Организация денежного обращения в РФ: проблемы и перспективы

Развитие платежной  системы России невозможно только за счет улучшения дел в области  наличного обращения. Внедрение  в практику современных методов  и инструментов безналичных расчетов остается одной из главных задач в работе Банка России. Эта задача может быть решена только в контексте общей политики оздоровления экономики России и перехода к устойчивому росту экономики на основе тесного взаимодействия Банка России с Правительством  и другими государственными органами при согласовании и проведении единой денежно-кредитной политики. На данном этапе основные усилия следует направить на вытеснение из хозяйственного оборота бартера и суррогатов денег, создать условия для нормализации расчетов между субъектами рынка, причем инициативу в этом вопросе, ввиду ясно понимаемой экономической выгоды, должны проявить и сами хозяйствующие субъекты, а также задачей номер один является возвращение устойчивого доверия населения к кредитным организациям и предлагаемым ими услугам.

Другой проблемой денежного обращения является инфляция.

Инфляция – это кризисное состояние денежной системы [4].

Российская экономика давно  и серьезно больна инфляцией. Эта  рыночная болезнь обычно проявляется  в повышении общего уровня цен, что служит своего рода дополнительным налогом на экономику и население. Основные показатели инфляции - уровень и динамика потребительских цен; все другие цены влияют на них через издержки производства. Сокращая номинальные и реальные доходы, инфляция тормозит экономический рост и отрицательно сказывается на уровне жизни населения. Все попытки Правительства избавиться от этой болезни или хотя бы заглушить ее пока оказываются тщетными.

Инфляция в России по итогам 2011 года составит около 7% или ниже, уверен вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин. Он заявил, представляя в Госдуме отчет об исполнении федерального бюджета за 2010 год, что в этом году ЦБ, проводя взвешенную политику, сумеет с правительством обеспечить инфляцию около 7% или даже ниже, сообщает Финмаркет. А.Кудрин напомнил, что в 2010 году инфляция в РФ составила 8,8%. Ранее, на инвестиционном форуме "Сочи-2011" премьер-министр Владимир Путин заявил, что инфляция в РФ в 2011 году станет новым минимумом за всю новейшую историю. По его словам, показатель инфляции едва ли превысит 7%. Инфляция с начала года по 12 сентября, по данным Росстата, составила 4,6%. За тот же период прошлого года она составляла 5,8%. Минэкономразвития по итогам 2011 года прогнозирует рост цен на уровне 6,5-7%. ЦБ РФ по итогам всего года намерен удержать показатель в рамках 7%. Ослабевание инфляционного давления РФ будет более быстрым, чем прогнозировалось, считает Всемирный банк (ВБ). Банк понизил верхнюю планку прогноза инфляции на 2011 год - если в июне он ожидал, что потребительские цены вырастут на 7,5-8%, то сейчас он остановился на показателе 7,5%. Как отмечается в докладе ВБ по экономике России, благодаря замедлению роста денежной массы, снижению мировых цен на сырье и хорошему урожаю зерновых в мире цены на продовольствие в России в настоящее время снижаются (хотя в основном в силу сезонности). Первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев в кулуарах форума "Сочи-2011" назвал журналистам прогноз по инфляции из проекта денежно-кредитной политики на 2012-2014 годы. По его словам, в 2012 году инфляция составит 5-6%, в 2013 году - 4,5-5,5%, в 2014 году - 4-5%.

7 сен - РИА Новости. Падение потребительских цен в РФ на неделе с 30 августа по 5 сентября остановилось после дефляции в 0,1% неделей ранее, с начала года инфляция набрала 4,7%, говорится в сообщении Росстата.

"За период с 30 августа по 5 сентября 2011 года индекс потребительских  цен, по оценке Росстата, составил 100,0%, с начала месяца - 100,0%, с начала  года - 104,7%", - сказано в пресс-релизе.

Для сравнения: в 2010 году с начала сентября инфляция уже набрала 0,2%, с начала года - 5,6%, в целом за сентябрь - 0,8%.

