    - для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя), в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек па территории Республики Беларусь;

    - для проведения на территории Республики Беларусь безналичных расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического дина (индивидуального предпринимателя):

    -  для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь, либо проведения безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с ОТС-нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;

    - для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты индивидуальным предпринимателем - владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с ОТС-нерезидентами либо нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;

    • при открытии карт-счета в иностранной валюте:

    - для получения наличной иностранной валюты и проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;

    - для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров.

    Совершение  безналичных расчетов и получение  наличных денежных средств в целях  оплаты расходов, связанных со служебными командировками на территории Республики Беларусь и за ее пределы, осуществляется держателями в соответствии с нормами, установленными законодательством Республики Беларусь.

    Совершение  операций по карт-счетам, обусловленное проведением конверсии либо покупки-продажи иностранной валюты, осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета, предусматривающего существенные условия валютно-обменной операции в части цели покупки иностранной валюты (в случае совершения операции при использовании корпоративной карточки), курса валютно-обменной операции. При этом в договоре карт-счета делается запись о согласии сторон на проведение валютно-обменной операции по курсу, устанавливаемому банком-эмитентом для проведения операций по карт-счетам.

    Порядок осуществления расчетов при проведении операций но карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей определяется внутренними правилами банков, разработанными с учетом требований инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, правил системы, договоров, заключенных участниками системы, банками-агентами, в том числе договоров карт-счета.

    Подтверждением  проведения операций, совершаемых при  использовании карточки или ее реквизитов, служат карт-чеки на бумажном носителе информации и (или) в электронном  виде.

    В подтверждение операций, совершаемых при использовании карточек в ПВН (ОТС), оборудованном импринтером, составляются карт-чеки на бумажном носителе информации. В банкомате, платежнo-справочном терминале самообслуживания, а также в ПВН, ОТС, оборудованном электронным терминалом, карт-чеки составляются в электронном виде и (или) на бумажном носителе информации.

    Для осуществления перевода денежных средств  в пользу ОТС карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения операции при использовании карточки) (далее - иные документы) передаются ОТС в банк-эквайер в порядке, установленном договором между банком-эквайером и ОТС.