Организация денежного обращения в РФ: проблемы и перспективы

Содержание

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала.

Материальным носителем денежного  обращения являются деньги, которые представляют собой значимый ресурс в экономике.

Этот ресурс изготавливается, эмитируется  банками в соответствии с требованиями объективных экономических законов. Особенность ресурса «деньги» заключается  в том, что он легко превращается в другие ресурсы, если в стране действуют объективные экономические законы, ибо все многообразие человеческой деятельности обеспечивается благодаря циркуляции денег по бесчисленным каналам денежного обращения.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и  сбережений; средства платежа; мировых  денег. 

Количество денег, потребное для  выполнения функций денег как  средства обращения, зависит от трех факторов:

- количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

- скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг  и цены.

Следовательно, обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

В настоящее время тема денежного обращения актуальна, так как деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны.

Цель  данной работы – раскрыть проблемы и перспективы денежного обращения в России.

Данная цель может  быть достигнута посредством решения  следующих задач:

- изучить понятие «Денежное обращение»;

- раскрыть содержание закона  денежного обращения;

- выделить моделирование денежного обращения;

- представить организацию денежного  обращения в России

- проанализировать денежного обращения в России, выявив проблемы и перспективы.

При рассмотрении перечисленных задач  в курсовой работе представлен цифровой материал в виде примеров.

Информационная база исследования: Для раскрытия содержания основных понятий изучена учебная литература по данному вопросу различных авторов; приведены примеры из материалов периодической печати и глобальной сети «Интернет».

Структура работы включает в себя введение, основную часть, заключение, в которых рассматриваются теоретические и практические аспекты данной темы, в т.ч. на примере России.

 

1. Понятие денежного обращения

 

Деньги постоянно находятся  в движении между тремя субъектами: физические лица, хозяйствующие субъекты, органы государственной власти.

Движение денег при выполнении ими функций в наличной и безналичной  формах представляет собой денежное обращение.

Основой денежного обращения является общественное разделение труда и  развитие товарного производства. С  помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп.

Денежное обращение осуществляется в двух формах (табл. 1) [3].

Таблица 1

Формы денежного обращения

Наличное денежное обращение		Безналичное денежное обращение
↓		↓
Это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс перераспределения благ. В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для хозяйствующих субъектов. Осознавая это, государство устанавливает определенные ограничения на наличный оборот, который касается, в основном предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия, а налоговых последствий расчетов наличными		Это движение электронных  денег, т.е. записей на счетах. Развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения. Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки), а также кредитные карточки. Особенно важен такой показатель как скорость оборота средств, т.к. чем больше товаров и услуг, тем больше требуется денег для их обслуживания. Количество денег можно регулировать не выпуском новых денег, а ускорением оборота существующих.

 

2. Закон денежного обращения

 

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

Такой закон был открыт К. Марксом¹. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

Д =

, (1)

где Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, проданных  в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

СО - скорость оборота денежной единицы.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.

Количество денег потребное  для выполнения функции денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

- количества проданных на рынке  товаров и услуг (связь прямая);

- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

- скорости обращения денег (связь  обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Формула (1) может быть представлена в упрощенном виде:

Д =

, (2)

где М - масса реализуемых товаров;

 Ц - средняя цена товара;

 СО - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

Преобразуя данную формулу (2), получим  уравнение обмена:

Д х СО = М х Ц, (3)

которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения  равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают  кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег.

Следовательно, закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

3. Моделирование денежного обращения

 

Одним из важнейших количественных показателей движения денег является объем денежной массы.

Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством. В настоящее время господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.

Для анализа изменения движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать денежные агрегаты (М₀, М₁, М₂, М₃, М₄).

Агрегат М₀ представляет собой наличные деньги в обращении (банкноты, металлические деньги, казначейские билеты). Металлические деньги составляют 2-3% от общей массы денег, находящихся в обращении. Основную массу составляют банкноты.

Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀ и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

Агрегат М₂ содержит агрегат М₁ плюс срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги.

Агрегат М₃ содержит Агрегат М₂, сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

Агрегат М₄ равен агрегату М₃ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение  денежного обращения. Равновесие наступает  при условии М₂>М₁ и укрепляется при М₂+М₃>М₁.

На денежную массу влияют два фактора:

- количество денег - определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства.

- скорость оборота денег - представляет собой время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа [3, 5, 6].

Для расчета этого показателя используют косвенные методы, в том числе:

- скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов определяется как отношение валового национального продукта (или национального дохода) к денежной массе (агрегаты М₁ или М₂) и свидетельствует о связи между денежным обращением и процессами экономического развития.

- оборачиваемость денег в платежном обороте определяется отношением суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении и свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

Данные показатели денежного обращения можно дополнить денежным мультипликатором, денежным оборотом и денежными потоками. Последние, в отличие от денежного оборота, указывают направление движения денег.

Денежное обращение может также  характеризовать спрос на деньги (денежную массу) - количество денег, необходимое для обращения. Эти показатели могут быть использованы при формировании комплекса моделей (или комплексной модели) денежного обращения.

При изучении денежного  обращения актуальны проблемы расчета  количества денег, необходимых для  обращения - спроса на деньги.

Развернутая формула  количества денег, необходимых для  обращения, которая опирается на закон о количестве денег, находящихся в обращении (закон денежного обращения), представлена профессором А. М. Косым в следующем виде²:

До =

, (4)

где Д₀ - сумма денег, необходимых для обращения;

Т_ц - сумма цен реализуемых товаров;

П_с - сумма платежей, по которым наступил срок;

З_вп - сумма взаимно погашаемых платежей;

Д_п - сумма передачи долгов;

Р_ив - сумма цен товаров, реализуемых за инвалюту;

О_п - сумма отсроченных платежей;

В_п- сумма векселей, переучтенных центральным банком;

СО - скорость обращения денег, или количество их оборотов в течение определенного периода.

Следует отметить, что предложенная модель универсальна и закончена [10].

На скорость обращения денег влияют:

- общеэкономические факторы - циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен;

- денежные (монетарные) факторы - структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке также внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях и использование электронных денег в расчетах.

Кроме этих общих  факторов, скорость обращения денег  зависит от периодичности выплаты  доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Но так как  скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению, денег, т. е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

4. Организация  денежного обращения в России

Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБ РФ) и публикуется в печати.