Летом Росстат трижды фиксировал снижение недельных цен на 0,1%, и после этого каждый раз инфляция возвращалась на нулевой уровень.

В среду зам главы Минэкономразвития Андрей Клепач сообщил, что его ведомство ожидает в сентябре нулевую или "небольшую" инфляцию. Все лето этот показатель уменьшался с 0,2% в июне до нуля в июле и дефляции в 0,2% в августе.

За прошедшую неделю подешевели: пшено - на 3,6%, крупа гречневая - на 3,5%, сахар-песок - на 2%.

Выросли цены на яйца - на 2,5%, говядину, баранину, молоко пастеризованное, сосиски, сардельки, колбасу вареную первого сорта - на 0,3-0,5%.

Удешевление плодоовощной продукции  в среднем составило 4%, в том  числе цены на картофель снизились  на 8,1%, лук репчатый - на 5,7%, морковь - на 5,6%, капусту белокочанную - на 3,6%.

Цены на бензин автомобильный и  дизельное топливо увеличились  на 0,2%.

Стоимость фиксированного набора потребительских  товаров и услуг в среднем  по России на конец августа 2011 года составила 9,140 тысячи рублей в расчете  на месяц, увеличившись за январь-август на 5,8%, говорится в оперативном докладе Росстата.

Дороже всего набор в феврале  стоил на Камчатке - 16,133 тысячи рублей, дешевле всего в Ингушетии - 7,388 тысячи рублей.

Стоимость фиксированного набора в  Москве в конце августа составила 12,838 тысячи рублей и за месяц снизилась на 1,2% (с начала года выросла на 5,0%), в Санкт-Петербурге - 9,747 тысячи рублей и за месяц не изменилась (с начала года - выросла на 6,7%).

Базовый индекс потребительских цен  вырос в сентябре на 0,8%, что является высоким показателем, и превышает обычный среднемесячный темп 0,7%. За январь-сентябрь базовый индекс увеличился на 6,3%.

Однако ожидается, что в IV квартале произойдет ускорение инфляции за счет влияния резкого скачка цен на бензин на цены других товаров. Кроме того, инфляционное давление будет поддерживаться ростом зарплат бюджетников в связи с постепенным смягчением бюджетной политики.

Следовательно, устойчивая динамика роста цен выше прогнозного уровня вызывает дискуссию о природе российской инфляции. Мнения высказываются самые разные, но основных позиций две. Одна базируется на том, что инфляция носит исключительно монетарный характер, а главный фактор повышения цен – увеличение текущих государственных расходов, идущих на зарплату бюджетникам, пособия и различные социальные трансферты. Т.е. сторонники этой точки зрения разъясняли, что рост этих расходов ведет к появлению у населения слишком большого количества денег, провоцирующего избыточный спрос, который и вызывает рост цен. Поэтому необходимо стерилизовать избыточную денежную ликвидность и снижать темпы роста бюджетных расходов. Отсюда появилось предложение А. Кудрина (министр финансов России) перейти к формированию нефтяного федерального бюджета, а все доходы от реализации нефти и газа перечислять в специальный нефтегазовый фонд и использовать на покупку американских ценных бумаг.

В настоящее время денежное обеспечение  российской экономики определяется двумя основными макропоказателями: денежной базой в широком определении (наличные деньги в обращении и средства кредитных организаций в Банке России) и денежным агрегатом М₂ (наличные деньги вне банков и безналичные средства в кредитных организациях).

Начиная с 2001 г. наблюдается тенденция  некоторого снижения темпов роста денежных показателей. В течение всего периода 2001-2006 гг. коэффициенты монетизации были невысокими. Денежная база в процентах к ВВП за этот период выросла с 10,2% до 13,5%, а денежный агрегат М₂ - с 16,2% до 27,9%. Это существенно ниже, чем в развитых странах.

2007 г. стал годом беспрецедентного  роста денежного предложения.  По данным Банка России увеличение  денежной массы превысило 24,0% против 23,2% в 2006 г. Активное привлечение  иностранного долгового капитала, размещение акций на западных  фондовых площадках крупнейшими российскими компаниями, а также приток прямых иностранных инвестиций привели к значительному расширению ликвидности в российской экономике.

Другим индикатором роста денежного предложения может рассматриваться объем золотовалютных резервов, который на 14 марта 2008 г. составил 502,1 млрд. долл., что выше предыдущего показателя на 7,6 млрд. долл., или на 1,5%, причем на фоне замедления роста стоимостного объема экспорта, который традиционно был основным источником притока валюты в страну.

В настоящее время руководству страны удается сдерживать наличную эмиссию, и большая часть денежного предложения носит безналичную форму. Однако прогнозировать устойчивость сложившегося положения в монетарной сфере достаточно трудно из-за постепенно ускоряющейся динамики непроцентных расходов бюджета, который традиционно брал на себя функцию по стерилизации дополнительной ликвидности в российской экономике [11]. По предварительным данным Экономической экспертной группы, за I квартал 2008 г. непроцентные расходы федерального бюджета по кассовому исполнению составили 1279,5 млрд. руб. против 902,9 млрд.руб. в I квартале 2007 года.

В России между темпами роста денежной базы, денежной массы, ВВП и инфляции нет тесной корреляции. Так, в 2003 г. количество денег в обращении увеличилось на 50,5%, ВВП вырос на 7,3%, а инфляция снизилась с 15,1% до 12%. В 2004 г., когда темп роста ВВП практически остался на прежнем уровне (7,2%), прирост денежной базы уменьшился в 2,2 раза, денежного агрегата М₂ - на 10%, инфляции - всего лишь на 2,5%.

О том, что утверждение А.Кудрина, будто основной фактор инфляции в  стране - рост бюджетных расходов - не соответствует действительности, свидетельствуют  расчеты депутата Госдумы РФ О. Дмитриевой Доля этих расходов в ВВП постоянно  снижается: с 32,5% в 2003 г. до 30,8% в 2004 г. и 29,2% в 2005 г.³ К тому же далеко не всегда высокая инфляция является следствием избыточного спроса. Ведь спрос при данном уровне цен определяется прежде всего доходами. А реальные доходы населения выросли в 2005 г. на 9%, в 2006 г. - на 11,5%. Если к ним добавить спрос на потребительские и ипотечные кредиты, то даже в этом случае потребительский спрос вряд ли можно оценить как избыточный. С учетом того, что по показателю качества жизни Россия занимает последние строчки в рейтинге, в данном случае можно говорить о больших масштабах неудовлетворенных потребностей, чем об избыточном потребительском спросе. Отсюда - вывод: снижать инфляционное давление на экономику следует, не ограничивая потребительский спрос, а увеличивая предложение товаров и повышая их качество. Для этого нужны реальные структурные изменения в промышленности, развитие отечественного производства, насыщение внутреннего рынка отечественными товарами, конкуренция и снижение цен на товары народного потребления.

Есть и еще одна категория  мер, способных приостановить или  затормозить рост цен. Это антимонопольное  законодательство и антимонопольная  практика. В России монополии и  все связанные с ними структуры  неприкасаемы, несмотря на наличие  в стране антимонопольного законодательства и соответствующих административных структур. Между тем именно инфляция издержек производства, как следствие монопольных цен, является основным источником роста цен. Индекс цен на промышленную продукцию в 2004 г. был в 2 раза выше индекса потребительских цен. Их рост в последние годы становится все значительнее. Высокая монополизация большей части российских рынков позволяет их получать сверхприбыль не за счет снижения и издержек производства, а путем сокращения объема реализации на внутреннем рынке и повышения цен. Население страны ощущает это через растущие тарифы на газ и электроэнергию. К тому же высокие цены на сырье, топливо и энергию по цепочке влияют на издержки производства и цены на продукцию обрабатывающих отраслей, тарифы на услуги транспорта, связи и коммунальных служб.

В данном случае присутствует инфляционная спираль: высокие цены ни сырье, топливо, энергию, транспортные перевозки, существенно  увеличивая средние издержки производства, тормозят его развитие, уменьшают  физический объем ВВП, что, в свою очередь, ведет к росту потребительских цен. Завышенная стоимость продукции и услуг естественных монополий негативно влияет на всю экономическую динамику и реальные доходы населения. В таких условиях очевидно, что снижение издержек производства становится важнейшим инструментом обуздания инфляции.

Немонетарный характер инфляции в  России требует соответствующих  методов ее преодоления. Прежде всего, это методы, содействующие росту  производительности труда и ресурсосбережению. Чтобы добиться экономии живого и овеществленного труда, нужен комплекс мер, направленных на увеличение выпуска продукции и снижение удельных издержек на ее производство. Тогда можно будет рассчитывать на ослабление существующей диспропорции между совокупным спросом и совокупным предложением, а значит, и на подавление инфляции.

Тем не менее, несмотря на явно немонетарный характер российской инфляции, правительство  в борьбе с ней ограничивается чисто монетарными методами, в  частности, активно использует механизмы  стерилизации избыточной денежной массы и укрепления рубля.

Общепринятым способом стерилизации денег служит накопление золотовалютных резервов Центробанка. Для этого  в 2004 г. был создан специальный Стабилизационный фонд [2].

Что касается другого монетарного  инструмента борьбы с инфляцией, связанного с укреплением курса рубля, то его влияние на экономику оценивается специалистами неоднозначно. Одни утверждают, что он служит эффективным инструментом борьбы с инфляцией. Другие убеждены, что антиинфляционный эффект укрепления курса рубля весьма и весьма незначительный, а вот увеличение импорта становится реальностью. Известно, что укрепление национальной валюты стимулирует импорт и дестимулирует экспорт. Во всяком случае, уже в 2003 г. объем импорта вырос на 26%, в 2004 г. - на 33%, в 2005 г. - на 28%. Примерно такая же динамика сохранялась и в 2006 г. Но дело даже не в изменении соотношения между общими физическими объемами экспорта и импорта⁴. Важно оценивать влияние увеличения последнего на экономику страны, состояние внутреннего рынка, его структуру и социальные последствия, в том числе занятость населения в отраслях, более всего подверженных воздействию импорта (легкая, пищевая промышленность, сельское хозяйство) [7].

В целом можно сделать такой  вывод, что при низкой технологической эффективности большинства отраслей российской экономики и растущих мировых ценах на энергоносители остановить инфляцию невозможно никакими ограничениями роста денежной массы. Поэтому пока неясны пути снижения инфляции до 3% в год (согласно планам Правительства РФ), т.к. за январь-август 2008 г. показатели инфляции уже составили 9,7%.

Заключение

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.

Следует также учесть роль (участие) денежного обращения в формировании (обеспечении) денежных накоплений, запасов, резервов, сбережений.

Таким образом, предлагается следующее определение: денежное обращение – это абстрактная экономическая категория, она не измеряется в конкретных единицах измерения, а характеризуется комплексом экономических показателей, выражаемых уже в определенных единицах.

К показателям, определяющим денежное обращение, относят денежную массу, денежную базу, денежный мультипликатор, скорость обращения денег, денежный оборот и денежные потоки [10].

Денежное обращение  в зависимости от формы функционирования денег подразделяется на безналичный  и налично-денежный обороты. Налично-денежное обращение представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежное обращение складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Безналичное денежное обращение, являясь преобладающим (до 90% всего  денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств  в кредитных учреждениях, путем  зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, вариантов т.п.). Следовательно, экономические процессы в народном хозяйстве производятся преимущественно безналичным платежным оборотом (платёжные поручения, платёжные требования-поручения, аккредитивная форма расчётов, чеки, зачёт взаимных требований, акцептная форма, инкассо).

Теории денежного обращения посвящали свои труды, выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи, поскольку хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывает колебания уровня производства, занятости и цен.